第1篇：编押岗位职责
1.做到印、押、证三分管，并监督印章管理员和凭证管理员按规办理业务。
2.端正思想，遵守结算纪律，熟练掌握编押技术，根据结算凭证正确加编或核对密押，并签章负责。
3.按规定正确使用编押机，不私自向其他人授权(所有密押必须自编自复，不得委托他人编制或复核)，不向其他任何人讲授编(核)押知识，扩大知押范围。
4.无论汇兑金额大小，都使用编押机加编密押或核对密押。
5.不随意放置编押机和临柜编押，编(核）押完毕后立即关闭编押机,并锁人密码箱内，营业终了放入保险柜内或入库保管,保证每一时刻都有明确的责任人。
6.为编押机设置开锁密码，并妥善保管，承担因开锁密码泄漏而造成的经济损失和责任。
7.爱惜编押机，不使编押机摔坏、浸水、生霉，对不能使用的编押机及时交联社处理，不擅自拆卸维修或请社会人员维修。
8.对编押机交接、调整工作时间等必须认真及时登记密押使用保管登记簿。
9.承担因编(核)押问题造成的经济损失和法律责任。
第2篇：银行从业密押题资料及讲义
第二章银行经营环境
考点2.1宏观经济运行（P32-36）★
宏观经济发展目标及其衡量指标：（免费银行证劵从业考试资料，咨询Tel:***.秋秋：2355298163）
1.经济增长——国内生产总值（GDP）：一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格
表示的产品和劳务总值。
2.充分就业——失业率：指劳动力人口【16岁以上具有劳动能力的人】中失业人数所占的百分比。
3.物价稳定——通货膨胀率；指标有消费者物价指数【使用最多】、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数【按
当年不变价格计算的国内生产总值与基年的比率】。
4.国际收支平衡——国际收支
①经常项目：反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支【最主要的部分】、劳务收支（运输、旅游）和单方
面转移（汇款、捐赠），是最具综合性的对外贸易指标。
②资本项目：集中反映一国同国外资金往来的情况，包括直接投资、政府和银行的借款、企业信贷等。
进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标。
经济周期
分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏；经济处于复苏时，借贷资金需求显著扩大，资产业务规模明显放大。
考点2.2经济结构（P36-39）：（免费银行证劵从业考试资料，咨询Tel:***.秋秋：2355298163）
1．产业结构分类：国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采矿业，制造业，建筑业，电力、燃
气及水的生产和供应业）、第三产业（其他行业,包括银行业）。【由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。】
2．支出角度的GDP构成：①消费：私人消费【不含私人购买住房的支出】、政府消费；②投资：固定资本形成【含房
地产和非房地产投资】和存货增加；③净出口（出口额-进口额）。我国消费与投资结构决定我国商业银行主要业务对象是 企业，业务结构以批发业务为主
考点2.3金融市场（P39-43）★
金融市场的功能：
1.货币资金融通功能【最基本功能】；
2.优化资源配置功能。金融资产价格变动引导货币资金的流动和配置；
3.风险分散与风险管理功能；
4.经济调节功能。借助货币资金供应量的变化影响经济的发展规模和速度、借助资金流动和配置影响经济结构布局，借助利率、汇率、金融资产价格变动促进经济效益提高。
第3篇：银行从业《公共基础》内部密押试题二
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群号：68477897 银行从业《公共基础》内部密押试题二
一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
第 1 题 汽车金融公司的监管机构是（）。A．银监会 B．中国证监会 C．中国人民银行 D．中国银行业协会 【正确答案】： A 第 2 题 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。A．被撤销的民事行为，从行为开始起无效
B．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 C．显失公平的民事行为无效
D．民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效 【正确答案】： C 第 3 题 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（）。A．核心资本 B．监管资本 C．经济资本 D．会计资本
【正确答案】： C 第 4 题 以下不属于按流动性不同将货币供应量划分层次的是（）。A．狭义货币 B．广义货币 C．流通中现金 D．潜在购买力 【正确答案】： D 第 5 题 需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）。A．质量 B．数量 C．多少 D．次数
【正确答案】： B 第 6 题 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A．存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．存人13挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 【正确答案】： C 第 7 题 目前，在中国推动经济增长的主要力量是（）。A．政府消费 B．私人消费
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群号：68477897 C．消费 D．投资
【正确答案】： D 第 8 题 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制订理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A．真实性 B．准确性 C．现实性 D．可行性
【正确答案】： C 第 9 题 在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行
【正确答案】： B 第 10 题 2007年3月20日，（）挂牌。A．渤海银行
B．张家港市农村商业银行 C．上海银行
D．中国邮政储蓄银行 【正确答案】： D 第 11 题 我国货币市场不包括（）A．银行间同业拆借市场 B．债券市场
C．银行间债券回购市场 D．票据市场
【正确答案】： B 【参考解析】： 我国货币市场主要包括银行问同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
第 12 题 行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）。A．票据诈骗罪 B．金融凭证诈骗罪 C．使用作废票据 D．变造金融票据罪 【正确答案】： C 第 13 题 金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A．交易的阶段 B．交易场所 C．交割时间 D．期限
【正确答案】： B 第 14 题 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A．国家开发银行
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群号：68477897 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国银行
【正确答案】： C 第 15 题 汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响 A．消费者 B．股民 C．贸易 D．外汇卖家
【正确答案】： C 第 16 题 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。A．债券 B．股票 C．黄金 D．保险
【正确答案】： B 第 17 题 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。A．安全 B．增加 C．稳定 D．增值
【正确答案】： B 第 18 题 风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。A．必要性 B．可能性 C．前提 D．确定性
【正确答案】： B 第 19 题 我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款 D.再贴现
【正确答案】： C 第 20 题 银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。A．利润表 B．资产负债表 C．现金流量表 D．财务报表附注 【正确答案】： B 模拟试题
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群号：68477897 第 21 题 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处
D．以上机构具有相同的业务经营范围 【正确答案】： A 第 22 题 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）。A．货币供应量，基础货币 B．基础货币，高能货币 C．基础货币，流通中货币 D．基础货币，货币供应量 【正确答案】： D 第 23 题 取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（A．正式授权 B．书面授权 C．公证授权 D．口头授权
