入要比我们低好多倍。到我们的孙子30岁的时候，我们这一代人积累起来的财富就会起相当作用了，很多人的继承财富将比一般劳动者一辈子的收入高得多。这也解释了我们现代的一些现象，老人的生活困难，特别是很多老人没有养老金的，他们的境地将变得倍加困难。（摘译：今天最让人震惊的是工业无产阶级的痛苦。尽管经济在增长，或者部分是这个原因，广大的农村应为人口和农业生产力的增长，工人挤进了城市的贫民窟。工作时间常，工资很低。新的城市悲剧出现，更加可见、更加震惊，在某些方面甚至比旧社会更加极端。）下图是法国1810-2010年间财富不平等分布的结构，图中实心三角形表示的是财富前10%的人所占份额，虚方框是财富前1%的人所占份额。可以看出，比我们平时接触的所谓“二八定律”要严重得多。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（摘译：1840年间，资本繁荣，工业利润增长，但是工人的收入却停滞了。在这个背景下，（摘译：总的来说，在2010年，一个发达国家的公民平均挣30,000欧元一年，拥有约180,000欧元资本，其中90,000欧元为住房形式，其他90,000欧元为股票、基金、储蓄或者其他投资。）我想表达的是我严重拖世界后退了。注意：这里讲的人均不光是讲工作的人的人均，还包括老幼病残等。比如，我国2016年GDP总额是76万亿（CNY），人均GDP为5.4万左右，那么这里的计算方法就是简单粗暴的76万亿/14亿。（摘译：从1900年到1980年，全球70-80%的产品和服务集中在欧美。到2010年，欧美下降到大概50%，或者说到1860年的水平。最大的可能是，在21世纪它会继续下降到20-30%之间。这是维持到19世纪的水平，也将是跟欧美人口比例相一致的。）如此看来，我们国家过去百年间一文不值，但是在21世纪，将迎头赶上。当然，在赶上的同时，一定会遇到欧美曾经发生的状况和问题。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（摘译：2012年世界人口将近70亿，全球产出略大于70万亿欧元，所以全球人均GDP约为10,000欧元。如果我们减去10%的资本折旧再除以12，就得到人均每月的收入为760欧元。换种说法，如果全球产出和收入平均分配，那么全世界人均收入大约是760欧元每月。）百度脑补了一下，2012年人民币对欧元大概是8.4.全球人均年收入84,000人民币，月收入=760*8.4=6384元。同时要注意的是，全球人均的时候也是除以70亿人口的，切勿认为我工资达到了6k我就达到世界平均了。（摘译：收入分配比产出分配更不公平，因为高产出国更可能同时拥有其他国的资产，因而会从其他国家收到正流入的收入。换种说法，富有国家会双倍的富有：他们在国内产出更多，在国外也投资更多，所以他们的人均收入大于人均产出。）这也是充分符合马太效应啊，多的再给他一点，少的连他仅有的都要夺掉。怪不得我们国家的工人都要这么拼了，节假日、休假都不知道是什么概念。即使是这样，我们跟欧美的差距也还是很难追赶，甚至有时还会拉大。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（摘译：人口增长有利于平等，因为继承财富的重要性减弱了，每一代人都要靠自己的努力去创造生活。）中国独生一代的来临，不正是应了这句话吗？拼爹比努力更重要了。文章后面会讲到跟多这个问题。财富不均在历史上更严重，经过两次世界大战后，财富不均下降到最低值，然后又开始攀升。因为后面会说到的财富富集问题，财富会越来越集中。人生不是一场简单的百米赛跑，也不是什么马拉松，而是一场接力赛跑，可能你接棒的时候人家已经跑在你前面几圈了。下图：法国和米国各个年代农业、制造业、服务业人口的占比。我上小学的时候（90s），课本上说我国农民是90%多，上大学（2005-2009）的时候常听说9亿农民，现在百度脑补一下，50%吧。但实际真正全职从事农业的人可能已经远低于这个水平了。但是跟米国比，估计还是他们1950年左右的水平。我们的城镇化肯定还会继续，我们的就业也会发生巨大的变化。工业化达到极值以后，制造业的人口也在下降，我们现在就在经历这些。今后很多制造业岗位要消失，而被迫到服务业。普通制造业的工人到服务业能干什么？保安？要多少保安呢？