第1篇：支付清算业务知识竞赛题(二)
湖南省农村信用社支付清算业务知识竞赛题
（二）
一、单项选择题（每题1分，共40分）
1．支付结算制度中规定，托收凭证第三联应加盖（）
A．业务公章 B．结算专用章 C．转讫章 D．汇票专用章 2．清算账户的余额由该银行发起汇兑支付报文转移到其归并行或由人民银行会计营业部门发起单边业务报文转移到该银行在本行开立的专用账户，待（）该清算账户余额为零后，进行销户处理。A.城市年理中心 B.国家处理中心 C.人民银行当地分支机构 D.人民银行总行 3．银行汇票的提示付款期为（）A．最长不得超过6个月 B．自汇票到期日起10日
C．自出票日起最长不得超过2个月 D．自出票日起1个月
4．公司注册登记时，因验资需要在信用社开立存款账户的，应向开户信用社出具的证明材料包括（）。
A．企业名称预先核准通知书 B．营业执照正本 C．营业执照副本 D．法人代码证书 5．办理商业汇票的再贴现和转贴现时，应将汇票作成（）。A．委托收款背书 B．转让背书 C．质押背书 D．再贴现背书
6.大额支付系统业务的查询查复书要及时打印，查询、查复登记簿的电子信息至少联机保留()，超过联机保存期限的，必须磁介质保存，归档保管，以备存查。
A.30天 B.二个月 C.30个工作日 D.一个月 7．商业承兑汇票、银行承兑汇票的承兑人分别为（）。
1 A．信用社、信用社 B．信用社以外的付款单位、信用社 C．信用社、信用社以外的付款单位 D．付款单位、付款单位 8．信用社协助扣划款项时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，有权机关要求提取现金的，信用社应（）。
A．应协助 B．应办理 C．征得同意可办理 D．不予协助 9.小额支付系统采取以中国人民银行为中央对手,对直接参与者设臵（）实施风险控制。
A.授信额度 B.质押品价值 C.圈存资金 D.净借记限额 10．在汇兑业务处理中，汇入信用社对未在本信用社开立账户的收款人审查无误后，应以收款人姓名开立应解汇款及临时存款户，该账户（）。A．只付不收、付完清户、不计付利息 B．只付不收、付完清户、清户结息 C．可收可付、按季结息 D．只收不付
11．单位存款账户正式开立（）个工作日后办理付款。A．当日 B．一 C．二 D．三 E．五 12．单位存款帐户（）必须寄送余额对账单。
A．每月或每季 B．每半年 B．每年 C． 不定期
13．2005年7月1日新版票证启用后，银行受理客户委托收款业务，客户应填写（）。
A．汇兑凭证 B．委托收款 C．托收凭证 D．进账单 14．承兑申请人保证金账户和存款账户不足支付汇票款项时，其差额转入该承兑申请人的银行承兑汇票垫款科目，每日按（）计收利息。
A．万分之五 B．万分之三 C．万分之二 D.逾期贷款利率 15．下列关于保证金存款计息方式的叙述不正确的是（）。
A．单位保证金存款存入时，可以约定存款期限，也可以不约定存款期限 B．对于约定期限的单位保证金存款比照单位定期存款进行核算，实际存款期限不满约定存款期限的，按照活期存款利率计息；实际存款期限满约定存款期限的，按照约定存款期限相应档次的定期存款利率计息
C．按保证金存入时银行与客户的协议，可以采取不计息、按定期存款利率
2 计息、按活期存款利率计息等不同的计息方式 D．未约定期限的单位保证金存款按季按活期利率计息 16.影像交换系统实行工作时间是（）
A 法定工作日8:00-17:00 B 自然日8:30-17:30 C 一般工作日8:30-17:00 D 7×24小时
17．新版支票格式中设臵“附加信息”栏主要用于（）。A．资金用途 B．资金管理 C．信息管理 D．采集信息 18．计算贴现、转贴现期限时，如承兑人在异地的，可另加（）天划款日期。
A．3 B．4 C．5 D.10 19．3月10日的大写应写成（）。
A．零叁月壹拾日 B．零叁月壹拾零日 C．零叁月零壹拾日 D．叁月拾日
20．（）可以作为单位办理委托收款方式的权利证明。
A．购销合同 B．增值税发票 C．债券或存单 D.商品发运单 21.银行业金融机构在出售可全国通用支票时,应在支票票面记载付款银行（）
A.交换号 B.行别代码 C.银行机构代码 D.序列号
22．转账支票的持票人在支票有效期内不获付款，为了向其前手行使追索权，持票人应自收到退票理由书之日起，（）天内通知其前手。A．3 B．5 C．10 D.30 23．下列票据中，不得向付款人或代理付款人挂失止付的票据是（）。A．现金银行汇票 B．转账银行汇票 C．银行承兑汇票 D.支票
24.发报中心收到报文无法识别的支付业务，系统如何处理()A.自动提示报文无法识别，并退回发起清算行。B.自动识别报文情况，分情况处理。C.不区分报文情况，将信息转至接收行。
D.自动提示报文错误原因,要求发起行修改后重发。
25．3月4日（星期二）付款人开户行收到收款人开户行寄来的委托收款和
3 已到期的商业承兑汇票，银行于当日通知付款人，付款人一直未通知开户行付款或拒付，付款行应于（）将票款划给收款行。
A．3月5日 B．3月8日 C．3月10日 D.3月11日 26．当支付信息核对不符时，立即向国家处理中心申请下载不符信息的明细，并以（）下载的明细信息为准进行调整。A．商业银行直接参与者 B.间接参与者 C.城市处理中心 D.国家处理中心
27．银行承兑汇票的手续费，应按票面金额（）收取。A．5% B．5‰ C．
D.1‰
28．3月4日（星期二）付款人开户行收到收款人开户行寄来的委托收款和已到期的商业承兑汇票，银行于当日通知付款人，付款人一直未通知开户行付款或拒付，付款行应于（）将票款划给收款行。
A．3月5日 B．3月8日 C．3月10日 D.3月11日 29．见票即付的票据，付款行故意压票、拖延支付的，由中国人民银行处以拖延支付期间内每日票据金额（）的罚款。
A．0.2‰ B．0.7‰ C．0.5‰ D.1‰ 30．《支付结算办法》于（C）起实行。
A．1996年1月1日 B．1997年10月1日 C．1997年12月1日 D.1996年12月1日 31.同城票据交换的提入行是指（）。
A．向他行提出借方票据的银行 B．只从他行提回借方票据的银行 C．向他行提出贷方票据的银行 D．从他行提回借方和贷方票据的银行 32.目前全国支票影像交换系统处理业务的金额上限是()A.5万元 B.10万元 C.20万元 D.50万元
33.按照支付系统运行时间的规定,大额支付系统支付业务开始时间为每个工作日的()A.8:00 B.8:30 C.9:00 D.9:30 34．银行汇票、银行承兑汇票、支票的付款人分别是（）。A．出票行、承兑行、支票签发人
4 B．汇票申请人、承兑申请人、支票签发人 C．出票行、承兑行、签发人开户行 D.汇票申请人、承兑行、签发人开户行 35．单位协定存款的起存金额为（）。
A．100万元 B．50万元 C．10万元 D．1万元
36．因直接参与者清算账户资金不足清算导致支付业务排队等待后，一旦资金筹足，以下业务中最后清算的支付业务为（）。
A．支付业务收费 B．特急大额支付（救灾、战备款）C．同城票据交换轧差净清算 D．错账冲正
37．一捆现金中发现短款（A），应于当天电话通知调出行和当地人民银行。A．5张以上或金额200元以上
B．5张以上或金额500元以上
C．10张以上或金额500元以上 D．10张以上或金额1000元以上 38．大额支付系统（）处理支付业务，全额清算资金。A．批量
B．逐笔实时
D．每日两次
C．每日一次
39．直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构是（）。
A．直接参与者 B．间接参与者 C．特许参与者 D．普通参与者
40．大额支付系统日间业务处理中省联社清算账户余额不足的，将（）。A．先清算，日终前补足资金 B．先清算，次日上午前补足资金 C．作排队处理
D．人民银行主动提供贷款
二、多项选择题（每题2分，多选或少选不计分，共40分）
1.小额支付系统处理下列哪些贷记业务()A.普通贷记业务 B.实时贷记业务 C.即时转账业务 D.定期贷记业务
5 2.票据和结算凭证的（）不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证银行不予受理。
A
金额
B
出票或签发日期 C
付款人名称
D
收款人名称 3.现代化支付系统的作用()A.中央银行履行支付清算职责,改进支付清算服务重要的核心支持系统 B.我国加入WTO,连接国内商业银行和外资银行的重要枢纽和桥梁;C.适应现代科技发展要求,促进网上银行,电子商务发展的重要基础平台 D.连接商品交易和社会经济活动的"大动脉"
4、小额批量支付系统有哪些参与者（）
A．直接参与者 B.间接参与者 C.特许参与者 D.委托代理参与者 5.小额支付系统实时借记支付业务包括的业务种类有()A.个人储蓄通存业务 B.个人储蓄通兑业务
C.国库实时扣税业务 E.委托收款划回
6．因直接参与者清算账户资金不足清算导致支付业务排队等待后，按以下队列等待清算(要求按顺序填写)（）。
A．支付业务收费 B．特急大额支付（救灾、战备款）C．同城票据交换轧差净清算 D．错账冲正 E.紧急大额支付 F.普通大额支付 7.清算窗口时间内，只允许发起或接收()业务。
A电子联行来账业务 B.贷记缺款行清算账户的行内资金调拨 C.银行间同业拆借 D.人民银行内部转账 E.即时转账业务 F.普通大额支付
8.托收承付在（）情况下，可以向银行提出全部或部分拒绝付款
A.付款人资金不足 B.没有签订购销合同
C.未按合同规定的到货地址发货 D.货款计算错误 9.关于跨行通存通兑业务,下列说法正确的是()A.客户申请开通通存通兑业务时,可以委托他人办理
B.客户可以委托他人办理通存通兑业务,委托他人代理的,除出具存折(卡)，6 储户有效身份证件外,应同时提交代理人有效身份证件 C.客户办理现金通兑业务时,应符合现金管理规定
D.通存通兑业务功能一经开通,在账户注销前,不得取消该项功能 10.持票人提交的通过影像交换系统处理的支票存在下列情形之一的,持票人开户银行应拒绝受理()A.未记载银行机构代码 B.持票人未作委托收款背书 C.支票金额超过规定上限 D.使用支付密码 E.持票人未在本机构开户
11、挂失止付通知书应记载的事项包括()
A.票据丧失的时间、地点、原因 B.票据种类、号码、金额、出票日期 C.付款日期、付款人名称、收款人名称
D.挂失止付人的姓名、营业场所或住所及联系方法
12.小额支付系统付款行对发起的()可以发送撤销申请.A 普通贷记支付业务 B 定期贷记支付业务 C 实时贷记支付业务 D 定期借记支付业务回执
13、银行汇票哪些内容可以更改（）。
A
实际结算金额 B
收款人账号 C
密押 D
收款人名称 14.小额支付系统通存通兑业务遵循()的原则.A 实时入账 B 实时清算 C 定时入账 D 定时清算
15.影像系统提出行受理持票人提交的通过影像交换系统处理的支票时,应审查下列事项()A.票面是否记载银行机构代码 B.支票金额是否超过规定金额上限 C.出票人签章是否与预留银行签章相符 D.大小写金额是否一致
7 E.电子清算信息与支票影像内容是否一致
16.中央银行会计集中核算系统收到国家处理中心下发的核对信息后，自动与存档的人民银行()的信息进行核对。A.单边业务 B.错账冲正业务
C.内部转账业务 D.同城票据交换轧差净额业务 17．净借记限额由（）组成。
A．授信额度 B．质押品价值 C．多边撮合资金 D圈存资金 18．票据行为具有()特征。
A．要式性 B．独立性 C．强制性 D.无因性 E.文义性
19、查询查复应遵循（）的原则
A.有疑必查、有查必复 B.有疑必查、查复相等 C.查必及时、复必详尽 D.复必详尽、及时处理
20．直接参与者清算账户不足支付的，应当按以下顺序立即筹措资金（）A.向其上级机构申请调拨资金；
B.从银行间同业拆借市场拆借资金；
C.通过债券回购或自动质押融资获得资金；
D.通过票据转贴现或再贴现获得资金； E.向中国人民银行申请再贷款。
三、判断题(每题1分，共20分)1.中国现代化支付系统的主要包括大额支付系统,小额支付系统及其直联的系统（商业银行业务处理系统、中央银行会计核算系统、国库业务处理系统、中国外汇交易系统、城市商业银行银行汇票处理系统等）。（）2.用于签发信用社结算凭证以及结算款项的查询、查复等业务的印章是联行专用章。（）
3.小额支付系统的资金清算时间为大额支付系统的工作时间。（）4.一场同城票据交换轧差净额，不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算
8 账户作贷记处理。（）
5.国库批量扣税业务属于小额定期贷记业务。（）6.大额实时支付系统支持香港,澳门人民币清算业务。（）
7.收款人开户行受理持票人递交的，出票人未在本行开户的转账支票和三联进账单，经审查无误后，应在进账单第一联中加盖结算专用章交持票人。（）
8.单位通过小额支付系统办理职工工资发放业务,职工只能选择一家银行开立的账户作为工资入账账户。（）
9.支付业务信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。支付业务信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。()10．收费单位办理代收业务,收费单位,付款人和付款人开户银行之间要事先签订委托付款合同(协议)。（）
11.大额支付系统运行至业务截止时间时，国家处理中心自动检查各清算账户余额，并自动转换到清算窗口状态。（）
12.办理支付系统业务的网点至少应设臵录入员、复核员及业务主管三个岗位。（）
13.储蓄定期存单不能办理委托收款收取款项的是（）。
14.对允许挂失的票据，通知付款人挂失止付后，应在3天内，向人民法院申请公示催告或提起诉讼.()15.接收行已贷记接收人账户的支付业务，对发起人的退回申请，应立即通知接收人办理退回。（）
16．符合全额调换标准的残缺、污损人民币是：能辨别面额，票面剩余 其图案、文字能按原样连接。（）
17．为了加强对住房基金和社会保障基金的管理，存款人应依法申请在银行开立基本存款账户。（）
18.在办理支票影像业务时，信用社在规定的时间内未收到支票业务回执且支票提示付款期届满3天后，可将实物支票退还持票人。（）
9 19.自由格式报文和普通信息包附言栏内容均不得超过255个字节，超过255个字节的则分报文或分包发送。（）
20.城市处理中心发生故障恢复正常运行后，支付系统试点城市与电子联行通汇城市之间支付业务，各银行跨行贷记业务可采取“先横后直”和“先直后横”的方式处理。（）
第2篇：河北省支付清算系统参与者业务知识考试题
河北省支付清算系统参与者业务知识考试题库
一、单选题
1.商业银行、清算组织等机构通过_____与支付系统CCPC连接。 A 人民银行服务器 B 前臵机 C 行内系统 D 处理中心
答案：B 2.清算账户是指经中国人民银行批准的_______和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。