【正确答案】： B 第 24 题 以下各项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（A．经济资本 B．监管资本 C．会计资本 D．核心资本
【正确答案】： A 第 25 题 下列对定期存款的描述错误的是（）。A．整存整取是最常见的定期存款的存取方式 B．通常定期存款的期限越长，利率越高 C．用户提前支取定期存款亦不受损失或限制
D．零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息 【正确答案】： C 第 26 题 存款是银行最主要的（）。A．投资业务 B．风险暴露 C．资金用途 D．资金来源
【正确答案】： D 第 27 题 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行 【正确答案】： C 第 28 题 银行经营发展的根本动力是（）。
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群号：68477897 A．投融资需求和服务性需求 B．居民与企业储蓄 C．利息收入
D．贯彻国家经济政策 【正确答案】： A 第 29 题 自l984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（）。A．中国银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国建设银行 【正确答案】： C 第 30 题 《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构的权利不包括（）。A．现场管理 B．强制信息披露 C．非现场管理 D．监督管理谈话 【正确答案】： A 第 31 题 银行本票提示付款期限为（）。A．1周 B．2个月 C．6个月 D．1年
【正确答案】： B 第 32 题（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A．不公开市场操作 B．公开市场操作 C．公开汇率操作 D．不公开汇率操作 【正确答案】： B 第 33 题（）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A．权责发生制 B．配比原则 C．收付实现制 D．收付现金制 【正确答案】： A 第 34 题 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A．结算业务 B．代理业务 C．存款业务 D．资金业务
【正确答案】： D 模拟试题
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群号：68477897 第 35 题 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，以下不属于经济结构范畴的是（）。A．资金结构 B．分配结构 C．城乡结构 D．消费结构
【正确答案】： A 第 36 题 银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的（）。A．现场检查 B．监管谈话 C．非现场监管 D．信息披露监管 【正确答案】： B 第 37 题 2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行（）。A．上限放开，下限管理 B．上限放开，上限管理 C．下限放开，上限管理 D．下限放开，下限管理 【正确答案】： A 第 38 题 目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算（）利息。A．活期存款 B．整存整取存款
C．定活两便储蓄存款 D．个人通知存款 【正确答案】： B 第 39 题 李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0.72%，则他能取回的全部金额是（）（扣除20%利息税后）A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元 【正确答案】： A 第 40 题 单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。A．一般存款账户 B．基本存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户 【正确答案】： B 更多模拟题 请见：www.xiexiebang.combppx.com；加入群：68477897 预祝考生考试成功！
三、请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
第 61 题 流通市场也称二级市场，是对已上市的金融jl二具进行买卖转让的市场（）【正确答案】： √
第 62 题 电子银行业务中的电子渠道主要有：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。（）
【正确答案】： √
第 63 题 中国人民银行公布的当天外汇牌价被称为中间价（基准价）。（）【正确答案】： √
第 64 题 在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）【正确答案】： √
第 65 题 一般来说，城市商业银行都不是股份制商业银行。（）【正确答案】： ×
第 66 题 中国农业银行的主管单位是银监会。（）【正确答案】： √
第 67 题 在国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6个存款种类上，储户在存款时可以通过利息差异来选择银行。（）
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群号：68477897 【正确答案】： √
第 68 题 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。（）【正确答案】： √
第 69 题 一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。（）【正确答案】： ×
第 70 题 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，应当将收费标准提前告知客户。（）
【正确答案】： √
第 71 题 外汇结算账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）【正确答案】： ×
第 72 题 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。（）【正确答案】： √
第 73 题 回购协议的期限通常为隔夜或几天。（）【正确答案】： ×
第 74 题 货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。（）【正确答案】： √
第 75 题 信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）
【正确答案】： ×
第 76 题 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险等。（）【正确答案】： √
第 77 题 城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）【正确答案】： ×
第 78 题 在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。（）【正确答案】： ×
第 79 题 中国银行业协会的主管单位不是银监会。（）【正确答案】： ×
第 80 题 信用卡按是否具有转账结算功能，可分为准贷记卡和贷记卡两类。（）【正确答案】： ×
【参考解析】： 按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。
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第4篇：涉密人员岗位职责
涉密人员岗位职责
一、法人代表/保密委员会主任保密职责
1、对本公司保密工作负全面领导责任；
2、保证党和国家有关保密工作的方针政策和法律法规在本公司的贯彻执行；
3、定期听取保密工作汇报，掌握保密工作整体情况；
4、对重要保密工作事项提出明确要求并进行督促检查，采取有效措施解决保密5、年度内对领导责任制落实情况进行监督考核； 6、为保密工作提供人力、物力、财力的保障。
二、分管保密工作负责人职责
1、及时组织研究、部署保密工作；
2、负责监督检查公司全面保密工作的落实情况； 3、为保密工作机构履行职责提供保障； 4、组织对公司法定代表人的年度保密检查； 5、每6个月定期组织对公司的全面保密检查； 6、做好每月一次的保密自查工作。
三、保密办公室主任保密职责
1、具体落实本公司保密委员会的决策，及时研究和部署保密工作； 2、定期听取保密工作汇报，掌握保密工作全面情况； 3、对保密工作做出明确要求和意见； 4、对保密工作落实情况进行监督检查； 5、年度内对公司负责人保密工作情况进行检查； 6、贯彻执行公司保密管理制度，对保密办公室工作负责； 7、编制年度保密教育培训计划，负责员工保密教育；
8、查处违反保密法律法规的行为和泄密事件，制止、纠正有关保密违纪、违法
四、兼职保密员保密职责
1、自觉遵守保密法律法规和有关规章制度规定，忠于职守，履行保守国家秘密2、熟悉本岗位保密要求，自觉接受保密管理部门的保密教育、检查和管理；