不论哪个社会，饭店服务生、零售服务员工资水平是最低的，而即使是最低的，他们也期望招聘年轻漂亮的，还轮不到中年危机的制造业转岗工人去干。所有，我们特别是钢铁业的同志们，前路艰辛啊！米国1950年制造业人口33，到了2012年是21，服务业人口仅35，而到了2012年达到了76。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（摘译：历史上没有哪个国家的人均产出能长时间超过1.5%。）中国在长期8%以上，甚至两位数，怎么解释？文章后面有说，只有在落后国家或新兴国家追赶发达国家的时候才能有高于4-5%的年增长率，比如二战后30年间的欧洲、现在的中国和其他新兴国家。我们的经济增长将来必将下调，由此带来的问题我们也必然会遇到。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157上文对中国的经济增长作了个预测。中国的高增长将会持续到2030年左右，然后在2030-2050年降到3%左右，到21世纪的后半部分下降到1.5%左右。（摘译：在19世纪，贷款人漂亮的偿还了债务，因而增加了私有财富；在20世纪，债务被通胀所淹没，偿还的是贬值后的钱。）作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（摘译：名义资产承受着相当的通货膨胀风险：如果你在活期储蓄或定期储蓄又或者在非索引政府或公司基金上投资了10,000欧元，这个投资10年以后还值10,000欧元，尽管消费价格已经翻番了。在那种情况下，我们说真正的投资价值腰斩了：你只能买到你原来投资价值一半的产品或服务，所以你10年后的投资回报是——50%，这可能是这期间的利润无法补偿的。在价格高涨的时期，“名义利率”——必须扣除通货膨胀率——通常高于通货膨胀率。……任何情况下，如果你想知道名义资产的真实回报率，就必须扣除通货膨胀率。）作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（摘译：拥有不动产，一切都不一样。不动产的价格通常至少像消费价格指数一样飞快上涨。换句话说，我们不仅不需要从年租金中扣除通货膨胀的的损失，还常常要加上每年增值的部分。关键是不动产是最具代表性的名义资产：他们通常是一个家庭总财产的3/4，个别情况甚至90%。）如果中国的很多小孩子也拥有代际积累而来的房产而无需购买房子结婚，中国男孩的压力瞬间减轻多少？中国其他商品的消费能力，那真的是无法想象的。通货膨胀影响最大的是小额财产，典型的是活期或定期储蓄。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（摘译：Vautrin跟Rastignac解释的，想着通过学习、天赋和努力就能获得社会成功基本是幻想。他详细描绘了他这个年轻朋友通过法律或医药学习后的各种可能的职业，在专业竞争力比继承财富更胜一筹的领域。特别的，Vautrin给Rastignac解释得非常清楚，他在这些专业领域内能期望的年收入。结论很清楚：即使他排在他所在阶层的顶端，在法律上获得光明的前途，这样做还得接收很多牺牲，他也仅仅能够达到一个中等的收入，并且放弃成为真正富人的希望。）没结婚的同志，一定要读《高老头》啊，千万不要以为作者写的是万恶的资本主义社会，跟我们没有关系啊。Wealthcanbegotfrominheritanceandmarriage.没有希望同过inheritance获得财富的同志还有一条通道，marriage，哈哈。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（摘译（接上段）：你30而立之年，你会成为一个年收入1,200法郎的法官，如果你没有改变职业的话。你40岁的时候，你会取一个磨坊主的女儿，带来6,000里弗（法国古货币单位，我也不知道是多少）的收入。谢谢。如果你够幸运找到一位好主顾的话，你将在30岁之际成为一名皇家检察官，你会娶到市长的女儿。如果你再愿意干点政治上肮脏的工作，你将在40岁成为检察长。。。我特别的给你指出，整个法国只有20个检察长，有20,000你这样的人在渴望这样的职位，并且他们中间有些人会卖掉全家去抢那个地位。如果这个专业让你恶心，考虑另一个。Rastignac喜欢成为一个律师吗？很好！