《 个人贷款 》复习题 一、单项选择题 1、个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的（A）和（A）下降导致的。
A．还款能力；还款意愿 B．还款意愿；担保品价值 C．担保品价值；保证人实力 D．还款能力；担保品价值 2、商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少（D）更改一次用户密码。
A．6 个月 B．3 个月 C．1 个月 D．2 个月 3、“间客式”模式与“直客式”模式的个人汽车贷款实质区别是（Ａ）。
Ａ．在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行需直接办理客户的资信调查和信贷审批。
Ｂ．在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与担保公司等机构合作。
Ｃ．在“间客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要汽车经销商等机构合作。
Ｄ．在“间客式”模式的个人汽车贷款中，借款人无需办理汽车抵押。
４、国家助学贷款的发放方式是（Ａ）。
Ａ．借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放。
Ｂ．借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放。
Ｃ．借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放。
Ｄ．借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放。
5、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是（A）A．个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同 B．个人贷款较公司贷款手续简化 C．个人贷款的品种多、用途广泛 Ｄ．个人贷款较公司贷款还款方式灵活 ６、下列属于政策性个人住房贷款的是（Ｄ）Ａ．个人住房组合贷款 Ｂ．商业性个人住房贷款 Ｃ．自营性个人住房贷款 Ｄ．委托性住房公积金贷款 ７、办理商用房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括（Ｃ）Ａ．借款人应向银行提交提前还款申请书 Ｂ．借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 Ｃ．提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收罚息 Ｄ．借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息 ８、现行的５年期以下（含）的公积金个人住房贷款利率是（Ａ）Ａ．3.33％ Ｂ．3.87％ Ｃ．4.86％ Ｄ．5.31％ ９、我国个人贷款业务以（Ａ）为主体。
Ａ．个人住房贷款 Ｂ．个人教育贷款 Ｃ．个人汽车贷款 Ｄ．个人经营类贷款 １０、下列关于个人消费贷款说法正确的是（Ｄ）Ａ．个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款
Ｂ．个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息 Ｃ．个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人 Ｄ．个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款 １１、我国最大的个人征信数据库为（Ｂ）Ａ．中华人民共和国财政部建立的个人征信系统 Ｂ．中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统 Ｃ．中国银监会建立的个人企业基础数据库系统 Ｄ．中国银行业协会建立的个人数据库系统 １２、我国最早的汽车贷款出现于（Ａ）年。
Ａ．1993 Ｂ．1996 Ｃ．1998 D．2004 １３．借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是（Ｄ）Ａ．具有完全民事行为能力，且年龄的１８－６０周岁之间的自然人 Ｂ．具有当地常住户口或有效居留身份 Ｃ．具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力 Ｄ．个人信用为借款人单位所评定认可 １４、贷款额度是指（Ｄ）Ａ．借款人每月需要偿还的金额 Ｂ．银行批准借款人的额度 Ｃ．贷款抵押物的评估价值
Ｄ．银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额 １５、个人医疗贷款的使用者不可以是（Ｄ）Ａ．借款人的配偶 Ｂ．借款人本人 Ｃ．借款人的父母 Ｄ．借款人的舅舅 １６、个人经营类贷款不能用于（C）A．定向购买或租赁用房、机械设备 Ｂ．满足个人控制的企业生产经营流动需求 Ｃ．个人购买耐用消费品 Ｄ．个人助业贷款 １７、关于代理的说法中，正确的是（Ｃ）Ａ．代理行为是直接或间接对被代理人发生效力的行为 Ｂ．民事法律行为的委托代理只能用书面形式 Ｃ．超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 Ｄ．代理人和第三方串通，损害被代理人的利益的，由代理人负全部责任 １８、下列关于合同成立和生效的说法错误的是（Ｂ）Ａ．合同成立和合同生效的构成要件不同 Ｂ．合同生效是合同成立的前提 Ｃ．双方达成合意，合同即成立 Ｄ．合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实，不违反法律或者社会公共利益
１９、个人经营类贷款可分为（Ｂ）Ａ．商用房贷款和设备贷款 Ｂ．专项贷款和流动资金贷款 Ｃ．固定资产贷款和流动资金贷款 Ｄ．设备贷款和流动资金贷款 ２０、个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（Ｄ）Ａ．个人贷款的利率明显高于公司贷款 Ｂ．个人贷款比公司贷款手续简化 Ｃ．个人贷款的品种较多、用途较广 Ｄ．个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同 ２１、借款人以所购自用住房作贷款抵押物的，必须将住房价值的（Ｄ）用于贷款抵押 Ａ．５０％ Ｂ．８０％ Ｃ．９０％ Ｄ．全额 ２２、国家助学贷款的期限最长不超过（Ｄ）年。