3、协助保密办公室主任负责开展分管的保密日常工作，及时解决或上报保密工4、负责涉密活动、会议的记录工作；
5、负责做好保密管理工作档案的收集、归档和立卷工作；
6、协助开展对涉密人员上岗、在岗、离岗的保密管理、教育培训和审查工作；7、协助对公司的全面保密检查和对涉密部门、涉密人员的日常保密检查；
8、掌握本岗位的涉密范围和国家秘密载体管理有关规定，按规定严格管理秘密9、做好每月一次的自查工作。
五、兼职计算机安全保密管理员保密职责
1、负责公司计算机和信息系统的日常运行维护和管理工作； 2、负责公司涉密和非涉密存储介质和载体的保密管理工作； 3、负责涉密计算机和非涉密计算机定期的保密安全检查； 4、负责涉密存储介质定期的保密安全检查；
5、负责重要安全产品的日志分析整理工作，及时发现安全保密隐患并妥善处理6、制定文档化的涉密计算机和信息系统安全保密策略，并根据环境、系统和威7、定期（1年）根据系统综合日志，进行一次风险评估，形成文档化的风险分析8、对通信办公自动化设备的管理和使用进行监督检查。
9、积极配合保密部门的工作，发现泄露国家秘密的情况及时报告；
10、做好每年一次的涉密介质盘点、清理工作，将需隔离或销毁的介质按相关规
六、兼职计算机安全审计员保密职责
1、审计涉密信息系统安全策略执行情况；
2、负责对计算机安全保密管理员的操作行为进行审计、跟踪分析和监督检查；3、做好涉密计算机的安全审计工作，每3个月形成文档化的涉密计算机安全审计4、发现计算机安全保密管理员的违规行为或者是审计日志中的可疑问题，要及5、负责涉密计算机审计资料的记录、整理、归档等管理工作； 6、对保密工作中需要改进的事项提出意见； 7、做好每月一次的自查工作。
第5篇：银行从业《个人理财》内部密押试题及答案
2009银行从业《个人理财》内部密押试题及答案(2)
一、单项选择题
第1题若国际外汇市场上GBP/USD—1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。
A.GBP/CAD=2.0420/2.04
43 B.GBP/CAD=2.0373/2.0490
C.CAD/GBP=1.4882/1.4898
D.CAD/GBP=1.4847/1.493
2 【正确答案】：B
第2题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是()。
A.在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务
B.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
C.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
【正确答案】：A
第3题商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括();在流动性指标中应至少包括()()。
A.交易限额，错配限额
B.错配限额，风险价值限额
C.止损限额，期权限额
D.风险价值限额，期限错配限额
【正确答案】：D
第4题设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。()
A.单利：50，复利：50
B.单利：50，复利：61.0
5 C.单利：61.05，复利：50
D.单利：61.05，复利：61.05
【正确答案】：B
第5题下列选项不属于建立客户关系的内容是()。
A.明确目标市场
B.收集客户私人信息
C.处理投诉
D.维护客户关系
【正确答案】：B 第6题证券投资基金的收益不包括()
A.股票指数下跌
B.证券买卖差价
C.红利收入
D.债券利息
【正确答案】：A
第7题在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()。
A.信托关系
B.合同关系
C.委托代理关系
D.供销关系
【正确答案】：B
第8题如果外币头寸卖大于买，叫做()
A.轧空
B.空头
C.多头
D.轧平
【正确答案】：B
第9题银行从业人员自觉遵守职业操守是在()的监督下。
A.银监会
B.同业协会
C.公众
D.以上所有
【正确答案】：D
第10题商业银行提供信用证服务和担保，这属于()
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.市场业务
【正确答案】：C
第11题相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（A.股利收入
B.利息收入
C.价格上涨
D.资本升值
【正确答案】：D
第12题下列财务报表属于静态报表的是()。
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.以上都不是
【正确答案】：A
第13题结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于()
A.收益率高)
B.风险分散
C.产品功能突出
D.销售量大
【正确答案】：C
第14题银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()
A.自觉遵守所在机后的各种规章制度
B.保护所在机构的商业秘密、知识产权
C.为所在机构招揽更多的客户
D.自觉维护所在机构的形象和声誉
【正确答案】：C
第15题商谈中的大忌不包括()。
A.打断别人的话
B.向对方表明诚意
C.抓住对方过失攻击对方
D.说法太多
【正确答案】：B
第16题()是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。
A.产品信任
B.服务信任
C.情感信任
D.认知信任
【正确答案】：D
第17题以下属于开放式问题的是()。
A.要不要在资产组合中加入XX股票?
B.央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看?
C.您能否告诉我您的年龄?
D.您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了?
【正确答案】：B
第18题根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是()
A.贵金属
B.消费卡
C.有价证券
D.低价值的日常生活消费品
【正确答案】：D
第19题下列可以作为合理税收规划的是()。
A.用发票冲抵费用
B.以多人名义分领劳务报酬
C.尽量采用现金交易
D.充分利用费用扣除规定
【正确答案】：D
第20题资本资产定价模型认为，能带来超出无风险利率的报酬的超额收益——风险报酬，是由影响证券的什么因素带来的?()
A.经济因素
B.特有风险
C.系统性风险
D.分散化
【正确答案】：C
第21题以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是()。
A.客户的父母是第一序列继承人
B.客户的子女是第一序列继承人
C.客户的兄弟是第一序列继承人
D.法定继承优先于遗嘱继承
【正确答案】：D
第22题货币市场的特征是()。
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
【正确答案】：D
第23题一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中()。
A.萧条期
B.调整期
C.萎缩期
D.衰退期
【正确答案】：D
第24题为了测度不同金融产品的收益的相关程度，应该使用()。
A.方差
B.协方差
C.标准差
D.离散系数
【正确答案】：B
第25题根据市场营销的观点，客户从从业人员手中得到的是()。
A.优质的产品
B.周到的服务
C.银行的推销
D.客户需求的满足
【正确答案】：D
第26题下列是处理“拒绝”的态度，不恰当的一项是()。
A.以平常心面对拒绝
B.始终诚实和谦虚
C.和客户展开争论
D.需要有信心和权威感
【正确答案】：C
第27题从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是()。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
【正确答案】：A
第28题我国个人所得税中稿酬所得适用()。
A.14%的实际比例税率
B.适用5～35%的五级超额累进税率
C.20%的比例税率
D.适用20%～40%的三级超额累进税率
【正确答案】：A
第29题溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是()。
A.6%
B.6.25%
C.5.6%
D.以上都不可能
【正确答案】：C
第30题客户与银行合作的心路历程的第一步是()。
A.产生欲望
B.引起注意
C.发生兴趣
D.采取行动
【正确答案】：B
第31题倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()
A.新兴行业公司
B.快速成长公司
C.处于成熟期的公司
D.无法确定
【正确答案】：C
第32题外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括（A.吸收公众存款
B.证券发行与承销
C.办理票据承兑和贴现
D.提供信用服务于担保
【正确答案】：B
第33题在我国，商业银行开展个人理财业务实行()。
A.审批制和报告制
B.注册制和报告制
C.审批制和注册制
D.登记制和报告制
【正确答案】：A
第34题运用介绍法拓展客户资源的特点是()。
A.成本低
B.高速度
C.容易成功
D.利用他人的影响力建立口碑)
【正确答案】：D
第35题由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是()。
A.非保本浮动收益理财计划 考试大预祝考生考试成功!