A 直接参与者 B 间接参与者 C 直连参与者 D 间连参与者
答案：A 3.清算账户物理上摆放在____。A 人民银行各分支机构 B 商业银行省级管辖行 C 商业银行总行 D 人民银行总行
答案：D 4.支付系统对清算账户的设臵，采用______ A 物理上分散摆放，逻辑上分散管理 B 物理上集中摆放，逻辑上集中管理 C 物理上分散摆放，逻辑上集中管理 D 物理上集中摆放，逻辑上分散管理
答案：D 5.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间接参与者可以在人民银行当地分支行开设_____。A 清算账户 B 专用账户 C 基本账户 D 一般账户
答案：B 6.新开立清算账户的初始余额为零，国家处理中心接受开户申请的____，清算账户正式生效。
A 当日日终前 B 当日日终时 C 次日起 D 3天后
答案：C 7.直接参与者需要申请撤销清算账户的，_______。A 向国家处理中心发送撤销清算账户的指令 B 向城市处理中心发送撤销清算账户的指令 C 向人民银行总行提出申请
D 向人民银行当地分支行提出申请
答案：D
1 8.撤销清算账户指令生效日起的第___个大额支付系统工作日日终，清算账户余额为零时，国家处理中心自动进行销户处理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 9.清算账户销户指令生效日第4日起，________。A 仍能正常受理各种业务
B 只能受理转移该清算账户余额的支付业务 C 只能受理贷记该清算账户的业务 D 不能受理任何业务
答案：B 10.支付系统用户口令应当具有一定的复杂性，至少_____更换一次。A 每周 B 每月 C 每季 D 每年
答案：C 11.支付业务信息的密押分为______。A 全国密押和地方密押 B 城市密押和国家密押
C 分中心密押和总中心密押 D 总密押和分密押
答案：A 12.大额支付系统______处理支付业务，_______清算资金。A 逐笔实时、轧差净额 B 逐笔实时、全额 C 批量、轧差净额 D 批量、全额
答案：B 13.大额支付系统日间业务处理时间是_____。
A 8:00-17:00 B 8:00-17:30 C 8:30-17:00 D 8:30-17:30 答案：C 14.按照支付系统运行时间的规定，各个直接参与者应在每个工作日____前登录大额支付系统。
A 8:00 B 8:30 C 9:00 D 10:00 答案：B 15.大额支付系统清算窗口处理时间是_____ A 16:00-17:30 B 17:30-18:00 C 17:00-18:00 D 17:00-17:30
答案：D 16.中国人民银行在大额支付系统______和_______对参与者发起、接收的支付业
2 务种类实行控制管理。A 发报中心、收报中心
B 发报中心、国家处理中心 C 国家处理中心、收报中心 D 以上答案都不对
答案：B 17.大额支付系统可以处理的业务种类中不包括______。A 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务 B 规定金额起点以上的跨行借记支付业务
C 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务 D 特许参与者发起的即时转账业务
答案：B 18.大额支付系统按支付业务（信息）笔数向_____收取汇划费用。A 发起行 B 接收行 C 被贷记行 D 被借记行
答案：A 19.大额支付系统支付业务汇划费用的收取以____为单位。A 日 B 旬 C 月 D 季度
答案：C 20.通过大额支付系统处理的汇兑支付、委托收款（划回）支付，托收承付（划回）支付，银行同业拆借支付，无论其资金属性，目前每笔收取汇划费用_____。A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元 答案：D 21.使用大额支付系统退汇支付报文处理的退汇业务，_______。
A 收取1元手续费 B 收取5元手续费 C 收取5.5元手续费 D 不收取汇划费用
答案：D 22.通过大额支付系统发起的查询、申请退回和自由格式报文等信息，每笔收取汇划费用______元。
A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元
答案：A 23.通过大额支付系统处理的业务查复、退回应答信息，______。
A 收取1元手续费 B 收取5元手续费 C 收取5.5元手续费 D不收取汇划费用
答案：D 24.小额支付系统运行时间为_______。A 7*24小时不间断运行
3 B 工作日8：30——17：00 C 工作日8：00——17：00 D工作日 8：30——17：30 答案：A 25.小额支付系统每日日切时间是_____ A 16:00 B 16:30 C 17:00 D 17:30 答案：A 26.目前小额支付系统贷记业务的金额上限为_______.A 10000 B 20000 C 50000 D 100000 答案：B 27.小额支付系统付款清算行，是指向小额支付系统_____的直接参与者。A 提交借记支付业务信息或接收借记支付业务回执信息 B 提交贷记支付业务信息或发起借记支付业务回执信息 C 接收贷记支付业务信息或接收借记支付业务回执信息 D 接收贷记支付业务信息或发起借记支付业务回执信息
答案：B 28.小额支付系统同城业务，是指同一________的参与者相互间发生的支付业务。A 城市 B 国家处理中心 C 城市处理中心 D 票据交换区域
答案：C 29.小额支付系统普通贷记支付业务包括的业务种类有_____，委托收款（划回），托收承付（划回），国库贷记汇划业务，网银贷记支付业务，中国人民银行规定的其他普通贷记支付业务。A 代付工资业务
B 代收水、电、煤气等公用事业费业务 C 汇兑
D 个人储蓄通兑业务
答案：C 30.小额支付系统定期借记支付业务包括的业务种类有_____,国库批量扣税业务，中国人民银行规定的其它定期借记支付业务。A 代付工资业务
B 代收水、电、煤气等公用事业费业务 C 个人储蓄通存业务 D 个人储蓄通兑业务
答案：B 31.小额支付系统实时贷记支付业务包括的业务种类有_____,中国人民银行规定的其它实时贷记支付业务。
4 A 个人储蓄通存业务 B 个人储蓄通兑业务 C 代付工资业务
D 代收水、电、煤气等公用事业费业务 答案：A 32.下列哪种支付业务不属于小额支付系统实时借记支付业务？ A 个人储蓄通兑业务 B 对公通兑业务
C 代收水、电、煤气等公用事业费业务 D 国库实时扣税业务
答案：C 33.由单个付款人同时付款给多个收款人是小额支付系统______业务的特点。A 定期借记 B 定期贷记 C 普通借记 D 普通贷记
答案：B 34.由单个收款人向多个付款人同时收款是小额支付系统____业务的特点。A 定期借记 B 定期贷记 C 普通借记 D 普通贷记
答案：A 35.跨行通存业务、柜台实时缴税属于小额支付系统______业务。A 普通借记 B 普通贷记 C 实时借记 D 实时贷记
答案：D 36.目前下列哪项业务是依托小额支付系统进行业务处理的？ A 柜面通 B 银行本票 C 一户通 D 同城票据交换
答案：B 37.一个小额支付系统实时借记业务包处理____笔银行本票业务。A 1 B 2 C 5 D 50 答案：A 38.依托小额支付系统办理银行本票业务是指代理付款行出票银行依托小额支付系统实现银行本票信息的______和资金清算的业务。
A 定时比对 B 实时比对 C 批量比对 D 组合比对
答案：B 39.小额支付系统通存通兑业务遵循________的原则。A 实时入账、实时清算 B 实时入账、定时清算 C 定时入账、实时清算 D 定时入账、定时清算
答案：B
5 40．小额支付系统处理的同城贷记支付业务，其信息从付款行发起，经付款清算行、______、收款清算行，至收款行止。
A 城市处理中心 B 国家处理中心 C 分中心 D 总中心
答案：A 41.银行业金融机构收到小额支付系统已轧差的贷记支付业务信息或已轧差的借记支付业务回执信息时应当_______。A 借记确定收款人账户 B 贷记确定收款人账户 C 借记确定付款人账户 D 贷记确定付款人账户
答案：B 42.支付业务信息在小额支付系统中以_____的形式传输和处理。A 批量包 B 单笔业务 C 队列 D 配对组合答案：A 43.小额支付系统批量包____记载整包业务的汇总信息，包括批量包包号、付款清算行、收款清算行、业务总笔数、业务总金额等。A 包头 B 包首 C 包体 D 包尾
答案：A 44.小额支付系统批量包_____包含具体的明细业务数据。A 包头 B 包首 C 包体 D 包尾
答案：C 45.小额支付系统中，与支付系统直连的参与者在______完成组包，与支付系统间连的参与者，在_____完成组包。A 行内系统、前臵机 B 前臵机、行内系统 C 行内系统、行内系统 D 前臵机、前臵机
答案：A 46.小额支付系统发起清算行组包时按_______进行组包。A 同一接收清算行
B 同一接收清算行和同一业务种类 C 同一业务种类和同一委托日期 D 同一接收清算行和同一委托日期
答案：B 47.小额支付系统中不需编、核密押的有______。A 支付信息包以及包内每笔业务
6 B 支付业务包以及信息包 C 包内每笔业务以及信息包 D 支付信息包以及支付业务包
答案：C 48.小额支付系统和大额支付系统_______。A 有各自独立的主机、通信和存储资源
B 有各自独立的主机，但共享通信和存储资源 C 共享主机，但有各自独立的通信和存储资源 D 共享主机、通信和存储资源
答案：D 49.小额支付系统普通贷记、定期贷记支付业务以______为轧差依据。A 贷记批量包 B 贷记单笔业务 C 回执包中的成功交易 D 回执包
答案：A 50.小额支付系统实时贷记、借记支付业务以_____为轧差依据。
A 贷记批量包 B 贷记单笔业务 C 回执包中的成功交易 D 回执包
答案：C 51.小额支付系统实行7×24小时不间断运行。小额支付系统工作日为自然日，其资金清算时间为______的工作日。A 大额支付系统 B 小额支付系统 C 支票影像交换系统 D 支付系统 答案：A 52.小额支付系统每日日切时，NPC和CCPC进行当日最后一场轧差处理，日切后的业务则纳入______清算处理。A 当天最后一场轧差 B 次日第一场轧差 C 次日最后一场轧差 D 单独轧差
答案：B 53.小额支付系统以____为计费和收费对象。
A 银行机构 B 商业银行总行 C 直接参与者 D 间接参与者
答案：C 54.小额支付系统对_______收费。A 所有的支付类业务和信息类业务
B 已清算的支付业务和发送的信息类业务
7 C 已轧差的支付业务和发送成功的信息类业务 D 已清算的支付业务和发送成功的信息类业务
答案：D 55.小额支付系统借记业务_____收费。A 对所有回执业务计费
B 对成功扣款回执和失败回执差别收费
C 只对成功扣款回执收费，失败的回执不收费 D 对回执不收费
答案：C 56.小额支付系统对规定报文容量以内的支付类业务，根据报文种类按____收费。A 流量 B 笔数 C 包数 D 包数和笔数
答案：D 57.小额支付系统对信息类报文按_____收取汇划费用。A 流量 B 笔数 C 包数 D 种类
答案：A 58.小额支付系统办理的支付业务，收费标准_____同城业务和异地业务，_____不同时间段。
A 不区分、不区分 B 不区分、区分 C 区分、不区分 D 区分、区分
答案：D 59.小额支付系统目前支付业务包收费标准为是每包____元。A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元
答案：A 60.小额支付系统目前查询报文和自由格式报文收费标准为每笔____元。A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元
答案：B 61.小额支付系统8：30-17：30同城普通贷记业务目前的收费标准是每笔___元。A 0.1元 B 0.2元 C 0.3元 D 0.6元
答案：A 62.小额支付系统8：30-17：30异地实时借记业务目前的收费标准是每笔___元。A 0.1元 B 0.2元 C 0.6元 D 0.75元
答案：D 63.目前石家庄城市处理中心（CCPC）小额支付系统清算场次为每日____场。A 1 B 3 C 5 D 7
8 答案：B 64.国家处理中心收到大额支付系统发起清算行发起的支付业务信息后，如发现不足支付的，则作_____处理。
A 撤销 B 排队 C 退回 D 止付
答案：B 65.国家处理中心收到大额支付系统发起清算行发起的支付业务信息后，如发现不足支付的，按资金清算优先级次和______作排队处理。A 金额大小 B 时间顺序 C 发起行规模 D 收款行规模
答案：B 66.直接参与者对特急大额支付、紧急大额支付、普通大额支付在同一级次中的排队顺序需要进行调整的，向国家处理中心发送______。A 自由格式报文
B 变更大额排队顺序报文 C 广播式报文 D 查询报文
答案：B 67.直接参与者清算账户不足支付时，筹措资金顺序正确的是：
① 向中国人民银行申请再贷款 ② 通过票据转贴现或再贴现获得资金 ③ 从银行间同业拆借市场拆借资金 ④ 向其上级机构申请调拨资金 ⑤ 通过债券回购或自动质押融资获得资金 A ④③⑤②① B ④⑤③②① C ④②③⑤① D ④②③①⑤ 答案：A 68.清算窗口时间内，已筹措的资金按顺序首先清算的是_____。
A 错账冲正 B 特急大额支付 C 弥补日间透支 D 小额轧差净额
答案：A 69.清算窗口时间内，已筹措的资金清算顺序排列正确的是：
① 弥补日间透支 ② 小额轧差净额 ③ 错账冲正 ④ 紧急大额支付 ⑤ 日间透支利息和支付业务收费 ⑥ 特急大额支付 ⑦ 普通大额支付和即时转账支付 ⑧ 票据交换及同城清算系统轧差净额 A ⑧⑥④②①⑦③⑤
9 B ③⑥①⑤⑧②④⑦ C ③①⑤⑥④②⑧⑦ D ③⑧②①⑤⑥④⑦
答案：B 70.______根据需要可以对特急、紧急和普通大额支付在不足清算排队队列中的先后顺序进行调整。
A 国家处理中心 B 城市处理中心 C 人民银行营业部 D 直接参与者
答案：D 71.中国人民银行根据协定和管理需要，可以对直接参与者的清算账户设臵_______和核定日间透支限额，用于弥补清算账户流动性不足。
A 净借记限额控制 B 自动质押融资机制 C 清算账户借记控制 D 清算账户余额控制
答案：B 72.同一直接参与者在同一营业日_______ A 同时使用自动质押融资机制和核定的日间透支限额 B 只能使用自动质押融资机制或核定的日间透支限额 C 先使用自动质押融资机制，再使用核定的日间透支限额 D 先使用核定的日间透支限额，再使用自动质押融资机制