Ａ．５ Ｂ．６ Ｃ．８ Ｄ．１０ ２３、下列关于电子银行功能的说法，错误的是（Ｂ）Ａ．客户可以任何时候，任何地点向银行咨询有关信息 Ｂ．用户可以查询了解他人的账户和交易情况 Ｃ．用户可以查询了解银行的情况 Ｄ．能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等 ２４、中国人民银行制定的各种利率为（Ｃ）Ａ．公定利率 Ｂ．固定利率 Ｃ．法定利率 Ｄ．市场利率
２５、个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次的，从延长之日起，贷款利率按（Ｂ）执行。
Ａ．原期限档次利率 Ｂ、新的期限档次利率 Ｃ．合同当事人约定 Ｄ．无法确定 ２６、个人住房贷款中开发商提供阶段性担保的时间是（Ｄ）Ａ．贷款发放日至贷款行收到房产证期间 Ｂ．贷款发放日到借款人取得契证期间 Ｃ．贷款发放日至贷款行取得他项权证期间 Ｄ．办妥抵押登记前 ２７、农户小额贷款中，针对生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不超过（Ａ）年。
Ａ．３ Ｂ．４ Ｃ．５ Ｄ．６ ２８、个人汽车贷款签约和发放中的主要操作风险不包括（Ｄ）Ａ．合同凭证预约无效、合同制作不合格 Ｂ．在发放条件不齐全的情况下发放贷款 Ｃ．未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款 Ｄ．贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 ２９、下岗失业人员小额担保贷款须由（Ｄ）作为担保。
Ａ．借款人的质押物 Ｂ．借款人的抵押物 Ｃ．借款人个人信用 Ｄ．政府指定的贷款担保机构 ３０、（Ｃ）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。
Ａ．个人身份信息 Ｂ．居住信息 Ｃ．个人职业信息 Ｄ．信用交易信息 ３１、商用房贷款操作风险的主要内容不包括（Ａ）。
Ａ．借款人还款能力变化风险 Ｂ．贷后管理中的风险 Ｃ．贷款签约和发放中的风险 Ｄ．贷款受理、调查、审查、审批中的风险 ３２、政策性风险属于（Ａ）Ａ．系统性风险 Ｂ．非系统性风险 Ｃ．可分散风险 Ｄ．法律风险 ３３、以下模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式的是（Ｄ）。
Ａ．公积金管理中心受理，审核审批，银行操作 Ｂ．银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 Ｃ．公积金管理中心和承办银行联动 Ｄ．公积金管理中心受理，银行审批，银行操作 ３４、农户小额信用贷款的利率按照（Ｂ）。
Ａ．中国人民银行规定动作的利率政策执行 Ｂ．中国人民银行基准利率的基础上进行浮动 Ｃ．银行规定 Ｄ．农户与银行进行协商 ３５、（Ａ）是国内最早开办的个人贷款产品。
Ａ．个人住房贷款 Ｂ．个人汽车贷款 Ｃ．个人教育贷款 Ｄ．个人经营类贷款
３６、企业信用程度的标志是（Ｃ）。
Ａ．企业会计报表 Ｂ．企业营业执照 Ｃ．企业资信等级 Ｄ．企业担保情况 ３７、（Ｃ）是有效控制贷款业务风险的重要工具，也是规范贷款管理的重要环节。
Ａ．贷款制度 Ｂ．审贷分离 Ｃ．借款合同 Ｄ．借款担保 ３８、某些银行在高校发行设计活泼的校园卡，以迎合年轻客户群体的需要。这种市场定位策略属于（Ｄ）Ａ．利益定位策略 Ｂ．形象定位策略 Ｃ．联盟定位策略 Ｄ．客户定位策略 ３９、房地产开发企业应按照核定的（Ａ），承担相应的房地产项目。
Ａ．资质等级 Ｂ．资信等级 Ｃ．税务登记 Ｄ．会计报表 ４０、出国留学贷款额度最低不少于（Ｃ）元人民币。
Ａ．6000 Ｂ．8000 Ｃ．10000 Ｄ．12000 二、多项选择题 １、关于个人住房贷款的表述，不正确的有（Ｂ、Ｃ）Ａ．个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主 Ｂ．个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定 Ｃ．个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系 Ｄ．按照贷款利率的确定方式分，个人住房贷款可分为固定利率贷
款和浮动利率贷款 Ｅ．个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理 ２、抵押物风险的管理措施主要包括（Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ）Ａ．合理评估抵押物价值 Ｂ．确保抵押物的真实性、合法性和安全性 Ｃ．及时办理抵押登记或预抵押登记 Ｄ．确保抵押合同的有效性 Ｅ．贷款发生风险时及时处置抵押物 ３、下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（A、C、D、E）A．查询人的查询记录需要备案存档 Ｂ．商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告 Ｃ．个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全 Ｄ．商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权 Ｅ．对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑 4、商用房贷款的贷前调查内容包括（A．Ｃ．Ｄ．Ｅ）Ａ．贷款用途 Ｂ．借款合同数字是否正确 Ｃ．材料一致性 Ｄ．担保情况 Ｅ．借款人经济状况 ５、个人信用贷款的特点包括（Ｂ．Ｃ．Ｄ）Ａ．贷款风险较低 Ｂ．准入条件严格