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
【正确答案】：C
二、多项选择题
第36题个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括()
A.业务条块分割
B.理财产品单调片面
C.产品创新能力
D.定价与风险管理机制薄弱
E.专业化队伍匮乏
【正确答案】：A,B,C,D,E
第37题市场细分的意义主要体现在()。
A.个人理财的营销活动以市场细分为起点
B.更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配，进而节约成本
C.更加精确地满足消费者的需求，增加消费者的满意程度
D.能够准确选定某一消费群体，使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范围更小的目标上，深入开发该群体的需求
E.可以通过细分市场来提高消费者满意程度从而维护已有的客户
【正确答案】：B,C,D,E
第38题与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是()。
A.不记名，可流通转让
B.收益率相对较低
C.面额较大，金额固定
D.利率可以是固定的或浮动的E.不能提前支取
【正确答案】：A,C,D,E
第39题客户维护的方法有()。
A.上门维护
B.超值维护
C.知识维护
D.情感维护
E.顾问式营销维护
【正确答案】：A,B,C,D,E
第40题理财顾问业务的内容包括()。
A.储蓄品推介
B.投资品分析
C.财务策划
D.保险规划
E.退休规划
【正确答案】：B,C
第41题投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?()
A.保本收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.固定收益理财计划
【正确答案】：B,C,E
第42题关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是()。
A.组合的收益率是一个随机变量
B.组合的风险可能低于各个资产风险的和
C.组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率
D.组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高
E.当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险
【正确答案】：A,B,E
第43题关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是()条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
【正确答案】：A,B,D,E
第44题在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是()
A.将资金购买定期储蓄存款
B.卖出资产组合中的一部分国债
C.适当增加资产组合中股票的比重
D.购置房地产
E.将部分本币换成外汇
【正确答案】：B,C,D,E
第45题委托代理终止的条件有()。
A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或代理人辞去委托
C.代理人死亡
D.代理人丧失民事行为能力
E.作为被代理人或者代理人的法人终止的分析、审核、报告制度
【正确答案】：A,B,C,D,E
第46题根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为()
A.与债券挂钩的结构化产品
B.与外汇挂钩的结构化产品
C.与信用挂钩的结构化产品
D.与商品挂钩的结构化产品
E.利率联动的结构化产品
【正确答案】：B,C,D,E
第47题税收规划应当遵循的原则是()。
A.合法性原则
B.目的性原则
C.规划性原则
D.综合性原则
E.增值性原则
【正确答案】：A,B,C,D
第48题对于以下()事项，中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行调查。
A.商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况
B.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性
C.客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等
D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况
E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况
【正确答案】：A,B,C,D,E
第49题进行现金管理的目的在于()。
A.提高资产的收益率
B.满足日常的周期性的支出需求
C.满足应急资金的需求
D.满足未来消费的需求
E.满足财富积累与投资获利的需求
【正确答案】：B,C,D,E
第50题证券投资基金的收益主要有()
A.波动率提高
B.证券买卖差价
C.红利收入
D.债券利息
E.存款利息收入
【正确答案】：B,C,D,E
第51题根据生命周期理论，人的生命周期分为()。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.壮年成熟期
D.中年稳健期
E.退休养老期
【正确答案】：A,B,D,E
第52题国内外消费者购买住宅的原因包括()。
A.自住
B.合理避税
C.对外出租获取租金
D.投机获取资本利得
【正确答案】：A,B,C,D
第53题对个人理财业务产生影响的社会制度包括()
A.经济金融制度
B.养老保险制度
C.失业保险制度
D.医疗保险制度
E.义务教育制度
【正确答案】：B,C,D,E
第54题投保人应具备的条件是()。
A.投保人须具有民事权利能力和民事行为能力
B.投保人须对保险标的具有保险利益
C.投保人须与保险人订立保险合同
D.投保人须按合同约定交付保险费
E.投保人须了解风险发生的概率
【正确答案】：A,B,C,D
第55题获利能力分析用到的财务比率是()。
A.销售毛利率
B.销售净利率
C.资产收益率
D.资本收益率
E.净资产收益率
【正确答案】：A,B,C,D,E
第56题债券的发行与付息方式有()。
A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息
B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还
C.贴现发行，到期支付面值
D.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息
E.贴现发行，到期支付利息
【正确答案】：A,B,C,D
第57题在我国股权分置的条件下，股票可以分类为()。
A.国家股
B.法人股
C.绩优股
D.公众股
E.外资股
【正确答案】：A,B,D,E
第58题个人理财业务的风险管理应包括()。
A.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险
B.综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等
C.理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险
D.商业银行进行投资操作面临风险状
E.商业银行资产管理的风险
【正确答案】：A,B,C,D,E
第59题以下是私人银行业务的解释，其中正确的有()。
A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
【正确答案】：C,D,E
第60题下列信息属于内幕信息的是()
A.公司股权结构重大变化
B.公司债务担保的重大变更
C.上市公司收购的有关方案
D.公司分配股利或者增资的计划
E.公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任
【正确答案】：A,B,C,D,E
三、判断题
第61题理财规划的起点是现金、消费及债务管理。()
【正确答案】：√
第62题个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()
【正确答案】：×
第63题银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。()
【正确答案】：√
第64题从业人员应熟知为客户协助执行的义务。()
【正确答案】：×
第65题政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。()
【正确答案】：√
第66题复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。()
【正确答案】：×
第67题一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。()
【正确答案】：√
第68题无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。()
【正确答案】：√
第69题期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。()
【正确答案】：√
第70题熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。()
【正确答案】：√
第71题金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。()
【正确答案】：×
第72题银行应当满足客户的所有金融需求。()
【正确答案】：×
第73题如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。()
【正确答案】：×
第74题商业票据相当于一个短期贴现债券。()
【正确答案】：√
第75题在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。()
【正确答案】：√
第6篇：银行从业《个人理财》内部密押试题及答案二
银行从业《个人理财》内部密押试题及解答一
一、单项选择题第1题在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A．即期交易 B．远期交易 C．套期保值 D．投机交易 【正确答案】：A
