银行其它影响资产质量和流动性的重要情况报告
一、基本情况
（一）机构情况
双城惠民村镇银行有限责任公司（以下简称：我行）经中国银监会黑龙江监管局于2010年3月份批准成立，2010年1月25日正式对外营业。截止2020年10月末，我行职工86人，内部职能部门4个，即综合业务部、综合管理部、计财运营部、风险合规部。营业机构6家，即双城惠民村镇银行营业部、双城惠民村镇银行周家支行、双城惠民村镇银行新兴支行、双城惠民村镇银行开发区支行、双城惠民村镇银行迎宾路支行、双城惠民村镇银行十字街分理处。
（二）资产负债结构情况
1.资本负债、存贷款情况。
截至2020年10月末，资产总额163662.25 万元，较年初下降865.47万元，下降0.53%；其中：各项贷款余额89727.92万元，较年初增加4125.56万元；增幅4.82%。负债总额154902.53万元，较年初下降968.5万元，下降0.62%；其中：各项存款余额132309.46万元，较年初减少16425.31万元，下降11%。
2.所有者权益情况。
截至2020年10月所有者权益平均余额8736.75万元，其中实收资本5830万元。
3.主要监管指标情况。
截至2020年10月末，资本充足率11.00%，较年初下降1.23个百分点，不良贷款率0.48%，较年初下降0.03个百分点，拨备覆盖率510.97%，较年初增加357.92个百分点；流动性比例111.10%，较年初下降96.09个百分点；存贷比67.82%，较年初增加9.56个百分点；单一客户授信集中6.14，较年初下降0.61个百分点。
4.支农支小情况。
一是截至2020年10月末，二是小微企业贷款余额52836.50万元，比年初增加3214.13万元，增长3.46%。
二、各风险点分析及存在主要问题
（一）资本充足状况分析
1.截至2020年10月末，资本充足率11.00%，较年初下降1.23个百分点；核心一级资本充足率9.86%，较年初下降1.87个百分点。截至2020年10月末实收资本5830万元。
（二） 资产质量分析
1.截至10月末，不良贷款余额428.52 万元，较年初下降12.25万元；不良率0.48%。从行业集中度看，不良贷款多数集中在小额农户贷款上，目前大部分不良贷款户已走法律程序。单一客户授信集中度6.14%，较年初下降0.61个百分点。贷款损失准备余额为2189.61万元，拨备计提充足。贷款前十大户余额为5799.57万元，收息情况良好，抵押物足值，担保能力强，并未出现营销其还款能力的风险。
（三）流动性风险分析
（四）流动性比例111.10%，较年初下降96.09个百分点；存贷比67.82%，较年初增加9.56个百分点；核心负债依存度74.70%，较年初下降6.45%；流动性缺口率60.98%，较年初下降13.42%。自成立以来，我行按照监管要求，结合自身情况，制定了相关流动性管理政策，并进行流动性压力测试 。
（五）盈利状况分析
截止2020年10月末我行净利润73.95万元。截至10月末，资本净额9766.71 万元。我行各项收入正逐步从单一向多元化方向发展，但现阶段依然存在收入结构不合理的情况，主要是依靠发放贷款及存放同业获得的收入，易受市场经济下行及资金市场供求影响，收益不稳定。今后我行继续加大贷款投放力度，不断提高资产质量，增强盈利能力。
（六）公司治理及内部控制分析
双城惠民村镇银行有限责任公司（以下简称：我行）建立了完备的法人治理结构。
1.决策、监督及执行机制。我行董事会对股东负责，负责按照职责分工切实履行决策、监督及执行机制，董事、监事和高级管理人员勤勉尽职，切实维护公司及股东利益并实现经营目标。
2.激励约束机制。我行经营层按照年初发起行制定的年度经营目标开展各项工作，建立以绩效考核制度为手段、以激励约束制度为核心的科学合理、完善有效的机制。
3.关联交易。我行大股东为吉林九台农村商业银行股份有限公司，我行与股东间存在关联交易为同业存款业务，主要是我行资金闲置，可借助发起行资金市场平台进行资金收益最大化。
4.发展战略。我行战略发展方向主要是稳健经营，按照国家宏观调控的政策方向和监管政策导向研究制定适合自身发展的战略发展规划，条件成熟后进行企业股份制改造，并按照新三板上市的要求，梳理规范各项业务，实施新三板上市计划。
三、重大事项（指本期重大事项变化情况）
(一)高管人员变动情况
截止2020年10月高管人员无变动。
（二）股权变动情况
我行于2020年10月，我行由原来5300万元股权变更为5830万。
截至2020年10月末，我行没有发生影响较大的操作风险、声誉风险、法律风险、信用风险、信息系统风险、同业违约等风险事件。
（三）内外部审计情况
天津信用中和会计师事务所对我行进行全面审计。内外部审计覆盖全面，具备独立性，能及时揭示重大性和实质性的风险，截止2020年10月末，暂未发现重大问题。
四、机构针对存在风险和问题的下一步整改措施
（一）截至2020年10月末，我行的不良贷款428.52万元，占贷款总额的0.48%。不良贷款是影响我行发展的主要因素，所以我行下步工作是加大不良贷款的清收力度，与法院合作，一户一策，确保实效。针对逾期贷款，逐笔安排专人部署清收工作的各项措施，确认贷款归还的能力与时间，积极与法院、农户进行协调，取得他们的支持，确保清收工作再上新台阶。
（二）我行下步将积极拓展新业务，使产品和收入多元化；严控大额费用支出，大额采购集体审批；严禁突击花钱，使资产利润率、资本利润率和成本收入比等指标逐步达标。
（三）加强内部控制，提高风险管控水平。从内控入手，切实开展内控文化建设，抓好内控措施全面、系统地落实，真正实现各岗位的相互制约。根据内部控制工作中存在的问题，及时、全面、细致地进行整改，并将整改效果作为对各部门和分支机构考核的重要内容，以及之后各项业务检查的重点。对检查出的问题按内容下发到各部门，各部门下发到各分支机构进行整改。
（四）加强服务，提高服务质量。面临着诸多金融机构的激烈竞争，我行要在服务质量上下大力气，用真诚赢得优质客户的信赖，取得客户和社会的认可，用高效、快捷的办事效率，赢得更多的黄金客户，积极扩大市场占有率。
（五）要真正实现股权结构多样化、本地化、多元化，增强股东监督的自觉性和积极性，同时要保持股本金的稳定，防范股本管理风险。
双城惠民村镇银行有限责任公司
二〇二〇年十一月二日