你需要承受10年的痛苦，花1000法郎一个月，获得一个图书馆和一个办公室，频繁的社交，亲吻职员的衣袖以获得一个案子，再去舔舔法院的地板。如果这个专业能怎么样，我不会建议你放作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157弃。但是，在巴黎，你你找出5个挣50,000法郎以上一年的50岁的律师吗？）（摘译（接上段）：相反，Vautrin建议Rastignac的社会成功的策略效率会高得多。通过娶Victorine，一个在公寓生活的只喜欢帅气的Eugene的年轻女人，他马上就可以把手伸到百万法郎的财富里去。这将使他在20出头得到50,000法郎的年收入（5%的资本回报率），并且立马得到他希望通过成为皇家检察官多年以后的工资10倍的舒适度，（并且可以比肩巴黎最牛逼的律师通过多年努力和阴谋诡计死干到50岁的收入）。）去取笑吃软饭的吧，他们过得生不如死，哈哈。年轻哪个没有骨气！（译：如果一个国家的平均月收入是2,000欧元，那这个分布将是：前10%平均4,000欧元一个月，底层的50%平均月收入1,400欧元，中间的40%月收入2,250欧元。）力争上游吧，但是金字塔形的结构，越往上，踩着的人就越多，都不容易啊。现在社会常有人说，开宝马的欠款几百万，开宝来的欠款几十万，骑电瓶车的无债一身轻。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（译：一个世袭中产阶级的出现时一个重要的，脆弱的，历史性的创新，并且低估它将会犯严重的错误。肯定的是，试图坚持称财富在今天仍然极度集中：在欧洲前10%的人拥有60%的财富，在美国则为70%。今天最穷的一半人还是跟过去一样穷，2010年只拥有可怜的总财富的5%，跟1910年一样。基本上，所有中产阶级想要插手的也只有一点面包屑一样多：在欧洲差不多1/3，在美国差不多1/4.这些中产阶级4倍于顶层的10%，单但只拿到顶层10%一半到1/3的财富。这可以试图得到的结论就是什么都没有正真改变：资产所有制的不平等依然很极端。）下图：以此计算，米国最低小时收入约50CNY，法国70CNY，我国？2000CNY/月，2000/25/10=8CNY/Hour，其实我们最低工资标准2000CNY都不到。米国收入是我们6-7倍，法国是我们9到10倍。后文有提到，欧洲平均家庭财富是中国的12倍。中国，慢慢追吧。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157再看一个图，1810-2010年法国财富不平等分布：实心三角形是顶层10%的人的财富占比，虚框正方形是顶层1%的人的财富占比。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（译：图11.1（这个图我附在在这一段后面）描述了法国1820年-2010年年度继承财产的流变图。两个事实非常清楚。一、继承流变图解释了19世纪年度继承财产的比例为20-25，微微上升直到19世纪末。这是非常高的流动，这反映了几乎所有的资本都来自继承。如果继承财产在19世纪的小说里无所不在，那不是因为作者痴迷于此，特别是债务缠身的巴尔扎克。而是因为继承财产在19世纪的社会中占据着中心位置，在经济流和社会力量中的中心。此外，它的重要性不随时间消逝。二、1900-1910年间，继承财产的流动在某种程度上来说更高一些。（对比20%来说，达到了国内生产总值的25%。））。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157看下图：经济基础决定上层建筑，我们这一代的情形很多属于法国1947年的情形，好一点的属于1960年的情形，养老压力特别大。年轻人好像本事很大，不听老人言。过30到40年，我们慢慢地赶上法国的水平了，25岁的孩子拥有的财富只有他80岁爷爷财富的1/5的时候，他们就该好好听他们爷爷的了。新一代的流氓又老了，又可以耍流氓了，哈哈！作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（译：在水平的人情况差不多。）下图：（图解：各个年龄组继承至少底层50%的人一辈子收入比例。1970-1980年，12-14人人继承了至少底层50%的人一辈子收入。）