第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A．100元现金 B．一枚金戒指 C．某超市的购物卡 D．一张美容院的优惠券 【正确答案】：D
第3题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（）。
A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通 B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况
C．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话 D．如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚 【正确答案】：D
第4题我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。A．800元 B．1500元 C．1600元 D．2000元 【正确答案】：D
第5题国务院反洗钱行政主管部门是（）A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会 C．中国证券监督管理委员会 D．中国保险监督管理委员会 【正确答案】：A
第6题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）A．为VIP客户提供单独的服务区域 B．热情对待身体有残障的客户 C．为国家干部提供更多便利的服务
D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 【正确答案】：C
第7题基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A．3个月 B．6个月 C．9个月 D．12个月 【正确答案】：B
第8题确定的市场细分变量没有（）。A．人文统计细分 B．心理细分 C．地理细分 D．客户细分 【正确答案】：D
第9题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。A．经济增长 B．通货紧缩 C．货币时间价值 D．天气变化 【正确答案】：C
第10题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。
A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色
B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C．判断客户的等级
D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平
【正确答案】：C第11题商业银行个人理财业务的特性是（）。
A．需求的分散性与高风险性 B．需求的交融性与封闭性 C．需求的一致性与层次性 D．需求的广泛性与动态性 【正确答案】：D 第12题为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？（）A．创业基金 B．对冲基金 C．成长型基金 D．收入型基金 【正确答案】：D
第13题制定有效的结构性理财计划的基础是（）A．丰富的经济资源
B．合理的个人（家庭）理财目标 C．娴熟的投资技巧 D．广泛的人际关系网 【正确答案】：B
第14题外汇期权的购买者，其（）。A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的 C．风险是有限的，收益是无限的 D．风险是无限的，收益是有限的 【正确答案】：C
第15题按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（）。A．因重大过失造成对方财产损失的 B．因重大误解订立的 C．在订立合同时显失公平的 D．以上都正确 【正确答案】：A
第16题持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（）交易。A．金融远期 B．金融期货 C．金融期权 D．金融互换 【正确答案】：C
第17题在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。
A．细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何 B．国外是否也是这样划分的C．是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定 D．银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致 【正确答案】：B 第18题下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是（）。A．关注客户损益表 B．关注客户的抱怨 C．关注客户的表扬 D．关注客户的私人问题 【正确答案】：D
第19题商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。A．个人理财业务 B．私人银行业务 C．理财顾问服务 D．结构性理财产品 【正确答案】：C
第20题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（）。
A．按照正常渠道反映和申诉 B．抛开个人利益，放弃申诉 C．遵从处分决定，维护组织权威 D．向同事表达个人不满 【正确答案】：A 第21题下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。A．风险低 B．管理简单 C．业务广 D．经营收益稳定 【正确答案】：B
第22题缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。A．蚂蚁族 B．蟋蟀族 C．蜗牛族 D．慈鸟族 【正确答案】：B
第23题证券公司因包销购入售后剩余股票而持有（）以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。A．4% B．5% C．6% D．10% 【正确答案】：B 第24题在以下事务中：①信托投资②股票投资③非自用不动产投资，期货交易所可以从事的是（）。A．② B．①③ C．①②③ D．均不得从事 【正确答案】：D
第25题一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值l000元的债券，即期收益率是（）。A．1.06% B．9.76% C．10.6% D．97.6% 【正确答案】：C
第26题顾问式营销的核心是（）。A．提供投资建议 B．传授投资技巧
C．交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣
D．发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作 【正确答案】：D 第27题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A．实物资产 B．流动资产 C．固定资产 D．非流动资产 【正确答案】：A
第28题目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使。A．中国银监会
B．相对应级别的政府部门 C．客户联盟 D．中国人民银行 【正确答案】：A
第29题申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日起（）内向中国证监会提交更新材料。A．15个工作日 B．10个工作日 C．8个工作日 D．5个工作日 【正确答案】：D
第30题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）。
A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多
B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪
C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金 D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率 【正确答案】：B
第31题我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。A．20% B．30% C．40% D．45% 【正确答案】：A 第32题下列说法不正确的一项是（）。A．股票的收益主要来源于股利和资本利得 B．股利来源于公司的税后净利润
C．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
D．资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关 【正确答案】：C
第33题保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（）。A．诉讼 B．索赔 C．理赔 D．代位求偿 【正确答案】：A
第34题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）。A．个人税收制度 B．国家军事政策 C．个人养老制度 D．企业年金制度 【正确答案】：B 第35题常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可。如工资等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年
【正确答案】：A考试大预祝考生考试成功！
二、多项选择题
第36题银行处理投诉的目标需要围绕（）予以确定。A．一定时限内投诉减少率 B．客户满意度 C．处理投诉满意率 D．处理投诉率
【正确答案】：A,B,C,D
第37题证券投资基金的收益主要有：（）。A．资本利得 B．存款利息收人 C．债券利息 D．红利收入
【正确答案】：A,B,C,D 第38题按照合约所规定的履约时间的不同，金融期权可以分为：（）。A．欧式期权 B．美式期权 C．修正的欧式期权 D．修正的美式期权 【正确答案】：A,B,D
第39题对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（）。A．社会环境 B．经济环境 C．金融环境 D．技术环境
【正确答案】：A,B,C,D