Ｃ．贷款额度小长 Ｄ．贷款期限短 Ｅ．操作流程短 ６、银行进行市场环境分析的意义包括（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｄ．Ｅ）Ａ．银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势 Ｂ．银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况 Ｃ．银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会 Ｄ．银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险 Ｅ．银行进行市场环境分析，有利于把握行业发展趋势 ７、银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｄ．Ｅ）Ａ．银行的业务能力 Ｂ．银行的市场定位 Ｃ．银行的市场声誉 Ｄ．银行的财务实力 Ｅ．银行领导人的实力 ８、下列关于商用房贷款方式的说法，正确的有（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｄ）Ａ．比较常用的等额还款法、等额本金还款法和一次还本付息法 Ｂ．贷款期限在１年以内的，借款人可采取一次还本付息法 Ｃ．贷款期限在１年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法 Ｄ．对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改 Ｅ．借款人想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前２０个工作日向贷款银行提出申请
９、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｄ．Ｅ）Ａ．借款人主体资格风险 Ｂ．合同有效性风险 Ｃ．担保风险 Ｄ．诉讼时效风险 Ｅ．政策风险 １０、以下各项中，属于流动资金贷款的有（Ｂ．Ｃ．Ｄ．Ｅ）Ａ．中国银行的个人商用房贷款 Ｂ．中国银行的个人投资经营贷款 Ｃ．中国建设银行的个人助业贷款 Ｄ．“幸福时贷”个人无担保贷款 Ｅ．“现贷派”个人无担保贷款 １１、申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｄ）Ａ．个人填写的贷款申请审批表 Ｂ．个人征信记录证明 Ｃ．本人收入、职业证明 Ｄ．家庭成员的收入证明 Ｅ．银行认可的有效担保证明 １２、根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（Ｂ．Ｄ．Ｅ）Ａ．抵押人租赁的房屋和其他地上定着物 Ｂ．抵押人所有的交通运输工具 Ｃ．抵押人经营租赁的机器设备 Ｄ．抵押人依法有权处分的国有的土地使用权 Ｅ．抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
１３、中国银行业营销人员按层级分类，可分为（Ａ．Ｃ．Ｄ）Ａ．营销决策人员 Ｂ．公司业务经理 Ｃ．营销主管人员 Ｄ．营销员 Ｅ．资金业务经理 １４、个人抵押授信贷款的贷款对象需满足（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｄ．Ｅ）条件。
Ａ．具有完全民事行为能力、年满１８周岁的自然人 Ｂ．借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 Ｃ．借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 Ｄ．借款申请人无良信用和不良行为记录 Ｅ．各行自行规定动作的其他条件 １５、个人贷款申请应具备的条件为（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｄ．Ｅ）Ａ．贷款用途明确合法 Ｂ．借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人 Ｃ．贷款申请数额、期限和币种合理 Ｄ．借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 Ｅ．贷款人要求的其他条件 １６、下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的有（Ｂ．Ｃ．Ｅ）Ａ．房地产开发商建造某个人住房楼盘 Ｂ．个人自建自住房 Ｃ．个人对房屋进行大修 Ｄ．个人租房 Ｅ．个人购买第二套商品房 １７、下列关于助学贷款的说法，正确的有（Ｂ．Ｅ）
Ａ．助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过１０％ Ｂ．可利随本清，也可分次偿还 Ｃ．提前归还贷款本息的，按当期利率和约定的时间计收利息 Ｄ．未按期归还的贷款本息不得收取罚息 Ｅ．各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定。
１８、在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括（Ｂ．Ｃ．Ｅ）Ａ．以借款者所购车辆作抵押 Ｂ．保险公司的履约保证保险 Ｃ．汽车经销商的保证担保 Ｄ．以借款者的自有住房作抵押 Ｅ．专业担保公司的第三方保证担保 １９、申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｅ）Ａ．借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书 Ｂ．婚姻状况证明 Ｃ．合法的商品房购买合同或协议 Ｄ．借款人已交付不低于１０％的购房款的有效凭据 Ｅ．有效的担保证明 ２０、网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对
客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｄ）Ａ．全方位网点机构营销渠道 Ｂ．专业性网点机构营销渠道 Ｃ．高端化网点机构营销渠道 Ｄ．零售型网点机构营销渠道 Ｅ．网上银行营销渠道 ２１、个人贷款应当遵循（Ａ．Ｂ．Ｄ．Ｅ）的原则。
Ａ．依法合规 Ｂ．审慎经营 Ｃ．自主经营 Ｄ．平等自愿 Ｅ．公平诚信 ２２、法人的分类包括（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｅ）Ａ．企业法人 Ｂ．机关法人 Ｃ．社会团体法人 Ｄ．非企业法人 Ｅ．事业单位法人 ２３、个人住房贷款的“直客式”营销模式（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｄ．Ｅ）Ａ．购房者可以自主的选择贷款银行 Ｂ．直接接触银行，免去了中间诸多收费环节 Ｃ．买房时享受一次性付款的优惠 Ｄ．担保方式更灵活，就近选择办理网点 Ｅ．买房时享受一站式服务 ２４、符合公积金个人住房贷款对象要求的有（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｄ）Ａ．按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户 Ｂ．有稳定的经济收入、信用良好 Ｃ．有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金