答案：B 73.对清算账户自动质押融资标识或日间透支限额的设臵采用_____原则。A “先到优先”，即第一次的设臵为系统有效设臵，并于当日生效。B “先到优先”，即第一次的设臵为系统有效设臵，并于次日生效。C “后到优先”，即最后一次的设臵为系统有效设臵，并于当日生效。D “后到优先”，即最后一次的设臵为系统有效设臵，并于次日生效。
答案：D 74.同城票据交换等轧差净额清算时，国家处理中心处理正确的是：______ A 对应贷记清算账户的差额，作贷记处理
B 对应借记清算账户的差额，清算账户头寸足以支付的作借记处理，不足支付的作撤销处理
C 一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，当日以后各场差额清算不能处理 D 清算窗口关闭前，所有排队等待清算的同城票据交换等轧差净额必须全部退回
答案：A 75.一场同城票据交换轧差净额，_______。A 必须同时清算借记方和贷记方 B 必须先清算借记方，再清算贷记方 C 必须先清算贷记方，再清算借记方
10 D 不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算账户做贷记处理
答案：D 76.一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕的，______。A 不得进行下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算 B 可以进行下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算
C 可以进行下一场同城票据交换轧差净额的发送，但不得清算 D 下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算需排队处理
答案：B 77.日间透支限额可以在清算窗口开启前用于_____的清算。A 即时转账支付 B 普通大额支付 C 同城票据轧差净额 D 支付业务收费
答案：C 78.已发送的同城票据轧差净额的清算_____。A 接受清算账户借记控制的限制 B 不受清算账户借记控制的限制 C 接收清算账户余额控制的限制 D 不受清算账户余额控制的限制
答案：B 79.大额支付系统设臵清算窗口时间，用于清算账户头寸不足的直接参与者______。
A 撤销业务 B 继续办理业务 C 筹措资金 D 日终处理
答案：C 80.在大额支付系统预定的时间，国家处理中心发现______业务时，打开清算窗口。A 特急大额支付 B 即时转账支付 C 紧急大额支付
D 透支或排队等待清算支付
答案：D 81.清算窗口时间内，大额支付系统仅受理_______支付业务。A 用于弥补清算账户头寸 B 所有即时转账 C 所有普通大额 D 支付业务收费
答案：A
11 82.清算窗口时间内，发报中心______。A 只受理贷记缺款行清算账户的支付信息 B 只受理借记缺款行清算账户的支付信息 C 不受理任何支付信息 D 受理所有支付信息
答案：A 83.清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者筹措资金的方式有：_________。
A 向其上级机构申请调拨资金
B 从银行间同业拆借市场拆借资金 C 通过债券回购获得资金
D 通过票据转贴现或再贴现获得资金 E 向中国人民银行申请再贷款 F 以上皆对
答案：F 84.清算窗口时间结束前，所有排队待清算的_____必须全部清算。A 同城票据交换轧差净额 B 普通大额支付业务 C 即时转账业务 D 支付业务
答案：A 85.清算窗口关闭时，如清算账户仍不足支付，将排队的即时转账业务做_____处理。
A 高额罚息贷款 B 退回 C 撤销 D 延迟关闭清算窗口
答案：B 86.清算账户禁止隔夜透支。在清算窗口关闭前的预定时间，国家处理中心退回仍在排队的______。
A 大额支付和即时转账业务 B 大额支付和同城轧差净额 C 同城轧差净额和即时转账业务
D 大额支付、同城轧差净额和即时转账业务 答案：A 87.清算窗口关闭时，对直接参与者清算账户同城票据交换轧差净额资金仍不足的部分，______。
A 由直接参与者申请退回排队业务 B 由直接参与者申请撤销排队业务
12 C 由人民银行当地分支行退回排队业务
D 由人民银行当地分支行按规定提供高额罚息贷款
答案：D 88.各银行总行及其分支机构可查询本行及所属直接参与者清算账户的余额，并可通过______，监视清算账户余额情况。
A 定时查询 B 上级行监控 C 设定余额警戒线 D 自动预警
答案：C 89.______可查询清算账户信息。
A 各银行总行及其分支机构对本行及所属直接参与者 B 不同银行之间
C 同一银行同级行之间 D 下级行对上级行
答案：A 90.中国人民银行总行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者和特许参与者清算账户实行余额控制和______。
A 贷记控制 B 借记控制 C 清算控制 D 资金控制
答案：B 91.实行清算账户余额控制时，清算账户不足控制金额的，该清算账户_____。A 立即被冻结 B 可以被借记 C 不得被借记 D 不得被贷记
答案：C 92.实行清算账户余额控制时，超过该控制金额的部分，该清算账户_____。A 立即被冻结 B 可以被借记 C 不得被借记 D 不得被贷记
答案：B 93．实行清算账户借记控制时，哪项借记该清算账户的支付业务可以被清算？ A 即时转账支付 B 普通大额支付 C 支付业务收费 D 同城票据交换轧差净额
答案：D 94.清算账户一旦被借记控制，该账户_____。A 日间透支限额设定继续有效 B 日间透支限额设定自动失效 C 自动质押融资设定继续有效 D 自动质押融资设定自动实效
答案：B 95.参与者和运行者因工作差错延误大额支付业务的处理，影响客户和他行资金使用的，应按中国人民银行规定的______计付赔偿金。A 同档次流动资金贷款利率
13 B 同档次流动资金存款利率 C 同档次定期资金贷款利率 D 同档次定期资金存款利率
答案：A 96.直接参与者在清算窗口时间内______，中国人民银行可以对其清算账户实施控制。
A 向中国人民银行申请再贷款 B 通过债券回购获得资金
C 从银行间同业拆借市场拆借资金
D 未及时筹措资金，造成人民银行多次提供罚息贷款的答案：D 97.小额支付系统对直接参与者设臵_____实施风险控制。A 授信额度 B 质押品价值 C 圈存资金 D 净借记限额
答案：D 98.净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的_____。
A 最高限额 B 最低限额 C平均限额 D 初始限额 答案：A 99.下列哪项不是净借记限额的组成部分？
A 授信额度 B 质押品价值 C 圈存资金 D 可用额度
答案：D 100._____可以通过小额支付系统增加清算账户圈存资金。A 国家处理中心 B 城市处理中心 C 直接参与者 D 商业银行分支行
答案：C 101.______可以调增或调减小额支付系统直接参与者的授信额度和质押品价值。A 国家处理中心 B 城市处理中心 C 直接参与者 D 商业银行分支行
答案：A 102.直接参与者分配在NPC和CCPC的净借记限额______。A 相互独立而固定 B 可以进行内部均衡
14 C 可从NPC调配至CCPC，不能从CCPC调配至NPC D可从CCPC调配至NPC，不能从NPC调配至CCPC 答案：B 103.小额支付系统对收到的_______，均需以付款清算行为对象进行净借记限额检查。
A 贷记和借记业务支付指令 B 贷记支付指令和借记业务回执 C 贷记业务回执和借记支付指令 D 贷记和借记业务回执
答案：B 104.小额支付系统对收到的贷记支付指令和借记业务回执，均需以______为对象进行净借记限额检查。A 付款行 B 付款清算行 C 收款行 D 收款清算行
答案：B 105.小额支付系统对收到的贷记支付指令和借记业务回执，均需以付款清算行为对象进行______。A 余额检查 B 有效性检查 C 净借记限额检查 D 密押检查
答案：C 106.CCPC收到付款清算行发来的同城普通贷记业务等非实时业务时，对付款清算行进行净借记限额检查，检查通过的，______。A 纳入轧差并定时转发 B 纳入轧差并实时转发
C 排队处理并通知付款清算行 D 纳入轧差并实时清算
答案：B 107.CCPC收到付款清算行发来的同城普通贷记业务等非实时业务时，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，______。A 纳入轧差并定时转发 B 纳入轧差并实时转发
C 排队处理并通知付款清算行
15 D 将拒绝信息实时发送至付款清算行
答案：C 108.CCPC收到收款清算行发来的同城实时贷记业务回执或付款清算行发来的同城实时借记业务回执等实时业务时，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，______。
A 纳入轧差并定时转发 B 纳入轧差并实时转发
C 排队处理并通知付款清算行
D 将拒绝信息实时发送至收款清算行和付款清算行
答案：D 109.小额支付系统对排队等待轧差处理的支付业务自动按______排列。A 金额由小到大 B 金额由大到小 C 时间由先到后 D 时间由后到先
答案：A 110.小额支付系统对未通过净借记限额检查的_____业务做排队等待轧差处理。A 实时贷记回执 B 实时借记回执 C 普通借记回执 D 实时贷记
答案：C 111.小额支付系统对未通过净借记限额检查的_____业务做拒绝处理。A 定期借记业务回执 B 普通借记业务回执 C 实时借记回执 D 定期贷记
答案：C 112.小额支付系统支付业务排队等待轧差处理的时间超过系统设定时间的，小额支付系统自动做_____处理。
A 退回 B 撤销 C 止付 D 查询
答案：B 113.小额支付系统对多个直接参与者间的排队支付业务，采取_____，防止业务“死锁”，提高支付效率。A 多边撮合机制 B 双边配对机制
16 C 定期查询机制 D 业务撤销机制
答案：A 114.直接参与者可根据需要，对小额排队业务进行____、撤销和解救。A 退回 B 止付 C 队列调整 D 查询
答案：C 115.直接参与者需要进行排队业务撤销的，通过行内系统或______向NPC和CCPC发出撤销指令。
A 前臵机客户端 B 电子邮件 C 电话 D 传真
答案：A 116.支付系统参与者对有疑问或发生差错的支付业务，应当使用查询查复格式报文，并在____发出查询。
A 当日 B 下1个法定工作日12：00前 C 2日内 D 3日内
答案：B 117.按照支付系统查询查复管理要求，支付系统参与者收到查询报文后，必须在_____前进行回复的。
A 当日日终 B 下1工作日12：00前 C 下1工作日日终 D 无时间限制
答案：B 118.小额支付系统业务的查询查复书要及时打印，查询查复登记簿的电子信息至少联机保留_____个系统工作日，超过联机保存期限的，必须磁介质保存，归档保管，以备存查。
A 15 B 30 C 45 D 60 答案：B 119.直接参与者______撤消本行在NPC指定异地小额排队业务，____撤消在CCPC的指定同城小额排队业务。A 可以，可以
B 可以，不可以
C 不可以，可以
D 不可以，不可以
答案：A 120.小额支付系统付款行对发起的哪类支付业务不能发送撤销申请？ A 普通贷记支付业务 B 定期贷记支付业务 C 实时贷记支付业务 D 定期借记支付业务回执
答案：C
17 121.大额支付系统发起行录入、复核后，日终仍无法发送的业务，_______。A 作为待转发业务存放暂收类科目，次日重新编押后发送 B 重新录入复核后发送 C 做删除处理 D 修改复核后发送
答案：A 122.接收清算行接收大额支付业务，核验地方密押错误的，______。A 做暂收处理，同时按照查询查复手续向收报中心发出查询 B 做退回处理 C 按正常账务处理
D 经主管确认后进行账务处理
答案：A 123.接收清算行收到大额支付系统业务，检查发现接收行行号错误的，_____。A 做退回处理 B 按正常账务处理
C 经主管确认后进行账务处理
D 按照“查询查复手续”查询发起清算行，待收到查复后做相应的业务处理
答案：D 124.接收行收到大额支付系统接收清算行转来的接收人为非本行开户，或接收人的账号户名有误无法入账的支付业务，如能确定接收人为非本地单位，______。A 查询发起清算行
B 由接收清算行反向退回该笔业务 C 经主管确认后进行账务处理 D 由接收人和发起人自行协商
答案：B 125.大额支付系统发起清算行对申请撤销的支付业务，已发送发报中心的，________。A 立即撤销
B 由发起清算行发送撤销申请报文 C 由发报中心发送撤销报文 D 不得撤销
答案：B 126.大额支付系统中，国家处理中心收到撤销申请报文，对原支付业务信息进行检查，已清算资金的，________。A 将拒绝撤销应答报文返回发报中心 B 从大额排队队列中撤销原支付信息
18 C 将同意撤销应答报文返回发报中心
D 将拒绝撤销应答报文直接发送至申请报文发起行
答案：A 127.大额支付系统中，接收清算行收到退回申请信息后，尚未贷记接收人账户的，_______。
A 经授权，根据原支付信息按正常程序使用退汇报文办理退汇，并向发起清算行发送统一退回的应答信息
B 由发起清算行和接收清算行协商解决 C 由发起人和接收人协商解决
D 接收清算行向发起清算行发送拒绝退回的应答信息
答案：A 128.大额支付系统中，接收清算行收到退回申请信息后，已贷记接收人账户的，_______。
A 经授权，根据原支付信息按正常程序使用退汇报文办理退汇 B 向发起清算行发送统一退回的应答信息
C 接收清算行向发起清算行发送拒绝退回的应答信息，对拒绝退回的业务，由发起行或发起人与接收人协商解决 D 不予处理
答案：C 129.大额支付系统中，接收清算行主动退回的，_______。A 向发起清算行发送退回申请报文
B 根据原支付信息使用退汇报文办理退汇 C 向发起清算行发送统一退回应答信息 D 由接收人和发起人协商解决
答案：B 130.支付系统收款行须在收到退回申请报文的当日至迟_____发出应答报文。A 下1个法定工作日上午 B 下1个法定工作日日终 C 下2个法定工作日上午 D 下2个法定工作日日终
答案：A 131.小额支付系统付款行须在收到止付申请报文的当日至迟_____发出应答报文。A 下3个法定工作日上午 B 下3个法定工作日日终 C 下1个法定工作日上午 D 下1个法定工作日日终
19 答案：C 132.小额支付系统日切后，各直接参与者收到汇总对账信息后与本地所保存的业务状态为_____的数据进行核对。
A 已轧差 B 已清算 C 已发送 D 所有状态类型