第40题外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（）A．个人外汇存款类 B．实盘操作类 C．浮动收益类 D．结构投资类 E．期权类
【正确答案】：A,B,C,D,E
第41题《反洗钱法》的主要内容是（）。
A．明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工
B．明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
C．规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
D．明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任 E．规定开展反洗钱国际合作的基本原则 【正确答案】：A,B,C,D,E
第42题结构性金融衍生品的特征是（）A．场外交易为主 B．高风险
C．结合了传统金融工具和衍生工具 D．高收益率
E．灵活性强，且风险和收益范围可以预知 【正确答案】：A,C,E
第43题下列关于银行职业道德建设的说法正确的是：（）。A．它是银行经济管理和银行工作的首要内容 B．是银行信息质量的根本保障 C．直接关系到国家政策的贯彻执行 D．必须建立有中国特色的道德规范 【正确答案】：B,C,D
第44题目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。A．股票 B．基金
C．人民币理财产品 D．外汇理财产品 【正确答案】：C,D
第45题选择进入目标市场时，因该考虑（）。A．细分市场的客户价值
B．细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率 C．细分市场是否最有利可图
D．银行在该目标市场是否具有竞争力 E．银行是否能在有限的资源下获得最大收益 【正确答案】：B,D,E
第46题权证的结算方式有：（）。A．现金结算方式 B．转账结算方式 C．证券给付结算方式 D．净额结算方式 【正确答案】：A,C
第47题客户价值细分是根据（）来划分的。A．客户当前价值 B．客户历史价值 C．客户贴现价值 D．客户增值价值 【正确答案】：A,D
第48题以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）。
A．理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率 B．通常投资者无权提前终止理财计划协议 C．理财产品到期，银行向投资者归还全额本金 D．保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益 E．银行有权提前终止理财协议 【正确答案】：A,B,C,E
第49题下列有关证券组合风险的表述，正确的有：（）。A．证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之问报酬率的协方差有关 B．投资越分散，风险越小
C．持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险 D．一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢 【正确答案】：A,C,D
第50题不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（）。A．固定收益率 B．最低收益率 C．预期最高收益率 D．浮动收益率
【正确答案】：A,B,C,D
第51题期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有（）A．保证金制度 B．当日无负债结算制度 C．涨跌停板制度
D．持仓限额和可疑持仓报告制度 E．风险准备金制度 【正确答案】：A,B,C,E 第52题社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，这是基于：（）。A．银行业防范道德风险的要求 B．商业银行提高经营管理水平的要求 C．商业银行提高员工的职业素质的要求 D．商业银行防范经营管理风险的要求 【正确答案】：A,B,C,D
第53题下列对市场营销的理解正确的是（）。A．市场营销是一种企业活动，是企业有目的、有意识的行为
B．满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心
C．分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供服务市场营销的活动的主要内容 D．实现企业目标是市场营销活动的目的 E．市场营销过程是以现有产品为起点的 【正确答案】：A,B,C,D
第54题所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为（）等项目。A．实收资本 B．资本公积 C．盈余公积 D．未分配利润
【正确答案】：A,B,C,D
第55题金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有：（）。A．资本公积 B．负债率 C．方差和标准差 D．贝塔系数 【正确答案】：C,D
第56题在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（）。
A．收集与理财产品相关的资料 B．客户目前遇到的相关问题和特殊需求 C．客户的个性特征，家庭情况 D．掌握与客户兴趣相关的知识 E．分析评价自己产品与竞争者的优势 【正确答案】：B,C,D
第57题我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）。A．实金交易 B．凭证式交易 C．金饰品投资
D．投资于黄金矿业公司发行的上市股票 【正确答案】：A,B,D
第58题债券的交易方式包括（）。A．赊销交易 B．赊购交易 C．现货交易 D．期货交易 E．回购交易
【正确答案】：C,D,E
第59题商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A．理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明 B．理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C．拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料 D．拟销售理财计划的工作人员档案材料 【正确答案】：A,B,C
第60题债券投资的风险因素有：（）。A．价格风险 B．通货膨胀风险 C．违约风险 D．提前偿付风险 【正确答案】：A,B,C,D 考试大预祝考生考试成功！
三、判断题
第61题有效的细分应该满足可衡量、可区别、可盈利和可退出。（）【正确答案】：×
第62题银行从业道德操守属于道德范畴，而银行从业法律则是属于法律范畴，两者是不相关的。（）【正确答案】：×
第63题商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。（）【正确答案】：× 第64题银行从业人员应当勤勉尽职，不能将自己的本职工作委托其他同事完成。（）【正确答案】：×
第65题按照票据承兑主体的不同，票据分为商业票据和银行票据。（）【正确答案】：√
第66题税收规划的合法性原则意味着税收规划尊重法律，不违反法律法规和不恶意钻法律的漏洞的前提下进行的。（）
【正确答案】：√
第67题就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。（）【正确答案】：√
第68题风险值是指在某一置信区问内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。（）【正确答案】：√
第69题在金融服务l3趋大众化的今天，许多人都与银行发生了借贷关系，于是归还银行贷款就成了许多人固定支出的最主要部分。（）【正确答案】：√
第70题通过合理搭配个人信贷产品，可以缓解经济压力。（）
【正确答案】：√
第71题根据投资品的具体形态，可以把投资对象分为实物投资奖品和金融投资工具。（）【正确答案】：√
第72题附有提前退还条款的债券提供的收益率要比其他条件相同而没有提前退还条款的债券收益率低。（）【正确答案】：√
第73题公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。（）【正确答案】：×
第74题商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）【正确答案】：× 第75题银行从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益。（）【正确答案】：√
银行从业《个人理财》内部密押试题及答案二 来源：考试大 2009/5/18 【考试大：中国教育考试第一门户】
模拟考场
视频课程
一、单项选择题
第1题若国际外汇市场上GBP/USD—1．7422/1．7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（）。
A．GBP/CAD=2.0420/2.0443 B．GBP/CAD=2.0373/2.0490 C．CAD/GBP=1.4882/1.4898 D．CAD/GBP=1.4847/1.4932 【正确答案】：B 第2题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（）。
A．在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务
B．商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
C．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
【正确答案】：A
第3题商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括（）（）。
A．交易限额，错配限额
B．错配限额，风险价值限额
C．止损限额，期权限额
D．风险价值限额，期限错配限额
【正确答案】：D
第4题设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。（）
A．单利：50，复利：50 B．单利：50，复利：61.05 C．单利：61.05，复利：50 D．单利：61.05，复利：61.05 【正确答案】：B
第5题下列选项不属于建立客户关系的内容是（）。