求bottom50%低收入者的心理阴影面积。猜想我国的变化曲线图应该也是差不多的，只是曲线的谷底后移了，法国的低谷开始于大革命，世界大战，我国的低谷也开始于1840年的鸦片战争，但是维持时间会很长，中间有世界大战，还有解放战争，还有斗地主和文革，把有钱人都干掉了，财富从1978年改革开放以后重新积累。特别是加上计划生育的影响，中国的拼爹现象现在愈加明显，但还远远没到高的时候，今后随着时间的推移，积累的财富的增加，经济增长率的放缓，拼爹现象将更加突出。中国的情形是，收入增长5—10%/年，爷爷辈的收入相对太低了，大多数人的财富主要来自于储蓄，而不是继承，但是如果爷爷留下的是不会贬值的不动产呢？如果中国GDP继续高于5%，留什么给孩子，我们就懂了。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（译：......在像中国一样的新兴国家中观察到的现有的增长率，很明显，继承流现在很有限。对于工业时代的中国，现在正经历5-10%的经济年增长率，大部分情况下财富来自于储蓄而不是来自于爷爷，爷爷们的收入少好多倍了。）继续上图：21世纪全球财富不平等图。实心正放形为十亿富翁总财产，左边坐标，单位为十亿美元。虚三角形为十亿美元富翁的总人数，右边坐标。他们都是谁啊？抢去！作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（译：如果我们全球采用这些报告一样的方法并且比较各种可能的预测，我们大致得到下面的结论：在2010s早些时候的全球不平等水平差不多跟1900-1910年差不多。顶层千分之一的人拥有将近20%的全球总财富，顶层百分之十的人拥有大概50%的财富，有的地方顶层10%的人拥有80%到90%的财富。底层的一半人口只拥有全球约5%的财富。）作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（译：在全球顶级财富继承中举个特别明显的例子。在1990-2010年间，全球操作系统领导者微软的创立人比尔盖茨，是企业家财富的象征，福布斯排行榜保持超过10年（译：换句话说，莉莉安·贝当古在她生命里一天也没有工作，看到她的财富跟高科技引领者比尔·盖茨的增长得一样快，比尔·盖茨停止工作了，他的财富增长速度还是一样的快。当财富建立了以后，资本会有它自有的动态增长，仅仅是因为它（庞大的）规模，它能够保持几十年不间断的增长。注意，特别是当财富超过了某一个特定值，管理中由于经济体量的规模效应产生的利润和冒险机会得到强化，几乎所有资本的回报都能重新投入新的投资。一个拥有这个体量财富的个人每年可以靠他千分之几的财富轻松地生活，并且他几乎可以把他所有的收入重新放进投资。这是一个基本但很重要的经济机制，对长期动态的财富积累和分配有着显著的作用。金钱可以复制自己。这个明显的事实没有逃过巴尔扎克的注意，他下面的话描述了他的面粉商人不可抵抗的崛起：“市民高老头积累了资本，后来让他用这一笔钱所有的优势（拥有财富的人赋有的优势）做生意，”）最后一句比较难，应该看得懂，但是要用自己的语言就比较难了。还有一句“afewtenthofpercentofhiscapital”就是千分作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157之几，百分之一中的几个十分之一，比较生硬。一年只要千分之几的财富就能过的很快活了，不用干活了，天天游手好闲，一天换一网红，这不是国民老公王思聪的生活吗？（译：同时注意，斯蒂文·乔布斯，跟比尔·盖茨一样受人尊重的天才企业家，对得起他应得的财富，在他荣誉的最高峰和苹果的最高市值的2011年只有80亿美元，只有微软创立者比尔·盖茨的六分之一（尽管有很多观察者认为盖茨没有乔布斯的创新性强），只有莉莉安·贝当古的三分之一。在福布斯排行榜上有着大量的人继承财富超过乔布斯。显然财富不仅关乎能力和功过。原因很简单，仅仅由于他们巨大的初始规模，继承财产的回报率非常高。）下图：1870-2100年的世界资本分布图。亚洲、非洲的财富比重一直在攀升。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（译：特别需要强调的是，现在流行的对中国崛起的担忧是无稽的。事实上发达国家比他们想象的富有得多。