Ｄ．有符合要求的资产进行抵押或质押 Ｅ．具有农村常住户口 ２５、市场选择的意义主要包括（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｅ）Ａ．市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略 Ｂ．市场选择使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方 Ｃ．市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分 Ｄ．市场选择可以对所有客户群体提供不具有针对性的营销策略 Ｅ．市场选择使银行可以针对外部影响作出反应 ２６、银行在选择目标市场时，必须综合考虑的因素不包括（Ｃ．Ｄ）Ａ．银行的能力 Ｂ．细分市场结构吸引力 Ｃ．信贷资金的供求状况 Ｄ．客户的信贷需求与动机 Ｅ．银行自身的特点和条件 ２７、国家助学贷款的审批人应对下列（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｄ．Ｅ）进行审查。
Ａ．对贷款申请审批表的内容进行核对 Ｂ．贫困证明等内容进行核对 Ｃ．审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过６０００元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定 Ｄ．学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度 Ｅ．其他需要审查的事项 ２８、个人经营类贷款的用途不包括（Ａ．Ｂ．Ｄ）
Ａ．借款人定向购买商用房、机械设备 Ｂ．借款人定向租赁商用房、机械设备 Ｃ．借款人在日常经营过程中用于个人的消费 Ｄ．满足个人控制的企业生产经营流动资金需求 Ｅ．借款人通过个人控制的企业获得资金用于家庭购房 ２９、个人抵押授信贷款后检查应注意（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｄ．Ｅ）Ａ．借款人还款情况 Ｂ．借款人住址变化 Ｃ．借款人收入变化 Ｄ．担保变化 Ｅ．借款人身体状况 ３０、银行营销管理包括（Ａ．Ｂ．Ｃ．Ｄ．）等过程 Ａ．计划 Ｂ．组织 Ｃ．领导 Ｄ．控制 Ｅ．营销 三、判断 正误 题（错误的说出正确答案）１、个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款。（正确）２、商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的１．２倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（错误）正确说法：商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
３、个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借
款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。（正确）４、由政府部门或机构出资设立的住房置业担保机构或公积金担保中心，其对外担保总额的上限一般不得超过３０倍。（正确）５、个人汽车贷款每笔只可以展期一次，但展期期限不限。（错误）正确说法：个人汽车贷款每笔贷款只可展期一次，展期期限不得超过 1 年，并非不限。
６、目前，查询个人信用报告需要支付一定的成本费用。（错误）正确说法：现在，个人征信系统由政府出资建设管理，查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务，原则上需要收取一定的成本费用，但目前暂不收费。
７、在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。（错误）正确说法：在个人汽车贷款中，借款人是第一还款义务人，其资信状况直接影响到汽车贷款的质量。
８、目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。（错误）正确说法：各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。目前，既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。
９、个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（错误）正确说法：个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行
认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
１０、个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过５年。（正确）１１、我国法律禁止款成年人作为购房人购买房屋。（错误）正确说法：根据我国现行法律规定，未成年人可作为购房人购买房屋，但需要其监护人作为法定代理人进行代理。
１２、组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几部分，各部分采用不同还款方式（错误）正确说法：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加就是每月的还款金额。
１３、采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得中断或撤销保险。（正确）１４、商业银行查询个人信用报告时所需的书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。（正确）１５、在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务时应做到公平，不可区别对待。（错误）正确说法：在定向营销时，银行应重点营销优质客户，加大对优质客户的定向营销力度，对于优质客户要开辟绿色通道，在办理业务时应做到区别对待，争取在定向营销上取得更大的突破。
１６、银行的产品市场可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织。（正确）１７、在个人住房贷款中，合同主体的变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（正确）１８、银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织结构。（正确）１９、个人信用贷款是商业银行向个人发放的需要提供特别担保的人民币贷款。（错误）正确说法：个人信用贷款是商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款。