答案：B 133.国家处理中心联机储存支付信息的时间为______个营业日，城市处理中心联机储存支付信息的时间为______个营业日。A 30、7 B 30、10 C
15、7 D
15、10 答案：A 134.直接参与者与城市处理中心核对当日处理的业务信息。核对不符的以________的数据为准进行调整。A 直接参与者 B 城市处理中心 C 国家处理中心 D 人民银行营业部
答案：B 135.小额支付系统接收并正常转发实时贷记或实时借记支付业务后，如未收到接收行的回执信息和发起行的冲正指令，在第___个系统工作日对原实时贷记或实时借记支付业务做退回处理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 136.小额支付系统接收并正常转发实时贷记或实时借记支付业务后，如未收到接受行的回执信息和发起行的冲正指令，在第3个系统工作日对原实时贷记或实时借记支付业务做_____处理。
A 退回 B 撤销 C 正常账务 D 查询
答案：A 137.支付系统业务主管_____操作员。
A 可以兼任 B 禁止兼任 C 由直接参与者确定是否可以兼任 D 由商业银行总行确定是否可以兼任
答案：B 138.直接参与者或城市处理中心发生支付系统故障时，应当遵循“先报告、后处理，尽快恢复运行，优先保障______运行”的原则进行处臵。
A 大额支付系统 B 小额支付系统 C 支票影像交换系统 D 同城票据交换系统
答案：A 139.支付系统直接参与者出现下列情况之一的，人民银行将视情节轻重与予以定
20 期或不定期进行通报。_______ A 未按规定及时登录、退出支付系统
B 未按规定及时完成日终对账，办理查询、查复 C 因流动性不足导致支付系统清算窗口开启
D 出现重大技术故障，导致支付业务较长时间不能正常办理 E 违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理 F 以上都是 答案：F 140.商业银行前臵机的主要功能中不包括： A 设定头寸预警 B 查询、调整队列
C 发起和接收行名行号变更信息，并自动更新本地行名行号库 D 发起业务撤销、退回申请及应答等
答案：C 141.银行前臵机系统发生应用系统故障且无法正常切换至备份设备或发生数据库故障的，故障银行技术维护部门要立即实施技术救治，其中因应用系统故障且无法正常切换至备份设备而引起的，要求在故障时起_____小时内恢复。A 2 B 4 C 6 D 8 答案：C 142.支付系统行号是参与者通过支付系统办理业务的身份识别代码，由____位定长数字组成。
A 11 B 12 C 15 D 9 答案：B 143.支付系统行号的前三位是该行的___。
A 行别代码 B 地区代码 C 序列号 D 校验号 答案：A 144.下列除哪项要素以外，支付系统参与者对其变更应由直接参与者通过行名行号管理系统提出申请。
A 机构名称 B 联系电话 C 接入方式 D 地址
答案：C 145.直接参与者如要退出支付系统，应在收到人民银行当地分支机构书面批复后___个工作日完成退出支付系统相关工作。A 10 B 15 C 20 D 30 答案：C 146.河北省银行业金融机构在收到加入支付系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在___个月内不得再次申请加入支付系统。
21 A 3个月 B 6个月 C 9个月 D 1年
答案：B 147.河北省内银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照申请、_____、实施、加入四个阶段的程序办理。A准备 B审查 C等候 D评估
答案：B 148.支付系统申请机构在收到加入支付系统的书面批准后的___个月内，完成准备工作。
A 1 B 2 C 3 D 6 答案：B 149.河北省内直接参与者收到人民银行退出支付系统书面批复后，应在__个工作日内完成退出相关事项。
A 5 B 10 C 15 D 20 答案：D 150.被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起__内不得申请加入支付系统。
A 1年 B 2年 C 3年 D 5年
答案：B 151.影像交换系统实行____运行。A 工作日8：00-17：00 B 工作日8：30-17：30 C 工作日8：30-17：00 D 7×24小时
答案：D 152.目前全国支票影像交换系统金额上限是____。A 10万 B 20万 C 50万 D 100万
答案：C 153.支票影像系统业务处理遵循______的原则。A 先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款 B 先付后收、收妥抵用、差额清算、银行不垫款 C 先收后付、收妥抵用、全额清算、银行不垫款 D 先收后付、收妥抵用、差额清算、银行不垫款
答案：A 154.影像系统区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一______，并由其转发的业务。
22 A 城市 B 省市 C 分中心 D 同城票据交换范围
答案：C 155.影像系统全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同______的业务。A 城市 B 省市 C 同城票据交换范围 D 分中心
答案：D 156.银行业金融机构在出售可全国通用支票时，应在支票票面记载付款银行_____。
A 交换号 B 行别代码 C 银行机构代码 D 序列号
答案：C 157.影像交换系统处理的区域业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经____、分中心至提入行止。
A 城市处理中心 B 票据交换所 C 人民银行营业部 D 国家处理中心
答案：B 158.影像交换系统处理的区域业务，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经_______,至提入行止。
A 分中心 B 票据交换所、分中心 C 分中心、票据交换所 D 票据交换所
答案：A 159.提出行应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的当日至迟下一个法定工作日______提交影像交换系统。
A 上午10:00 B 上午12:00 C 下午14:00 D 下午16:00 答案：A 160.目前，全国支票影像交换系统规定提入行应在T+____日内通过小额支付系统返回支票业务回执。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：B 161.通过影像交换系统处理的附粘单支票影像应采集其正面和_____的影像。A 每一手背书粘单
B 记载最后一手委托收款背书粘单 C 第一手背书粘单 D 任意一手背书粘单
答案：B 162.对发出有误的支票影像信息，提出行可以通过影像交换系统向提入行____。A 申请退回 B 申请撤销 C 申请止付 D 查询查复
答案：C 163.提入行收到止付申请，下列哪种情况应发起“拒绝止付”应答的？ A 未向小额支付系统发出支票业务回执的23 B 已发出支票业务回执的且为拒绝付款 C 同意付款但未纳入轧差的 D 同意付款且已纳入轧差
答案：D 164.影像系统提入行应在当日至迟____发出止付应答。
A 次日10：00前 B 次日12：00前 C次日日切前 D次日17：00前
答案：A 165.系统参与者对有疑问或发生差错的业务应及时通过影像交换系统办理____。A 查询 B 撤销 C 退回 D 止付
答案：A 166.影像系统查复行应在收到查询信息的当日至迟___予以查复。A 下1个法定工作日上午10：00 B 下1个法定工作日上午12：00 C 下1个法定工作日下午16：00 D 下1个法定工作日下午17：00 答案：A 167.下列除哪项外，其余可作为持票人开户银行拒绝受理理由的？ A 支票金额超过规定上限 B 超过提示付款期 C 使用支付密码 D 未作委托收款背书
答案：C 168.下列哪项可以作为支票影像交换系统业务退票理由？ A 未加盖票据交换专用章
B 电子清算信息中未录入最后一手委托收款背书人信息 C 未作委托收款背书
D 支票票面“用途”未记载
答案：C 169.出票人开户银行拒绝付款时，由持票人开户银行根据出票人开户银行的拒绝付款回执代为出具______。
A 退票理由书 B 拒绝受理通知书 C 退票清单 D 退票通知书
答案：A 170.银行业金融机构和票据交换所接入影像交换系统，应按照_____程序办理。A 申请、实施、审核、加入 B 申请、审核、实施、加入 C 实施、申请、审核、加入
24 D 实施、审核、模拟、加入
答案：B 17
1、影像交换系统参与者证书管理员必须设臵较为复杂的证书密码，密码位数至少________位，应含有数字、大小写字母和特殊字符，并定期更换密码。 A 6 B 8 C 10 D 12 答案：D 172.银行业金融机构违反支付清算纪律且情节严重的，中国人民银行有权责令其退出影像交换系统，银行业金融机构被责令退出影像交换系统的，自退出之日起____年内不得再次申请加入。
A 1年 B 2年 C 3年 D 5年
答案：B 173.下列哪个不是大额支付系统运行状态: A．日间业务状态 B．清算窗口 C．日切处理 D．营业准备 答案：C
二、多选题
1.支付系统的主要应用系统包括： A 大额实时支付系统 B 小额批量支付系统 C 清算账户管理系统 D 支付管理信息系统
答案：AB 2.支付系统参与者可分为: A 直接参与者 B 直连参与者 C 间接参与者 D 特许参与者
答案：ACD 3.支付系统直接参与者行内系统与支付系统前臵机的连接方式分为: A 直接方式 B 间接方式 C 直连方式 D 间连方式
答案：CD 4.清算账户是指经中国人民银行批准的_______开设的用于资金清算的存款账户。A 直接参与者 B 直连参与者 C 间接参与者 D 特许参与者
答案：AD 5.支付系统对清算账户的设臵，采用______。A 物理上分散摆放 B 逻辑上分散管理
25 C 物理上集中摆放 D 逻辑上集中管理
答案：BC 6.支付业务信息的密押分为______。
A 全国密押 B 总中心密押 C 分中心密押 D 地方密押
答案：AD 7.大额支付系统通过______和_______对参与者发起、接收的支付业务种类实行控制管理。
A 发报中心 B 人民银行会计营业部门 C 国家处理中心 D 直接参与者前臵机
答案：AC 8.大额支付系统处理的支付业务包括： A 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务 B 规定金额起点以下的跨行借记支付业务
C 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务 D 特许参与者发起的即时转账业务
答案：ACD 9.下列哪些要素确定一笔大额支付系统交易业务: A委托日期 B发起行行号 C支付交易序号 D交易种类
答案：ABCD 10.目前通过大额支付系统处理的_____业务，每笔收取汇划费用5.5元。
A 汇兑支付 B委托收款（划回）支付 C托收承付（划回）支付 D银行同业拆借支付
答案：ABCD 11.通过大额支付系统发起_______报文等信息，每笔收取汇划费用1元。A 查询 B 查复 C申请退回 D自由格式
答案：ACD 12.通过大额支付系统处理的______不收取汇划费用。
A 自由格式报文 B 查复信息 C 退回应答信息 D 退汇支付报文
答案：BCD 13.小额支付系统处理下列跨行支付业务：
A 普通贷记业务 B 定期借记业务 C 实时贷记业务 D 实时借记业务
答案：ABCD 14.小额支付系统普通贷记支付业务包括的业务种类有：
A 汇兑 B 委托收款（划回）C 托收承付（划回）D 代付工资业务
答案：ABC
26 15.小额支付系统定期贷记支付业务包括的业务种类有：
A 汇兑 B 代付工资业务 C 代付保险金、养老金业务 D 委托收款（划回）
答案：BC 16.小额支付系统实时借记支付业务包括的业务种类有：
A 个人储蓄通存业务 B 个人储蓄通兑业务 C 国库实时扣税业务 D 代收水、电、煤气等公用事业费用业务
答案：BC 17.小额支付系统定期借记支付业务包括的业务种类有：
A代收水、电、煤气等公用事业费用业务 B个人储蓄通兑业务C国库批量扣税业务 D国库实时扣税业务
答案：AC 18.目前依托小额支付系统进行业务处理的有：
A 柜面通 B 银行本票 C 通存通兑 D 同城票据交换
答案：BC 19.小额支付系统通存通兑业务遵循________的原则。A 实时入账 B 实时清算 C 定时入账 D 定时清算
答案：AD 20.小额支付系统处理的同城贷记支付业务，其信息从付款行发起，经________，至收款行止。
A 付款清算行 B 城市处理中心 C 国家处理中心 D 收款清算行
答案：ABD 21.小额支付系统批量包由______组成。A 包头 B 包体 C 包身 D 包尾
答案：AB 22.小额支付系统批量包包头记载_______。
A 批量包包号 B 付款清算行 C 业务总笔数 D 明细业务数据
答案：ABC 23.小额支付系统发起清算行组包时按_______进行组包。
A 同一委托日期 B 同一接收清算行 C 同一付款清算行 D 同一业务种类
答案：BD 24.小额支付系统中需编、核密押的有: A 支付业务包 B包内每笔业务 C 信息包 D 支付信息包
答案：AD 25.小额支付系统中_____支付业务以贷记批量包为轧差依据。A 实时借记 B 实时贷记 C 普通贷记 D 定期贷记
答案：CD
27 26.小额支付系统中______支付业务以回执包中的成功交易为轧差依据。A 实时借记 B 实时贷记 C 普通贷记 D 定期贷记
答案：AB 27.下列哪些要素确定一笔小额支付系统交易业务: A 发起行行号 B 委托日期 C 包序号 D 支付交易序号
答案：ABD 28.小额支付系统对_______收费。A 已轧差的支付业务 B 已清算的支付业务 C 发送成功的支付类业务 D 发送成功的信息类业务
答案：BD 29.小额支付系统中目前免收费业务有：
A 贷记退汇 B 支票影像业务回执 C 自由格式报文 D 查复报文
答案：ABD 30.目前在我省小额支付系统清算时点有：
A 11：00 B 16：00 C 13：00 D 14：30 答案：ABD 31.国家处理中心收到大额支付系统发起清算行发起的支付业务信息后，如发现不足支付的，按______作排队处理。A 金额大小
B 资金清算优先级次 C 时间顺序 D 发起行规模
答案：BC 32.中国人民银行根据协定和管理需要，可以对直接参与者的清算账户设臵_______，用于弥补清算账户流动性不足。
A 净借记限额控制 B 自动质押融资机制 C 清算账户借记控制 D 核定日间透支限额 答案：BD 33.同城票据交换轧差净额清算的基本原则是：