A．明确目标市场
B．收集客户私人信息
C．处理投诉
D．维护客户关系
【正确答案】：B
第6题证券投资基金的收益不包括（）
A．股票指数下跌
B．证券买卖差价
C．红利收入
D．债券利息
【正确答案】：A
第7题在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。
A．信托关系 B．合同关系
C．委托代理关系
D．供销关系
【正确答案】：B
第8题如果外币头寸卖大于买，叫做（）
A．轧空
B．空头
C．多头
D．轧平
【正确答案】：B
第9题银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下。
A．银监会
B．同业协会
C．公众
D．以上所有
【正确答案】：D
第10题商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）
A．资产业务
B．负债业务
C．中间业务 D．市场业务
【正确答案】：C
第11题相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（）
A．股利收入
B．利息收入
C．价格上涨
D．资本升值
【正确答案】：D
第12题下列财务报表属于静态报表的是（）。
A．资产负债表
B．利润表
C．现金流量表
D．以上都不是
【正确答案】：A
第13题结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）
A．收益率高
B．风险分散
C．产品功能突出 D．销售量大
【正确答案】：C
第14题银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）
A．自觉遵守所在机后的各种规章制度
B．保护所在机构的商业秘密、知识产权
C．为所在机构招揽更多的客户
D．自觉维护所在机构的形象和声誉
【正确答案】：C
第15题商谈中的大忌不包括（）。
A．打断别人的话
B．向对方表明诚意
C．抓住对方过失攻击对方
D．说法太多
【正确答案】：B
第16题（）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。
A．产品信任
B．服务信任
C．情感信任 D．认知信任
【正确答案】：D
第17题以下属于开放式问题的是（）。
A．要不要在资产组合中加入XX股票？
B．央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？
C．您能否告诉我您的年龄？
D．您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？
【正确答案】：B
第18题根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是（）
A．贵金属
B．消费卡
C．有价证券
D．低价值的日常生活消费品
【正确答案】：D
第19题下列可以作为合理税收规划的是（）。
A．用发票冲抵费用
B．以多人名义分领劳务报酬
C．尽量采用现金交易
D．充分利用费用扣除规定
【正确答案】：D 第20题资本资产定价模型认为，能带来超出无风险利率的报酬的超额收益——风险报酬，是由影响证券的什么因素带来的？（）
A．经济因素
B．特有风险
C．系统性风险
D．分散化
【正确答案】：C
第21题以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是（）。
A．客户的父母是第一序列继承人
B．客户的子女是第一序列继承人
C．客户的兄弟是第一序列继承人
D．法定继承优先于遗嘱继承
【正确答案】：D
第22题货币市场的特征是（）。
A．风险性低，收益高
B．收益高，安全性也高
C．流动性低，安全性也低
D．风险性低，流动性高
【正确答案】：D 第23题一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（）。
A．萧条期
B．调整期
C．萎缩期
D．衰退期
【正确答案】：D
第24题为了测度不同金融产品的收益的相关程度，应该使用（）。
A．方差
B．协方差
C．标准差
D．离散系数
【正确答案】：B
第25题根据市场营销的观点，客户从从业人员手中得到的是（）。
A．优质的产品
B．周到的服务
C．银行的推销 D．客户需求的满足
【正确答案】：D
第26题下列是处理“拒绝”的态度，不恰当的一项是（）。
A．以平常心面对拒绝
B．始终诚实和谦虚
C．和客户展开争论
D．需要有信心和权威感
【正确答案】：C
第27题从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。
A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C．与本机构同事谈论客户的社会地位
D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
【正确答案】：A
第28题我国个人所得税中稿酬所得适用（）。
A．14%的实际比例税率
B．适用5～35%的五级超额累进税率
C．20%的比例税率
D．适用20%～40%的三级超额累进税率
【正确答案】：A 第29题溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。
A．6% B．6.25% C．5.6% D．以上都不可能
【正确答案】：C
第30题客户与银行合作的心路历程的第一步是（）。
A．产生欲望
B．引起注意
C．发生兴趣
D．采取行动
【正确答案】：B
第31题倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）
A．新兴行业公司
B．快速成长公司
C．处于成熟期的公司
D．无法确定
【正确答案】：C 第32题外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括（）
A．吸收公众存款
B．证券发行与承销
C．办理票据承兑和贴现
D．提供信用服务于担保
【正确答案】：B
第33题在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。
A．审批制和报告制
B．注册制和报告制
C．审批制和注册制
D．登记制和报告制
【正确答案】：A
第34题运用介绍法拓展客户资源的特点是（）。
A．成本低
B．高速度
C．容易成功
D．利用他人的影响力建立口碑
【正确答案】：D
第35题由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）。
A．非保本浮动收益理财计划 考试大预祝考生考试成功！
B．保本浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．固定收益理财计划
【正确答案】：C
二、多项选择题
第36题个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括（）
A．业务条块分割
B．理财产品单调片面
C．产品创新能力
D．定价与风险管理机制薄弱
E．专业化队伍匮乏
【正确答案】：A,B,C,D,E
第37题市场细分的意义主要体现在（）。
A．个人理财的营销活动以市场细分为起点
B．更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配，进而节约成本
C．更加精确地满足消费者的需求，增加消费者的满意程度
D．能够准确选定某一消费群体，使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范围更小的目标上，深入开发该群体的需求
E．可以通过细分市场来提高消费者满意程度从而维护已有的客户
【正确答案】：B,C,D,E
第38题与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是（）。
A．不记名，可流通转让
B．收益率相对较低
C．面额较大，金额固定
D．利率可以是固定的或浮动的E．不能提前支取
【正确答案】：A,C,D,E
第39题客户维护的方法有（）。
A．上门维护
B．超值维护
C．知识维护
D．情感维护
E．顾问式营销维护
【正确答案】：A,B,C,D,E 第40题理财顾问业务的内容包括（）。
A．储蓄品推介
B．投资品分析
C．财务策划
D．保险规划
E．退休规划
【正确答案】：B,C
第41题投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？（）
A．保本收益理财计划
B．最低收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
E．固定收益理财计划
【正确答案】：B,C,E
第42题关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是（）。
A．组合的收益率是一个随机变量
B．组合的风险可能低于各个资产风险的和
C．组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率
D．组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高 E．当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险
【正确答案】：A,B,E
第43题关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
A．委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B．因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C．受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D．受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E．受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
【正确答案】：A,B,D,E
第44题在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是（）
A．将资金购买定期储蓄存款
B．卖出资产组合中的一部分国债 C．适当增加资产组合中股票的比重
D．购置房地产
E．将部分本币换成外汇
【正确答案】：B,C,D,E
第45题委托代理终止的条件有（）。
A．代理期间届满或者代理事务完成B．被代理人取消委托或代理人辞去委托
C．代理人死亡
D．代理人丧失民事行为能力