２０、只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。（正确）２１、个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。（正确）２２、各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，但客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。（错误）正确说法：各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方式。客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。
２３、银行为控制风险只可以为自用商品房客户提供个人贷款，而不得向购买或租赁经营类商用房的个人提供个人贷款。（错误）
正确说法：银行可以向用于定向购买或租赁商用房的个人提供贷款。
２４、银行办理个人汽车贷款时，可以将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。（错误）正确说法：为了防范风险，银行必须面谈客户了解信息；不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。
２５、个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。（错误）正确说法：个人住房贷款的计息、结息方式，由借款双方协商确定。
２７、有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一。（正确）２８、贷款形态分为正常、关注、可疑、损失四类。（错误）正确说法：贷款形态分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。
２９、数据录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。（正确）３０、银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（正确）四、问答题（一）10 分题 1、什么是个人贷款？ 答：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
2、个人贷款的特征？ 答：（1）贷款品种多、用途广；（2）贷款便利；（3）还款方式灵活；（4）
低资本消耗。
3、市场环境分析具有的意义？ 答：（1）有利于把握宏观形势；（2）有利于掌握微观情况；（3）有利于发现商业机会；（4）有利于规避市场风险；（5）有利于把握行业发展趋势。
4、市场细分作用的表现是？ 答：（1）有利于选择目标市场和制定营销策略；（2）有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好的满足不同客户对金融产品的需求；（3）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。
5、个人贷款的流程？ 答：个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。
6、什么是贷款人受托支付？ 答：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
7、个人住房贷款的概念？ 答：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
8、个人住房贷款的特征？ 答：（！）贷款期限长；（2）大多是以抵押为前提建立的借贷关系；（3）风险具有系统性特点。
9、什么是操作风险？
答：操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。
10、公积金个人住房贷款的概念？ 答：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。
11、个人汽车贷款的特点是？ 答：（1）是汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；（2）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；（3）风险管理难度相对较大。
12、个人汽车贷款的期限？ 答：个人汽车贷款的期限（含展期）不得超过 5 年。二手车贷款不能超过 3 年。
13、个人教育贷款？ 答：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
14、个人教育贷款的特征？ 答：（1）具有社会公益性，政策参与程度较高；（2）多为信用类贷款，风险度相对较高。
15、个人助学贷款的审查？
答：国家个人助学贷款的审查主要是由学校来负责，而商业助学贷款的审查主要是由银行来负责。
16、商用房贷款的概念？ 答：商用房贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款。
17、商用房贷款的审查？ 答：贷款的审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、贷款风险因素、风险程度等。
18、个人经营贷款的含义？ 答：是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款，其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人的银行开办个人经营贷款业务的机构。
19、个人经营贷款的额度是？ 答：个人经营贷款的额度由各商业银行根据贷款风险管理相关规定确定，通过各家银行会根据不同的抵（质）押物制定相应的抵（质）押率，有关抵（质）押率将成为贷款的额度。
20、农户贷款的含义？ 答：农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生活经营、生活消费等用途的本外币贷款。
（二）20 分题 1、利率的定义和分类？
答：利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率=利息率/本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。根据资金借贷性质、借贷期限长短等，可把利率划分为不同种类：法定利率和市场利率、短期利率和中长期利率、固定利率和浮动利率、名义利率和实际利率。