A 一场同城票据交换轧差净额，不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算账户做贷记处理
B 一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，不得进行下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算
C 已发送的同城票据交换轧差净额的清算不受清算账户借记控制的限制
28 D 清算窗口时间结束前，所有排队待清算的同城票据交换轧差净额必须全部清算
答案：ACD 34.在大额支付系统预定的时间，国家处理中心发现______业务时，打开清算窗口。
A 特急大额支付 B 透支支付
C 紧急大额支付
D排队等待清算的支付业务
答案：BD 35.清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者筹措资金的方式有: A 向其上级机构申请调拨资金
B 从银行间同业拆借市场拆借资金 C 通过债券回购获得资金
D 通过票据转贴现或再贴现获得资金
答案：ABCD 36.在清算窗口关闭前的预定时间，国家处理中心退回仍在排队的______。A 大额支付业务 B 即时转账业务 C 同城轧差净额业务 D 小额轧差净额业务
答案：AB 37..______不能查询清算账户信息。
A 各银行总行及其分支机构对本行及所属直接参与者 B 不同银行之间
C 同一银行同级行之间 D 下级行对上级行
答案：BCD 38.中国人民银行总行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者和特许参与者清算账户实行______。
A 贷记控制 B 借记控制 C 余额控制 D 资金控制
答案：BC 39.净借记限额由_____组成。
A 授信额度 B 质押品价值 C 圈存资金 D 可用额度
答案：ABC 40.小额支付系统对收到的_______，均需以付款清算行为对象进行净借记限额检查。
29 A 贷记支付指令 B 借记业务指令 C 贷记业务回执 D 借记业务回执
答案：AD 41.CCPC收到_____，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，排队处理并通知付款清算行。
A 付款清算行发来的同城普通贷记业务 B 付款清算行发来的同城实时借记业务回执 C 收款清算行发来的同城实时贷记业务回执 D 付款清算行发来的同城定期借记业务回执
答案：AD 42.CCPC收到______，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，将拒绝信息实时发送至收款清算行和付款清算行。A 付款清算行发来的同城普通贷记业务 B 付款清算行发来的同城实时借记业务回执 C 收款清算行发来的同城实时贷记业务回执 D 付款清算行发来的同城定期贷记业务
答案：BC 43.小额支付系统付款行对发起的_____可以发送撤销申请。A 普通贷记支付业务 B 定期贷记支付业务 C 实时贷记支付业务 D 定期借记支付业务回执
答案：ABD 44.支付系统直接参与者出现下列情况之一的，人民银行将视情节轻重与予以定期或不定期进行通报。_______ A 未按规定及时登录、退出支付系统
B 未按规定及时完成日终对账，办理查询、查复 C 因流动性不足导致支付系统清算窗口开启
D 出现重大技术故障，导致支付业务较长时间不能正常办理
答案：ABCD 45.商业银行前臵机的主要功能有： A 发起和接收大额支付业务
B 发起和接收查询查复、自由格式报文等信息类报文 C 设定头寸预警
30 D 头寸查询
答案：ABCD 46.系统发生故障采用应急业务处理，系统恢复期间，故障银行发起的跨行贷记支付业务，可采用的处理方式有: A“先直后横” B“先横后直”C业务代理 D业务排队
答案：ABC 47.支付系统参与者变更_____应由直接参与者通过行名行号管理系统提出申请。A 机构名称 B 联系电话 C 接入方式 D 地址
答案：ABD 48.河北省内银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照_____程序办理。
A 申请 B审查 C实施 D 加入
答案：ABCD 49.银行业金融机构可以采用______模式通过影像交换系统处理支票业务。A 直联接入 B 集中接入 C 间联接入 D 分散接入
答案：BD 50.影像交换系统处理的全国业务，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经____，至提入行止。
A 票据交换所 B 提出行所属分中心 C 总中心 D 提入行所属分中心
答案：BCD 51.影像系统提出行受理持票人提交的通过影像交换系统处理的支票时，应审查下列事项：
A 票面是否记载银行机构代码
B 支票金额是否超过规定金额上限 C 出票人签章是否与预留银行签章相符 D 大小写金额是否一致
答案：ABD 52.影像系统提入行收到支票影像信息，应审查下列事项： A 支票必须记载的事项是否齐全
B 出票人签章是否与预留银行签章相符 C 出票人账户是否有足够支付的款项
D 背书转让的支票其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章
31 答案：ABC 53.持票人提交的通过影像交换系统处理的支票存在下列情形之一的，持票人开户银行应拒绝受理： A 未记载银行机构代码
B 持票人未作委托收款背书 C 支票金额超过规定上限 D 使用支付密码
答案：ABC 54.出票人开户银行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒绝付款： A 电子清算信息与支票影像不相符 B 未加盖同城票据交换章 C支票票面“用途”未记载 D 持票人未作委托收款背书
答案：AD 55.在全国支票影像交换系统中，对出票人签发空头支票、签发与其预留签章不符的支票或签发支付密码错误支票的，可采取的处理方式有： A 如无法获得收款人信息，则不进行处罚 B 将按有关法律规章给予行政处罚
C 情节严重的，开户银行停止为其办理支付结算业务 D 人民银行将其纳入“黑名单”管理
答案：BCD 56.银行业金融机构申请加入影像系统时必须向中国人民银行当地分支机构报送的材料有： A 申请书
B 法人许可证或营业许可证、工商营业执照正本复印件 C 支票影像业务内控制度及应急处臵预案 D 资金清算预案
答案：ABC
三、判断题
1.大额支付系统参与者可分为直接参与者和间接参与者。
答案：错
2.支付系统特许参与者是指经中国人民银行批准通过大额支付系统办理特定业务
32 的银行机构。
答案：错
3.大额支付系统实行7×24小时连续运行。
答案：错
4.大额支付系统直接参与者可以按业务需要自主决定是否登录大额支付系统。
答案：错
5.支付系统直接参与者在支付业务运行期间未经批准不得退出登录。
答案：对
6.大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。
答案：对
7.目前大额支付系统日间运行时间是9：00至17：00。
答案：错
8.目前大额支付系统的登录时间是每日9：00。
答案：错
9.目前大额支付系统的清算窗口开启时间是17：30。
答案：错
10.目前大额支付系统清算窗口开启时间是17：00至17：30。
答案：对
11.支付系统参与者可以在人民银行各级分支机构开设清算账户办理资金清算。
答案：错
12.支付系统对资金清算的处理采用集中清算的模式，在清算帐户的设臵上，采用“物理上集中摆放，逻辑上分散管理”的办法。 答案：对
13.清算账户分散摆放在人民银行各级分支机构。
答案：错
33 14.清算账户分散摆放在各支付系统城市处理中心。
答案：错
15.支付系统间接参与者在人民银行当地分支行开设的专用账户可用于办理现金存取业务和同城票据交换等轧差净额的清算。
答案：对。
16.支付系统直接参与者专用账户集中摆放在国家处理中心。
答案：错。
17.小额支付系统和大额支付系统共享清算账户清算资金。
答案：对。
18.中国现代化支付系统的主要业务应用系统是大额支付系统、小额支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统。
答案：错
19.小额支付系统和大额支付系统共享主机、通信和存储资源。
答案：对
20.小额支付系统和大额支付系统不在同一支付平台上运行。
答案：错
21.小额支付系统和大额支付系统分别在人民银行开设清算账户清算资金。
答案：错。
22.清算账户由各支付系统直接参与者和特许参与者自行管理。
答案：错
23.清算账户由各支付系统参与者的法人机构统一管理。
答案：错
24.清算账户由各支付系统参与者的省级管辖行统一管理。
答案：错
25.清算账户由中国人民银行总行及其分支行负责管理。
答案：对
34 26.支付业务信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。
答案：对
27.支付信息由纸质凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸质凭证失去效力。
答案：对
28.大额支付系统逐笔发送业务，定时清算资金。
答案：错
29.大额支付系统逐笔发送业务，实时清算资金。
答案：对
30.大额支付系统只处理规定金额以上的跨行贷记支付业务。
答案：错
31.在支付系统里，支付信息经发起清算行至接收清算行的确认，应按规定编核地方密押。
答案：错
32.支付业务信息经支付系统传输过程的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式，并按照规定编核密押。
答案：对。
33.支付业务信息经由发报中心至收报中心，加编全国密押。
答案：对
34.大额支付系统接收行收到支付业务核验本地押时出现密押错误的，应将该笔支付业务退回。
答案：错
35.支付系统参与者可对发起、接收的支付业务种类实时控制管理。
35 答案：错
36.支付系统国家处理中心收到支付业务信息后，对清算账户头寸不足支付的，将该支付业务信息退回发起清算行。
答案：错
37.支付系统国家处理中心收到支付业务信息后，对清算账户头寸不足支付的，按资金清算的优先级次及收到时间顺序作排队处理。
答案：对
38.国家处理中心收到支付业务信息后，对于清算账户头寸不足支付的，按照收到时间及金额大小顺序作排队处理。
答案：错
39.支付系统国家处理中心收到支付业务信息后，对清算账户头寸不足支付的，将开启清算窗口。
答案：错
40.支付系统国家处理中心发现有排队等待清算的支付业务时，就打开清算窗口。
答案：错
41.清算账户禁止隔夜透支。 答案：对
42.在排队清算时，直接参与者可以根据需要对特急、紧急和普通大额支付在相应的队列中的先后顺序进行调整。
答案：对
43.同一直接参与者可以同时使用自动质押融资机制和核定的日间透支限额来弥补清算账户的流动性不足。
答案：错
36 44.一场同城票据交换轧差净额，如果借记方未完成清算，贷记的清算账户也不做贷记处理。
答案：错
45.一场同城票据交换轧差净额，不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算账户做贷记处理。
答案：对
46.一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，当日以后各场差额的清算暂不进行。
答案：错
47.中国人民银行总行及分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者和特许参与者清算账户实行余额控制和借记控制。
答案：对。
48.实行清算账户余额控制时，清算账户不足控制金额的，该清算账户不得被借记；超过该控制金额的部分可以被借记。
答案：对
49.实行清算账户借记控制时，除人民银行发起的错账冲正和同城票据交换等轧差净额外，其他借记该清算账户的支付业务均不能被清算。
答案：对
50.清算窗口时间内，大额支付系统不再受理各类支付业务。 答案：错。
51.清算窗口时间内，大额支付系统仅受理用于弥补清算账户头寸的支付业务。
答案：对
52.清算窗口关闭之前，所有排队等待清算的同城票据交换等轧差净额必须全部清算。
37 答案：对。
53.清算窗口时间内，根据需要，发起行、发起清算行可以向发报中心发送退回申请报文，退回排队的大额支付业务。
答案：错
54.清算窗口时间内，根据需要，发起行、发起清算行可以向发报中心发送撤销申请报文，撤销排队的大额支付业务。
答案：对
55.清算窗口关闭之前，所有排队等待清算的支付业务都必须全部清算。
答案：错。
56.在预定清算窗口关闭时间，仍未筹足资金的，国家处理中心主动退回所有排队业务。
答案：错
57.中国人民银行总行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者和特许参与者清算账户实行余额控制和借记控制。
答案：对 58.支付系统参与者对有疑问或发生差错的支付业务应在当日至迟下1个工作日上午发出查询。
答案：对
59.在支付系统查询查复管理中，查复行应在收到查询信息后3个工作日以内予以查复。
答案：错
60.参与者未在规定时间内提出和答复业务查询导致资金延误的，都应按规定承担赔偿责任。
答案：对
38 61.大额支付系统发起清算行对申请撤销的支付业务，应发送撤销申请报文。
答案：错
62.国家处理中心收到撤销申请报文后，将原支付信息撤销。
答案：错
63.大额支付系统日终处理后，直接参与者与城市处理中心核对当日处理的业务信息。核对不符的，以城市处理中心的数据为准。
答案：对
64.大额支付系统日终处理后，直接参与者与城市处理中心核对当日处理的业务信息。核对不符的，以直接参与者的数据为准。答案：错
65.大额支付系统参与者和运行者因工作差错延误大额支付业务的处理，影响客户和他行资金使用的，应按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。
答案：对
66.直接参与者因清算账户头寸不足，导致排队支付指令未及时清算，延误客户和他行资金使用的，应按规定承担赔偿责任。
答案：对
67.银行业金融机构被责令退出支付系统的，自退出之日起二年内不得再次申请加入。
答案：对 68.小额支付系统运行时间为工作日8：30——17：00。
答案：错
69.小额支付系统工作日为自然日，其资金清算时间为大额支付系统的工作日。
答案：对 70.小额支付系统的日切时间是17：00。
39 答案：错
71.小额支付系统资金清算时间为系统工作日。
答案：错
72.小额支付系统业务处理的特点是批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
答案：对