欧洲家庭拥有的房地产金融债务净资产的总量现在大概在70万亿欧元左右。相比之下，中国的国有资产加上中国银行的储备大概也就3万亿欧元，不到前者的二十分之一。发达国家并不怎么可能被贫穷国家取代，那至少要好几十年。）作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（摘译：对于生活在发达国家的大多数人，特别是欧洲人，他们的家庭拥有20倍于中国家庭的财富，是很难被追上的。特别是财富是私有财产，不能被政府用于公共目的，比如中国前些时候提议的拯救希腊。然鹅，这些欧洲的私有财产是非常真实的。）突然觉得，我们是多么的穷啊！下图：1870-2010年间，瑞典、法国、英国、米国的税赋水平。不知道中国的税赋水平是多少，常有人说中国的税赋水平全球（译：目前在所有发达国家中花在教育和医疗上的费用占国民总收入的10-15%之间。然鹅，国家之间还是有显著的区别的。小学和初中教育在所有发达国家中基本是全免费的，但高等教育可能是相当昂贵的，特别是在米国，其次是英国。公共医疗保障在欧洲国家是普遍的，也就是对所有人口开放的，包括英国。然而，在美国，是专门留给穷人和老人的（这并不妨碍它变得非常昂贵。）在所有的发达国家，公共消费涵盖了大部分的教育和医疗服务：欧洲大概3/4，美国大概1/2。目的是给大众平等的基础需求：不管父母的收入如何，每一个孩子都能够接受教育，每一个人都能得到医疗照顾，特别是对比较困难的人。）要想看病不要钱，首先税收要上去，劫富济贫。有钱人的不要说看病贵了，他们有的是钱，大把地给黄牛塞，排队都懒得去了。关键是穷人的最低保障。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（译：如果我们看看1970-1980年间最穷的国家，包括非洲的亚撒哈拉和南亚（特别是印度），政府通常拿掉10-15%的国民总收入。再看中等收入水平的国家，像拉丁美洲，北非，以及中国，我们发现国家拿掉10-20%的国民总收入，相对比发达国家要低。一个显著的事实是近年来发达国家和不那么发达国家之间的差距还在拉大。税收水平在发达国家中一直是增长的，直到稳定到现在的水平（从1970年间占国民总收入的30-35%到1980年间的35-40%）。但税收水平在贫穷国家和中等国家的水平是显著下降的。在非洲的亚撒哈拉地区和南亚，平均税收水平从1970年间的略低于15%到1990年间降到了略高于10%。）下图：最高收入者税率，1900-2013年。千万别说自己税交的多。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157下图：最高遗产所得税率，1900-2013。要死了，把钱取出来，现金交给下一代，算不算逃税呢？作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157（摘译：······通货膨胀主要惩罚那些不知道怎么处置他们财富的人，他们放太多的钱在活期储蓄账户上或塞进他们的床垫里。它放过那些花得分文不剩的人或者投资了实体经济（房地产或商业资本）的人，还有，它放过了负债的人。）有钱赶紧花掉，不管存活期还是藏现金，都要被通货膨胀吞噬掉的，要么拿去买房子，要么没钱去借点也行，后面用通货膨胀后贬值的钱去偿还。（摘译：历史表明只有那些去追赶更先进经济体的国家能够有4-5%每年的经济增长，比如二战后30年内的欧洲、今天的中国和其他新兴国家等。不管采取什么经济政策，经济的增长不会长期超过1-1.5%每年。）预计要到2050年中国的年经济增长将降到1-1.5%，应该勉强跟米国差不多上下了吧，关键是这几十年间不能出什么乱子，但那时我们已经退休了。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157财富的分配并不是平均的，就像森林里，有常年见不到光的小草，也有参天的大树。但是，一颗小草的种子是永远长不成参天大树的。王侯将相宁有种乎？曰：龙生龙凤生凤，老鼠生子会打洞。保持平常心，做最好的自己，逆袭不逆袭，就让天做选择吧。作者：FontzeCharlesQQ交流：531265157FontzeCharles2017-3-15
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