2、抵押担保与质押担保有什么区别？ 答：抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。借款人不履行还款义务是，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为动产质押和权利质押。
3、市场选择的意义？ 答：（1）使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略；（2）使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方，从而获得最大回报并将优势保持下去；（3）构成银行营销风险管理策略的一部分；（4）使银行可以充分利用资源，将时间、金钱和精力投入到更有战略意义的客户群上；（5）使银行可以针对外部影响作出反应。
4、个人贷款客户需要满足的基本条件？ 答：（１）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在１８（含）～６５周岁（含）；（２）具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明等；（３）遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；（４）具
有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；（５）具有还款意愿；（６）贷款具有真实的使用用途等。
５、银行营销管理的含义？ 答：是为了创造达到个人和机构目标的交换而规划和实施的理念、产品、服务构思、定价和促销的过程。它包括计划、组织、领导和控制等，目的是满足客户需求，为客户创造价值，为银行带来增值。
６、个人贷款申请应具备的条件？ 答：（１）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（２）贷款用途明确合法；（３）贷款申请数额、期限和币种合理；（４）借款人具备还款意愿和还款能力；（５）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（６）贷款人要求的其他条件。
７、个人贷款的贷款签约？ 答：贷款人与借款人签订局面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，电子银行渠道输的贷款除外。借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。贷款的签约流程：填写合同；审核合同；签订合同。
８、什么是资产证券化？ 答：资产证券化是指将缺乏流动性，但能产生稳定的现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险和收益要素进行分离和重组，进而转
换成为在金融市场上可以出售和流通的证券的过程。
９、个人贷款中借款人有哪些的风险？ 答：（１）借款人个人真实收入状况难以掌握，银行难以持续跟踪收入的稳定性；（２）借款人以保值、投资甚至投机的目的的贷款，一旦判断失误，就可能拖延还款甚至放弃还款；（３）借款人行为风险，是指借款人因违约、违法行为受到处罚，从而影响借款人按期归还贷款；（４）借款人欺诈风险，是指借款人违反金融管理法规，采取捏造事实、隐瞒真相或其他不正当手段等，恶意骗取银行贷款。
１０、合作机构的管理措施有哪些？ 答：（１）加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况；（２）严格控制合作担保机构的准入，动态监控其经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；（３）对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金；（４）对于履行保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失。
１１、个人住房贷款的贷款审查？ 答：贷款审查人负责对借款人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。贷款审查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。
１２、个人住房贷款合作机构分析的要点有哪些？
答：（１）分析合作机构领导层素质；（２）分析合作机构的业界声誉；（３）分析合作机构的历史信用记录；（４）分析合作机构的管理规范程度；（５）分析企业的经营成果；（６）分析合作机构的偿债能力。
１３、个人住房贷款中开发商与合作项目的管理采取哪些措施？ 答：（１）及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程；（２）开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证；（３）借款人的入住情况及对住房的使用情况等；（４）借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理；（５）密切注意和掌握房地产市场的动态等。
１４、个人质押贷款的特点？ 答：（１）贷款风险较低，担保方式相对安全。（２）时间短、周转快。（３）操作流程短。（４）质物范围广泛。
１５、公积金个人住房贷款业务的职责分工？ 答：（１）公积金管理中心基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。（２）承办银行职责：一，基本职责：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；二，可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。
１６、公积金个人住房贷款的审查和审批？ 答：管理中心收到申请材料后，先由业务部门经办人员对借款人的资信状况进行考查、测算、核实，签署意见，经业务部门负责人审查后，报管理中心分管负责人批准。审核的内容主要有：一，借款人缴存住房公
积金情况；二，借款用途；三，借款内容；四，贷款资金信审查。
１７、个人汽车贷款操作风险的防控措施？ 答：（１）掌握个人汽车贷款业务的规章制度。（２）规范业务操作。（３）熟悉关于操作风险的管理政策。（４）把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点。（５）对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。