73.小额支付系统既可以逐笔发送支付指令，又可以批量发送支付指令。
答案：错
74.小额支付系统7*24小时运行，遇节假日仍可继续轧差和转发业务，并进行资金清算。
答案：错
75.普通贷记和定期贷记业务在小额支付系统内部的处理流程上完全一致，其差别仅在于报文格式。
答案：对
76.小额支付系统普通贷记、定期贷记和实时贷记等贷记业务在业务处理流程上是完全一致的，其差别仅在于报文格式。
答案：错
77.支付业务信息在小额支付系统中以单笔业务的形式传输和处理。
答案：错
78.目前小额支付系统贷记业务的金额上限为50000元。
答案：错
79.小额支付系统批量包的包体是小额支付系统轧差清算和转发业务包的依据。
答案：错
80.小额支付系统批量包的包体是小额支付系统参与者进行账务处理的依据。
答案：对
81.与支付系统直联的银行机构在行内系统完成组包后，以批量包的形式向小额支付系统发送支付业务。
答案：对
82.与支付系统直联的银行机构在前臵机（MBFE）完成组包后，以批量包的形式向小额支付系统发送支付业务。
答案：错
40 83.小额支付系统发起清算行组包发送小额支付业务时，按同一接收清算行和同一业务种类进行组包。
答案：对
84.小额支付系统发起清算行组包发送小额支付业务时，按同一发起清算行和同一业务种类进行组包。
答案：错
85.小额支付系统发起清算行组包发送小额支付业务时，按同一接收清算行进行组包，但包内的业务种类可以不同。
答案：错
86.小额支付系统的普通和定期借记业务包都按相同的回执期限来组包。
答案：对
87.小额支付系统在发送支付业务包和支付信息包时，都需要编、核包密押。
答案：对
88.小额支付系统在发送支付业务包时需要编、核包密押，但发送支付信息包时不需要编、核包密押。
答案：错
89.小额支付系统在发送支付业务包和支付信息包时，不仅需要编、核包密押，而且对包内的每笔业务也都需要编核明细密押。
答案：错
90.小额支付系统信息包不编、核包密押。
答案：对
91.在小额支付系统里，同城业务是指同一城市的参与者相互间发生的支付业务。
答案：错
92.在小额支付系统里，同城业务是指同一票据交换范围内的参与者相互间发生的发生的支付业务。
答案：错
93.在小额支付系统里，异地业务是指不同城市的参与者相互间发生的发生的支付业务。
答案：错
94.在小额支付系统里，异地业务是指不同城市处理中心的参与者相互间发生的发
41 生的支付业务。
答案：对
95.在小额支付系统里，异地业务是指不同票据交换范围内的参与者相互间发生的发生的支付业务。
答案：错
96.小额支付系统的付款清算行，是指向小额支付系统提交借记支付业务信息，并接收借记支付业务回执信息或贷记支付业务信息的直接参与者。
答案：错
97.小额支付系统的付款清算行，是指向小额支付系统提交贷记支付业务信息或发起借记支付业务回执信息的直接参与者。
答案：对
98.在小额支付系统里，实时贷记业务实时转发实时清算。
答案：错
99.小额支付系统跨行通存通兑业务中个人储蓄通兑业务是通过实时贷记支付业务处理的。
答案：错
100.小额支付系统跨行通存通兑业务中个人储蓄通存业务是通过实时贷记支付业务处理的。
答案：对
101.城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务通过小额支付系统办理。 答案：错
102.未以直联方式接入小额支付系统的银行可以代理方式办理小额支付系统银行
42 本票的出票业务，但不能办理小额支付系统银行本票的代理兑付业务。
答案：对。
103.小额支付系统银行本票业务由发起银行本票信息和返回回执两个处理流程完成。
答案：对
104.净借记限额是小额支付系统为直接参与者发生的借记支付业务进行控制的最高额度。
答案：错
105.净借记限额是小额支付系统为直接参与者发生支付业务的净借记差额进行控制的最低额度。
答案：错
106.净借记限额由圈存资金和授信额度组成。
答案：错
107.在小额支付系统，直接参与者以及所属间接参与者发起的借记支付业务只能在净借记限额内支付。
答案：错
108.在小额支付系统，直接参与者以及所属间接参与者发起的贷记支付业务和借记支付业务回执只能在净借记限额内支付。
答案：对
109.授信额度和质押品价值由中国人民银行在国家处理中心通过大额支付系统进行设臵和调整。
答案：错
110.圈存资金由直接参与者在系统工作日内通过小额支付系统自行设臵和调整。
43 答案：对
111.质押品价值由直接参与者在系统工作日内通过小额支付系统自行设臵和调整。
答案：错
112.直接参与者通过小额支付系统圈存的资金不得用于日常的清算。
答案：对
113.直接参与者对其净借记限额可以设臵一定比例在国家处理中心和所在城市处理中心间分配使用。
答案：对
114.小额支付系统根据直接参与者业务处理需要，可以对其净借记额度在国家处理中心和所在城市处理中心之间调配均衡。
答案：对 115.小额支付系统的支付业务在城市处理中心进行轧差处理。
答案：错
116.小额支付系统的支付业务在国家处理中心进行轧差处理。
答案：错
117.小额支付系统贷记支付业务以贷记批量包为轧差依据。
答案：错
118.小额支付系统普通贷记、定期贷记支付业务以贷记批量包为轧差依据。
答案：对
119.小额支付系统借记支付业务以回执包中的成功交易为轧差依据。
答案：对
120.小额支付系统借记支付业务以回执包为轧差依据
答案：错
44 121.小额支付系统对未通过净借记限额检查的支付业务做拒绝处理。
答案：错
122.小额支付系统对未通过净借记限额检查的普通贷记、定期贷记、普通借记回执、定期借记回执业务做排队等待轧差处理。
答案：对
123.小额支付系统对排队等待轧差处理的支付业务自动按金额由小到大排列。
答案：对
124.小额支付系统日间轧差净额提交清算的场次和时间由各地城市处理中心设臵。
答案：错
125.小额支付系统日间轧差净额提交清算的场次和时间由国家处理中心统一设臵。
答案：错
126.小额支付系统城市处理中心（CCPC）对同城支付业务进行轧差时，对发起清算行要进行净借记限额检查。
答案：错
127.银行机构向大额支付系统发送撤销清算账户的指令后，在销户指令生效日第四天起，只能受理转移该清算账户余额的支付业务。
答案：对
128.小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。
答案：对。
129.小额支付系统付款行对发起支付业务无论是否纳入轧差都可申请撤销。
答案：错。
130.实时业务的发起行未收到回执信息的，可通过小额支付系统发起实时业务冲正申请报文，取消该笔实时支付业务。
45 答案：对
131.发起行未及时收到实时贷记或实时借记支付业务回执信息的，可通过小额支付系统发起撤销指令，取消该笔实时支付业务。
答案：错
132.小额支付系统支付业务申请撤销时既可以撤销批量包，也可以撤销包中单笔支付业务。
答案：错
133.付款行对接收到的普通借记支付业务或定期借记支付业务止付申请的，如未发出借记回执信息的，立即办理止付；对已经发出借记回执信息的，不予止付。
答案：对。
134.小额支付系统支付业务申请止付时可以整包止付，也可以止付批量包中的单笔支付业务。
答案：对。
135.提入行收到止付申请，如同意付款且已纳入轧差，应不予止付并发起“拒绝止付”应答。
答案：对。
136.收款行对需要止付的单笔或整包业务，在行内系统或前臵机按规定的格式发起借记业务止付申请报文，前臵机自动登记“止付申请及应答登记簿”，并检查是否已收到被止付业务的回执。
答案：对。
137.付款行对整包和单笔止付成功的，均不再返回借记业务回执。
答案：错
138.付款行对支付业务申请退回时可以整包退回，也可以退回批量包中的单笔支
46 付业务。
答案：对
139.付款行对已纳入轧差的普通贷记支付业务、定期贷记支付业务和已确认付款并纳入轧差的借记支付业务回执需要退回的，应当通过小额支付系统发出退回申请。
答案：对。
140.小额支付系统参与者对有疑问或发生差错的支付业务，应当及时通过自由格式报文发出查询。
答案：错 141.小额支付系统以发起清算行为对象计费和收费。
答案：错
142.小额支付系统对已清算的小额支付业务和发送成功信息类业务收费。
答案：对
143.小额支付系统借记业务只对成功扣款回执计费，失败的回执不计费。
答案：对
144.小额支付系统借记业务按回执计费。
答案：错
145.支付系统行名行号由中国人民银行统一管理。
答案：对
146.支付系统行名行号由各支付系统直接参与者自行维护和管理。
答案：错
147.自由格式报文和普通包附言栏内容均不得超过255个字节，超过则应分报文或分包发送。 答案：对 148.通过支票影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票实物传输两个阶段。
答案：错
149.通过支票影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效
47 力。
答案：对
150.支票影像信息经影像交换系统发出后可以更改或撤销。
答案：错
151.支票影像交换系统实行7×24小时运行。
答案：对
152.金融机构接入影像交换系统的模式分为分散模式和集中模式。
答案：对
153.在分散接入模式下，银行业金融机构与影像交换系统联网，通过省级机构或法人机构集中提交和接收支票影像信息。
答案：错
154.银行业金融机构出售支票时，应在支票票面记载收款银行的银行机构代码。
答案：错
155.目前全国支票影像交换系统金额上限是20万。
答案：错
156.提出行应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的当日至迟下一个法定工作日日切前提交影像交换系统。
答案：错
157.目前，全国支票影像交换系统规定提入行应在T+3日内通过小额支付系统返回支票业务回执。
答案：错
158.提入行可以采用印鉴核验方式或支付密码核验方式对支票影像信息进行付款确认。
48 答案：对
159.通过影像交换系统处理的支票持票人需在支票的背面作委托收款背书。
答案：对
160.通过影像交换系统处理的附粘单支票影像应采集其正面和每一手背书粘单的影像。 答案：错
161.提入行应在当日至迟T＋2个法定工作日通过影像交换系统发出止付应答。
答案：错
162.系统参与者对有疑问或发生差错的业务应及时通过影像交换系统办理退票。
答案：错
163.提入行在支票核验时如发现电子清算信息中未录入最后一手委托收款背书人信息，可进行退票。
答案：错
164.对于“收款人名称”、“付款人名称”要素项超过系统规定字符长度、且已在“备注”栏补充填写完整的，应以“电子清算信息与支票影像不相符”为由退票。
答案：错
165.各银行对未通过电子验印的支票影像交换业务，应改用人工核验方式进行核验。
答案：对
166.出票人签发空头支票、签发与其预留签章不符的支票或签发支付密码错误支票的，中国人民银行将按有关法律规章给予行政处罚，并纳入“黑名单”管理。
答案：对。
167.影像交换系统直接参与者必须申领数字证书，实行“一机构一证”。
答案：对
49 168.影像交换系统直接参与者必须申领数字证书，一家参与者可以申领多个数字证书。
答案：错
169.影像交换系统所有参与者都必须申领数字证书。
答案：错
170.在支票影像交换系统里，将支票截留业务分为区域业务和全国业务。
答案：对
171.在支票影像交换系统里，区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一个票据交换区域的业务。
答案：错
172.在支票影像交换系统里，全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同票据交换区域的业务。
答案：错
173.在支票影像交换系统里，区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一分中心，并由分中心转发的业务。
答案：对
174.在支票影像交换系统里，全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同城市的业务。
答案：错
175.支票影像交换系统采用提入行通过小额支付系统发起支票业务回执方式办理资金清算。
答案：对
四、简答题
1.支付系统参与者可分为哪几种并分别描述其含义。
答案：支付系统参与者可分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行业金融机构及中国人民银行地（市）以上中心支行（库）。
间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行业金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。
第3篇：某银行支付清算系统业务管理办法
城商行支付系统业务管理办法
第一章 总 则
第一条 为规范城市商业银行资金清算中心支付清算系统（以下简称：支付清算系统）的业务处理，确保支付清算系统高效、安全、稳定运行，防范支付清算风险，依据中国人民银行《支付结算管理办法》、《大额支付系统业务处理办法》、《小额支付系统业务处理办法》及有关法律法规的规定，制定本办法。
第二条 接入支付清算系统的城市商业银行资金清算中心（以下简称：资金清算中心）的会员行、成员行以及其他单位（以下简称：参与者），适用本办法。
第三条 支付清算系统参与者分为直接参与者和间接参与者。
直接参与者，是指直接与支付清算系统连接并在资金清算中心设立清算备付金账户（以下简称：清算账户）的参与者，一般为独立法人。直接参与者辖属的分支机构经其法人同意，资金清算中心批准也可成为直接参与者。
间接参与者，是指未在资金清算中心设立清算账户而委托直接参与者办理资金清算的参与者。
第四条 支付清算系统处理直接参与者发起的支付业务、信息业务，资金清算中心业务部门发起的内部转账业务，以及本办法规定的其他业务。
第五条 支付清算系统实行7*24小时运行，逐笔（批量）发起，实时传输，实时（定时）清算。
第六条 资金清算中心负责支付清算系统日常的业务处理和管理。
第二章 支付业务处理
第七条 支付清算系统支付业务的处理，从发起行发出信息起，经发起清算行、资金清算中心、接收清算行，至接收行止。
发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者。
发起清算行是向支付清算系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者。发起清算行也可作为发起行向支付清算系统发起支付业务。
资金清算中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。
接收清算行是向接收行转发支付信息并开设清算账户的直接参与者。
接收行是从接收清算行接收支付信息的参与者。接收清算行也可作为接收行接收支付信息。
第八条 支付清算系统处理下列支付业务：