E．作为被代理人或者代理人的法人终止的分析、审核、报告制度
【正确答案】：A,B,C,D,E
第46题根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）
A．与债券挂钩的结构化产品
B．与外汇挂钩的结构化产品
C．与信用挂钩的结构化产品
D．与商品挂钩的结构化产品
E．利率联动的结构化产品
【正确答案】：B,C,D,E 第47题税收规划应当遵循的原则是（）。
A．合法性原则
B．目的性原则
C．规划性原则
D．综合性原则
E．增值性原则
【正确答案】：A,B,C,D
第48题对于以下（）事项，中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行调查。
A．商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况
B．商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性
C．客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等
D．商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况
E．商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况
【正确答案】：A,B,C,D,E 第49题进行现金管理的目的在于（）。
A．提高资产的收益率
B．满足日常的周期性的支出需求
C．满足应急资金的需求
D．满足未来消费的需求
E．满足财富积累与投资获利的需求
【正确答案】：B,C,D,E
第50题证券投资基金的收益主要有（）
A．波动率提高
B．证券买卖差价
C．红利收入
D．债券利息
E．存款利息收入
【正确答案】：B,C,D,E
第51题根据生命周期理论，人的生命周期分为（）。
A．少年成长期
B．青年成长期
C．壮年成熟期
D．中年稳健期
E．退休养老期
【正确答案】：A,B,D,E 第52题国内外消费者购买住宅的原因包括（）。
A．自住
B．合理避税
C．对外出租获取租金
D．投机获取资本利得
【正确答案】：A,B,C,D
第53题对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）
A．经济金融制度
B．养老保险制度
C．失业保险制度
D．医疗保险制度
E．义务教育制度
【正确答案】：B,C,D,E
第54题投保人应具备的条件是（）。
A．投保人须具有民事权利能力和民事行为能力
B．投保人须对保险标的具有保险利益
C．投保人须与保险人订立保险合同
D．投保人须按合同约定交付保险费
E．投保人须了解风险发生的概率
【正确答案】：A,B,C,D 第55题获利能力分析用到的财务比率是（）。
A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．资本收益率
E．净资产收益率
【正确答案】：A,B,C,D,E
第56题债券的发行与付息方式有（）。
A．按面值发行、面值收回，其间按期支付利息
B．按面值发行，按本息相加额到期一次偿还
C．贴现发行，到期支付面值
D．定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息
E．贴现发行，到期支付利息
【正确答案】：A,B,C,D
第57题在我国股权分置的条件下，股票可以分类为（）。
A．国家股
B．法人股
C．绩优股
D．公众股
E．外资股
【正确答案】：A,B,D,E 第58题个人理财业务的风险管理应包括（）。
A．商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险
B．综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等
C．理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险
D．商业银行进行投资操作面临风险状
E．商业银行资产管理的风险
【正确答案】：A,B,C,D,E
第59题以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）。
A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
【正确答案】：C,D,E 第60题下列信息属于内幕信息的是（）
A．公司股权结构重大变化
B．公司债务担保的重大变更
C．上市公司收购的有关方案
D．公司分配股利或者增资的计划
E．公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任
【正确答案】：A,B,C,D,E 预祝考生考试成功！
三、判断题
第61题理财规划的起点是现金、消费及债务管理。（）
【正确答案】：√
第62题个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（）
【正确答案】：×
第63题银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。（）
【正确答案】：√
第64题从业人员应熟知为客户协助执行的义务。（）
【正确答案】：× 第65题政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。（）
【正确答案】：√
第66题复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）
【正确答案】：×
第67题一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（）
【正确答案】：√
第68题无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。（）
【正确答案】：√
第69题期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（）
【正确答案】：√
第70题熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。（）
【正确答案】：√ 第71题金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（）
【正确答案】：×
第72题银行应当满足客户的所有金融需求。（）
【正确答案】：×
第73题如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。（）
【正确答案】：×
第74题商业票据相当于一个短期贴现债券。（）
【正确答案】：√
第75题在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（）
【正确答案】：√
第7篇：银行岗位职责
柜员岗位职责
为了加强对本社的内部管理，规范员工操作行为，明确岗位责任，强化内控制约机制，确保人、财、物大安全，现根据《农业银行会计制度》、《农行出纳制度》、《支付结算办法》、《商业银行法》以及《大额支付系统业务操作规程（试行）》等制度和规定，特制订本行人员岗位职责。
一、基本规定
⒈严格执行各项规章制度，在业务范围和操作权限内，认真办理各项业务。
⒉按规定管理现金、印章及重要空白凭证。
⒊认真审查原始凭证、正确选择相应交易、准确录入各项要素、内部帐户应录入传票记载的摘要内容、仔细核对账务信息、正确收取各项费用，每笔业务做到真实、完整、准确、高效。
⒋办理业务要及时加盖收付讫章和个人名章。
⒌收款必须先核对帐款金额，手工鉴别票币真伪，并借助点钞机鉴别和清点。对外付款时必须做到见票付款。
⒍认真做好人民币残损币、大小票币的兑换和整点工作，票币整点要达到规定要求。
⒎严格库存现金限额管理。
⒏认真做好对公存款帐户的开、销户工作。
⒐严格保管操作密码，并不定期更改，同一密码使用期最长不得超过一个月；离岗时必须退出操作系统。
⒑授权或换人监督的特殊业务必须经授权或换人监督后方可办理；根据实际情况柜员需要办理抹帐、冲帐业务的应经会计主管或授权人同意后按要求办理，并登记好相关登记簿。
⒒负责营业终了将所有现金、印章、重要空白凭证等扫数入库保管；柜员休息必须当面交清现金、重要空白凭证、印章、钥匙等所经管的业务重要物品。
⒓认真建立、使用和保管各种登记簿。
⒔认真履行各项制度所赋予的各岗位的其它职责和授权应做好的工作。
综合柜员岗位职责
1、严格执行各项会计基本制度及操作规程，按会计出纳财务制度和支付结算办法的有关规定认真审查原始凭证，准确办理系统所有需要记账复核的业务。仔细核对各项要素，使每项业务做到真实、完整、准确、高效。
2、保管柜面各种重要空白凭证、有价单证，发生增减及时填制传票并登记相关登记簿，定期核对。
3、负责按规定程序启动系统和关机，搞好计算机的清洁和维护工作，同时搞好计算机工作日志的记载。
4、负责对每日传票的编号、整理工作，确保每日传票的完整性。
5、妥善保管操作密码，并不定期更改，同一密码使用期最长不得超过一个月；离岗时必须退出操作系统。
6、认真完成领导交办的其他工作任务，切实履行本岗位工作职责。
联行柜员岗位职责
⒈认真贯彻执行金融政策和会计、联行、结算等制度，严格按照操作程序办理业务，确保账款相符。
⒉负责电子联行业务的收发、录入、查询查复、转汇登记、备份以及所有联行资料的打印工作；负责系统结算业务的来账接收、交换转入及农行内部划转的往账录入工作，负责结算业务的查询查复以及所有有关结算业务的打印工作。
⒊负责内部资金的汇划工作，及时核对内部账务。如有不符及时查明原因，按规定更正错账并做好相关记载。
⒋妥善保管操作密码，并不定期更改，同一密码使用期最长不得超过一个月；离岗时必须退出操作系统。
⒌认真完成领导交办的其他工作任务，切实履行本岗位工作职责。
会计主管岗位职责
⒈负责日常管理工作，督促柜员认真贯彻执行金融政策和会计、出纳、联行、结算、财务等制度，严格按照操作规程办理业务，确保账款安全。
⒉实时监督各柜员的业务处理过程及执行制度的情况，定期对各项工作进行会计辅导。
⒊负责与清算中心、各单位之间的账务核对工作。⒋负责会计档案的整理、装订、保管及调查阅工作。⒌负责按旬编制项目电报，按月编制会计报表并及时上报。⒍负责营业部大额支付业务超权限并做好登记。⒎负责冲账、抹账等特殊业务的授权审批工作。
⒏负责每月星期一次的查库工作，确保账款相符。负责柜员之间的交接监督工作。
⒐负责现金计划申报工作。
⒑负责营业部业务公章等印章的保管登记工作。
⒒妥善保管操作密码，并不定期更改，同一密码使用期最长不得超过一个月；离岗时必须退出操作系统。
⒓负责完成支行会计部门及领导安排的其他工作任务。
【2015年一级建造师《建设工程法规》押密试卷3】一级建造师工程法规