１８、个人教育贷款的信用风险防控措施？ 答：（１）加强对借款人的贷前审查。（２）建立和完善防范信用风险的预警机制。科学的风险预警机制是防范信用风险的关键。（３）完善银行个人教育贷款的催收管理系统。（４）建立有效的信息披露机制。信息的公开披露是实施有效监管的基础。（５）加强学生的诚信教育。
１９、商用房贷款合作机构风险内容？ 答：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目“五证”虚假或不全（五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证）；估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。
２０、商用房个人经营贷款的贷后管理？ 答：个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责，管理内容包括客户关系维护、抵（质）押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。
（三）30 分题
1、什么是等额本金还款法，其计算公式是什么？ 答：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。计算公式：每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已还贷款本金累计额）*月利率 2、陈述银行市场定位的策略？ 答：（1）客户定位策略。这是目前各家银行使用较多的一种定位策略。根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，可以快速与客户达成一致；（2）产品定位策略。虽然银行产品具有同质性，但由于服务水平、人员素质、银行规模、开发和创新能力等因素的差异，银行产品有可能表现出价值含量的不同，同时，在产品的开发和创新中，由于各银行的开发能力和客户需求不同，开发出的产品功能也就必然会存在差异。
（3）形象定位策略。这是银行的一种整体定位。根据银行自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力；（4）利益定位策略。这种定们要兼顾两个方面的利益。一方面，银行强调产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品。另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这是一种真正的“双赢”的定位。（5）竞争定位策略。面对竞争对手，要认真加以分析，多作对比宣传。（6）联盟定位策略。共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补，为目标客户提供增值服务，提供客户消费相关信息，扩展银行对客户服务的功能，增强竞争能力。
４、信用评分模型的含义？
答：信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和未来信用表现之间的关系，发展出预测性的模式，以一个信用评分来综合评估消费者未来的某种信用表现。
５、个人住房贷款支付管理环节的风险点有哪些？ 答：（１）贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；（２）未按规定将贷款发放至相应账户；（３）在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去；（４）未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。（５）贷后管理中的风险。
６、公积金个人住房贷款的特点是什么？ 答：（１）互助性，公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；（２）普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款；（３）利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；（４）期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为３０年。
７、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别 答：（１）承担风险的主体不同。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。（２）资金来源不同。公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金，而商业银行的自营性个人住房贷款来源于银行自有的信贷资金。（３）贷
款对象不同。公积金个人住房贷款的对象需要是住房公积金缴存人，而商业银行自营性个人住房贷款不需要是住房公积金缴存人，而是符合商业银行自营性个人住房贷款条件下的，具有完全民事行为能力的自然人。（４）贷款利率不同。公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款的利率低。（５）审批主体不同。公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批，而自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。
８、公积金个人住房贷款贷后管理中的档案管理？ 答：贷款档案是贷款在申请、审查、发放和回收等过程中形成的文件和资料。贷款发放后，经办人员应在一定时间内，对贷款资料进行复查和清理，检查资料的有效性和完整性，对文件材料进行整理，合理编排顺序。
９、个人汽车贷款的贷款原则？ 答：（１）设立担保：借款人在申请个人汽车贷款时需提供所购汽车抵押或其他有效担保。（２）分类管理：按照贷款所购车辆种类和用途不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件。（３）特定用途：个人汽车贷款只可用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。
１０、个人汽车贷款的贷款额度？ 答：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的８０％；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的７０％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的５０％。