（一）普通贷记业务，是指付款行向收款行主动发起的付款业务。目前包括的业务为：普通汇兑、承兑划回、现金汇款等。
（二）实时贷记业务，是指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记指定收款人账户的业务。目前包括的业务为：现金、转账通存业务；网络密码汇款汇出业务。
（三）普通借记业务，是指收款行向付款行主动发起的收款业务。目前暂无此类业务。
（四）实时借记业务，是指收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指定付款人账户的业务。目前包括：现金、转账通兑业务；网络密码汇款支取业务。
（五）其他支付业务。
对于上述业务，普通贷记业务的操作按照大额支付系统汇兑业务办法执行，通存通兑业务、网络密码汇款业务均参照其管理办法执行。
第九条 直接参与者采取直联方式接入支付清算系统，收到实时业务应即刻处理，并向发起行返回回执。
第十条 用户密码、支付密码、账户密码等敏感内容在传输过程中将进行加密处理。
第十一条 付款行对发起的普通贷记支付业务需要撤销的，应当通过支付清算系统发送撤销申请，支付业务未清算的，必须立即撤销；已清算的不能撤销。
第十二条 发起行在规定时间内未收到实时贷记业务回执信息时，可通过支付清算系统自动发起重发指令，但密码汇款汇出业务除外。
发起行在规定时间内未收到实时借记业务回执信息或密码汇款汇出回执信息时，可通过支付清算系统自动发起冲正指令。
第十三条 付款行对已清算的普通贷记支付业务需要退回的，应当通过支付清算系统发出退回申请。
收款行收到退回申请，应当在当日至迟下一个工作日上午发出退回应答。
收款行未贷记收款人账户的，立即办理退回；已贷记收款人账户的，不得办理退回，应当通知付款行由付款人与收款人自行协商解决。
收款行对收到的有差错的支付业务，应当主动通过支付清算系统向付款行查询后办理退汇。
第十四条 参与者应加强对查询查复的管理，对有疑问的支付业务，应当及时发出查询，查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午予以查复。
第十五条 资金清算中心联机储存支付信息的时间为30个营业日。支付信息脱机保存时间按照同类会计档案的时间保存。
第三章 资金清算
第十六条 经批准接入支付清算系统的直接参与者，由资金清算中心在支付清算系统中为其设立清算账户。
第十七条 直接参与者应加强清算头寸管理，在其清算账户中应有足够的资金确保支付业务的资金清算。
第十八条 支付清算系统处理的支付业务，实时变更相关清算账户的可用余额，日终根据上一清算日的清算数据汇总记账。
第十九条 支付清算系统的对账以资金清算中心对账数据为准，实时现金业务的调账以发起行为准，非实时业务的调账以资金清算中心为准。
第二十条 支付清算系统对清算账户不足清算的非实时业务，按时间队列排队等待清算；实时业务不排队，直接作拒绝处理。
发起清算行根据需要可对排队待清算业务变更队列顺序。队列顺序的变更可变换到队首或队尾。
支付清算系统提供撮合机制，包括手工撮合和系统自动撮合。系统自动撮合分单边撮合和双边撮合。第二十一条 资金清算中心可查询所有直接参与者的清算账户余额，并可通过设定可用余额预警值，及时掌握清算账户余额情况。
第二十二条 直接参与者可查询本单位的清算账户余额，并通过设定可用余额预警值，监控清算账户可用余额情况。
第二十三条 支付清算系统提供透支功能,透支金额应尽快通过大额支付系统弥补，当日无法补足的，应当在大额支付系统下一工作日日间处理开始后即刻补足。透支额度和透支利率等由资金清算中心另行规定。
第二十四条 直接参与者撤销清算账户，应提前向资金清算中心提交书面销户申请，资金清算中心根据销户申请进行相关的销户处理。
第四章 日切和日终处理
第二十五条 支付清算系统实行7*24小时不间断运行。系统工作日为自然日，系统清算日为国家法定工作日。资金清算中心根据管理需要可以调整系统清算日、日切时间及运行时间。
第二十六条 支付清算系统通过日切变更清算日期，日切后，原排队待清算业务由系统自动退回原发起清算行。
第二十七条 每个清算日日终，资金清算中心试算平衡后，根据清算行生成汇总、明细对账文件并发送至各清算行。
各清算行收到资金清算中心发送的对账文件后，与行内相关数据进行核对。核对不符的，以明细对账文件为准进行调整。
第二十八条 年终决算日，资金清算中心完成日终处理后，支付清算系统自动将相关账户余额结转至下年度。
第五章 纪律与责任
第二十九条 支付清算系统的参与者应遵守本办法以及其他相关规定，不得延误支付，截留挪用资金，影响客户和他行资金使用。违反本款的按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。
第三十条 参与者应加强内控管理。工作人员在办理支付业务中玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应按规定承担行政责任，情节严重的，依法追究刑事责任；伪造、篡改支付业务盗用资金的，依法追究刑事责任。
第三十一条 参与者应妥善保管密押，严防泄露。因保管不善泄露密押，造成资金损失的，有关责任方应按规定承担赔偿责任。故意泄露密押情节严重的，应依法追究刑事责任。
第三十二条 参与者有下列行为之一的，由资金清算中心向其发出整改通知书；逾期未整改的，由资金清算中心予以通报批评：
（一）因清算账户头寸不足，导致排队支付指令未及时清算，月达到三次或月累计金额超过五千万的；
（二）有疑不查或查而不复的；
（三）无理拒绝受理密码汇款取款的；
（四）编押机具发生丢失或被盗的；
（五）泄露支付密钥的。
第三十三条 参与者有第三十二条行为之一，危及资金清算中心正常清算业务，损害其他参与者权益的，资金清算中心报经理事长批准，暂停清算该参与者的全部或部分支付业务，并报中国人民银行备案。参与者整改后，应向资金清算中心提交整改报告。对整改后达到要求的参与者，资金清算中心报经理事长批准，自验收完毕之日起五日内发布公告，恢复清算该参与者的支付业务。
第三十四条 在办理支付业务中，参与者之间遇到争议问题的，由资金清算中心进行调解，调解不成的，由当事人通过仲裁或司法程序解决。
第三十五条 因不可抗力造成系统无法正常运行的，有关当事人均应及时排除障碍并采取补救措施。
第六章 附则
第三十六条 参与者接收支付清算系统来账业务，暂使用中国人民银行支付系统专用凭证。
第三十七条 资金清算中心按规定向通过支付清算系统办理业务的直接参与者收取清算费用，收费办法另定。
第4篇：网上支付跨行清算系统业务(人行版)
附件2 网上支付跨行清算系统业务处理手续
（试行）
目录
壹 会计科目及清算账户......................................................................................................................1
一、会计科目 ......................................................................................................................................1
二、账户设置 ......................................................................................................................................2 贰 网上支付业务..................................................................................................................................2
一、网银贷记业务 .........................................................................................................................2
二、网银借记业务 ..............................................................................................................................4
三、第三方贷记业务 ..........................................................................................................................7 叁 账户信息查询业务........................................................................................................................11
一、发起查询申请的处理 ................................................................................................................11
二、查询业务应答的处理 ................................................................................................................11 肆 在线签约管理................................................................................................................................12
一、签订授权支付协议 ....................................................................................................................12
二、签订账户信息查询协议 ............................................................................................................17
三、解除授权支付协议 ....................................................................................................................20
四、解除账户信息查询协议 ............................................................................................................21 伍 轧差和资金清算的处理................................................................................................................21
一、轧差处理 ....................................................................................................................................21
二、资金清算 ....................................................................................................................................21
三、调息处理 ....................................................................................................................................22 陆 业务撤销........................................................................................................................................23
一、网银贷记业务的撤销处理 ........................................................................................................23
二、网银借记业务的撤销处理 ........................................................................................................24
三、第三方贷记业务的撤销处理 ....................................................................................................25 柒 日切的处理....................................................................................................................................26
一、日切处理 ....................................................................................................................................27
二、年终处理 ....................................................................................................................................28 捌 系统业务收费的处理....................................................................................................................29