１１、个人汽车贷款的风险防控措施？
（１）加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。（２）按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。（３）实时监控担保方是否保持足额的保证金。（４）与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔造成贷款损失情况的发生。
１２、个人教育贷款的含义和分类？ 答：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
分类：一、国家助学贷款：（１）发放银行：国家指定的商业银行。（２）发放对象：在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生。（３）贷款用途：支付在校期间的学费和日常生活费。设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息。（４）方式：借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放。（５）原则：财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还。（６）政策制定：全国助学贷款部际协调小组。二、商业助学贷款：（１）发放银行：商业银行、城市银行、农村信用社。（２）原则：“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”。（３）财政不贴息。（４）举例：中国农业银行的“金钥匙”助学贷款；中国建设银行的“圆梦”助学贷款。
１３、商用房个人经营贷款的信用风险管理？ 答：一、个人经营贷款信用风险的主要内容。（１）借款人还款能力发
生变化；（２）借款人所控制企业经营情况发生变化；（３）担保人还款能力发生变化；（４）抵押物价值发生变化。二、个人经营贷款的防控措施。（１）加强对借款人还款能力的调查和分析；（２）加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；（３）加强对保证人还款能力的调查和分析；（４）加强对抵押物价值的调查和分析。
１４、农户贷款的受理和调查？ 答：贷前调查应当有效借助村委会、德高望重的村民、经营共同体带头人等社会力量，深入了解借款人情况及经营风险、借款户收支、经营情况，以及人品、信用等软信息，并与借款人及其家庭成员进行面谈，做好面谈记录，面谈记录包括文字、图片或影像等，根据借款人实际情况对借款人进行信用等级评定，并结合贷款项目风险情况初步确定授信限额、授信期限及贷款利率等。
１５、下岗失业小额担保贷款的发放对象？ 答：（１）中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员。（２）年龄在６０周岁以内，具有完全民事行为能力。（３）具有当地城镇居民户口。（４）持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力。（５）在银行没有不良贷款记录。
１６、下岗失业小额担保贷款的贷款额度？ 答：额度起点一般为２０００元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为５万元，对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高额度为８万元，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人
均最高贷款额度提高至１０万元，还款方式和计、结息方式由借款双方商定。
１７、个人征信的含义和内容？ 答：个人信用征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的公民个人信用信息，进行采集、加工、存储，形成信用信息数据库，为其客户了解相关公民个人的信用状况提供服务的经营活动。我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。
１８、个人抵押贷授信贷款的含义和贷款对象？ 答：个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人（限自然人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。发放对象：（１）具有完全民事行为能力、年满１８周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（２）借款申请人有当地常住户口或有效居留身份；（３）借款申请人无重大不良信用记录；（４）借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力。（５）借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款；（６）满足各行自行规定的其他条件；（７）具有真实明确合法的贷款用途。
１９、个人住房贷款的信用风险的表现形式是什么？
答：主要有两个方面：还款能力风险和还款意愿风险。（１）还款能力风险。从信用风险角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。（２）还款意愿风险。是指借款人对偿还银行贷款的态度。在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。
２０、个人信用贷款的申请和贷前调查？ 答：一、申请：（１）个人征信记录证明；（２）借款人本人及家庭成员的收入证明、个人职业证明、居住地址证明等信用评级表中所涉及的项目资料；（３）银行要求提供的其他证明文件和材料。二、调查：（１）贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性；（２）调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式；（３）要通过查询人民银行信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录；（４）要调查贷款用途是否真实明确，是否符合国家法律、法规及有关政策规定；（５）要核验收入证明，调查借款人及其家庭成员收入来源是否稳定，是否具备按时偿还贷款本息的能力；（６）审查人对贷款申请资料的真实性和合规性负责。