一、计费处理 ....................................................................................................................................29
二、费用分润 ....................................................................................................................................30
三、账户设置 ....................................................................................................................................31
四、扣费处理 ....................................................................................................................................32
五、待销户的计费处理 ....................................................................................................................32 玖 信息安全管理................................................................................................................................33
一、数字证书的管理 ........................................................................................................................33
二、数字签名和验证 ........................................................................................................................33 壹拾 业务差错和异常情况的处理...................................................................................................33
一、数字签名错误的处理 ................................................................................................................34
二、重复发送的处理 ........................................................................................................................34
三、行号错误的处理 ........................................................................................................................34
四、报文无法识别的处理 ................................................................................................................34
五、业务匹配检查失败的处理 ........................................................................................................35
六、联机异常的处理 ........................................................................................................................35
七、超过规定时间未应答的处理 ....................................................................................................35
九、网上支付跨行清算系统日切通知丢失的处理 ........................................................................36
十、网上支付跨行清算系统对账报文丢失的处理 ........................................................................36 十
一、参与者故障的处理 ................................................................................................................36 附录一 授权支付协议指引...................................................................................................................37 附录二 账户信息查询协议指引...........................................................................................................40
壹
一、会计科目
（一）存款类科目。
政策性银行存款；
商业银行存款；
信用社存款；
会计科目及清算账户
其他金融机构存款。以上各存款类科目核算银行业金融机构存放在人民银行的准备金和经批准后存放在人民银行的款项。其他存款类科目核算直接接入非金融机构的业务费用收支。
（二）联行类科目。 1.大额支付往来。
本科目核算网上支付跨行清算系统参与者应缴纳的汇划费用。
年终，本科目余额全额转入“支付清算资金往来”科目，余额为零。
2.小额支付往来。
本科目核算网上支付跨行清算系统付款清算行和收款清算行通过网上支付跨行清算系统办理的支付结算往来款项，余额轧差反映。
年终，本科目余额全额转入“支付清算资金往来”科目，余额为零。
3.支付清算资金往来。
本科目核算网上支付跨行清算系统付款清算行和收款清算行通过网上支付跨行清算系统办理的支付结算汇差款项。
年终，“大额支付往来”、“小额支付往来”科目余额核对准确后，结转至本科目，余额轧差反映。
二、账户设臵
（一）“大额支付往来”、“小额支付往来”、“支付清算资金往来”科目按人民银行分支机构的会计营业部门分设账户；
（二）存款类科目按直接接入银行机构、直接接入非金融机构分设账户。
贰
一、网银贷记业务
网银贷记业务处理包括两个阶段：发起业务阶段和处理业务回执阶段。
（一）发起网银贷记业务的处理。 1.付款（清算）行的处理。
付款（清算）行受理付款人的付款请求，检查付款人账户状态、余额，检查通过后进行账务处理。会计分录为：
借：××存款—××户
贷：待清算支付款项
付款清算行组网银贷记业务报文，加编数字签名后发送网银中心，并标记该业务状态为“已发送”。2.网银中心的处理。
网银中心收到付款清算行发来的网银贷记业务报文，检查报文格式、业务权限、收（付）款清算行清算账户状态并核验数字签名无误后，转发收款清算行，同时标记该业务状态为“已转发”；检查未通过的，做拒绝处理。3.收款清算行的处理。
收款清算行前臵机收到网银中心转发的网银贷记业务报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，转发行内业务系统；检查未通过的，做拒绝处理。4.收到拒绝通知的处理。
支付业务
付款清算行、网银中心收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。付款清算行应对已拒绝的业务作相应处理。
（二）网银贷记业务回执的处理。 1.收款清算行的处理。
收款清算行行内业务系统收到网银贷记业务报文，实时核验数字签名并检查收款人账号、户名及账户状态，根据检查结果组“已确认”或“已拒绝”的网银贷记业务回执报文，加编数字签名后实时发送网银中心。2.网银中心的处理。
网银中心收到收款清算行发来的网银贷记业务回执报文，进行合法性检查并核验数字签名。核验无误且业务状态为“已确认”的，立即进行净借记限额检查；核验失败的做拒绝处理。净借记限额检查通过的，实时纳入轧差处理，并标记该业务状态为“已轧差”后组轧差通知报文，加编数字签名，发送至付款清算行、收款清算行；净借记限额检查未通过的，做拒绝处理。网银中心收到业务状态为“已拒绝”的网银贷记业务回执报文，标记该业务状态为“已拒绝”，通知付款清算行。网银中心检查回执报文格式有误或核验数字签名失败的，标记该业务状态为“已拒绝”，同时通知付款清算行和收款清算行。3.各节点对各类通知的处理。
网银中心、付款清算行、收款清算行收到“已拒绝”、“已轧差”和“已清算”通知后，修改业务状态，并作相应处理。（1）网银中心收到轧差净额“已清算”通知，标记该业务状态为“已清算”，并通知付款清算行和收款清算行。
（2）付款清算行收到各类通知时，相应进行如下处理： 付款清算行收到“已拒绝”通知时，进行账务处理。会计分录为：
借：××存款—××户（红字）贷：待清算支付款项（红字）
账务处理完成后，标记该业务状态为“已拒绝”，并通知付款人付款失败。
付款清算行收到“已轧差”通知时，标记该业务状态为“已轧差”，并通知付款人付款成功。 付款清算行收到“已清算”通知时，标记该业务状态为“已清算”，并进行账务处理。会计分录为：
借：待清算支付款项 贷：存放中央银行款项
（3）收款清算行收到各类通知时，相应进行如下处理： 收款清算行收到“已轧差”通知时，标记该业务状态为“已轧差”，并进行账务处理。会计分录为：
借：待清算支付款项 贷：××存款—××户
收款清算行收到“已清算”通知时，标记该业务状态为“已清算”，并进行账务处理。会计分录为：
借：存放中央银行款项 贷：待清算支付款项
二、网银借记业务
网银借记业务处理包括两个阶段：发起业务阶段和处理业务回执阶段。
（一）发起网银借记业务的处理。 1.收款（清算）行的处理。
收款（清算）行受理收款人的收款请求，检查业务要素无误后组网银借记业务报文，加编数字签名发送网银中心，并标记该业务状态为“已发送”。2.网银中心的处理。
网银中心收到收款清算行发来的网银借记业务报文，检查报文格式、业务权限、收（付）款清算行账户状态并核验数字签名
无误后，转发付款清算行，同时标记该业务状态为“已转发”；检查未通过的，做拒绝处理。3.付款清算行的处理。
付款清算行前臵机收到网银中心发来的网银借记业务报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，转发行内业务系统；检查未通过的，做拒绝处理。4.收到拒绝通知的处理。
收款清算行、网银中心收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。收款清算行应对已拒绝的业务作相应处理，并通知收款人收款失败。
（二）网银借记业务回执的处理。 1.付款清算行的处理。
付款清算行行内业务系统收到网银借记业务报文，核验数字签名无误后立即进行协议核验。协议核验成功的，检查付款人账户状态及余额，检查通过的立即进行账务处理。会计分录为：
借：××存款—××户 贷：待清算支付款项
账务处理成功后，付款清算行组网银借记业务回执报文（业务状态为“已付款”），加编数字签名后实时发送网银中心。
付款清算行核验数字签名、协议不成功或检查账户状态及余额未通过的，组网银借记业务回执报文（业务状态为“已拒绝”），加编数字签名后实时发送网银中心。2.网银中心的处理。
网银中心收到付款清算行发来的网银借记业务回执报文，进行合法性检查并核验数字签名。核验无误且业务状态为“已付款”的，立即进行净借记限额检查；核验失败的做拒绝处理。净借记限额检查通过的，实时纳入轧差处理，并标记该业务状态为“已轧差”后组轧差通知报文，加编数字签名，发送至付款清算行、收款清算行；净借记限额检查未通过的，做拒绝处理。
网银中心收到业务状态为“已拒绝”的网银借记业务回执报文，标记该业务状态为“已拒绝”，通知收款清算行。网银中心检查网银借记业务回执报文格式有误或核验数字签名失败的，标记该业务状态为“已拒绝”，并通知付款清算行和收款清算行。
3.各节点对各类通知的处理。
网银中心、付款清算行、收款清算行收到“已拒绝”、“已轧差”和“已清算”通知后，修改业务状态，并作相应处理。（1）网银中心收到轧差净额“已清算”通知，标记该业务状态为“已清算”，并通知付款清算行和收款清算行。
（2）付款清算行收到各类通知时，相应进行如下处理： 付款清算行收到“已拒绝”通知时，标记该业务状态为“已拒绝”，并进行账务处理。会计分录为：
借：××存款—××户（红字）贷：待清算支付款项（红字）
付款清算行收到“已轧差”通知时，标记该业务状态为“已轧差”。 付款清算行收到“已清算”通知时，标记该业务状态为“已清算”，并进行账务处理。会计分录为：
借：待清算支付款项 贷：存放中央银行款项
（3）收款清算行收到各类通知时，相应进行如下处理： 收款清算行收到“已轧差”通知时，标记该业务状态为“已轧差”，并进行账务处理。会计分录为：
借：待清算支付款项 贷：××存款—××户
账务处理完成后，通知收款人收款成功。
收款清算行收到“已清算”通知时，标记该业务状态为
“已清算”，并进行账务处理。会计分录为：
借：存放中央银行款项 贷：待清算支付款项
收款清算行收到“已拒绝”通知时，标记该业务状态为“已拒绝”，并通知收款人收款失败。
三、第三方贷记业务
第三方贷记业务处理包括三个阶段：第三方机构发起业务阶段、付款清算行发出回执阶段和收款清算行发出回执阶段。
（一）发起第三方贷记业务的处理。 1.第三方机构的处理。
第三方机构受理客户的付款或收款请求，组第三方贷记业务报文，加编数字签名后发送网银中心，并标记该业务状态为“已发送”。2.网银中心的处理。
网银中心收到第三方机构发来的第三方贷记业务报文，检查报文格式、业务权限并核验数字签名无误后，转发付款清算行，同时标记该业务状态为“已转发”；检查未通过的，做拒绝处理。3.付款清算行的处理。
付款清算行前臵机收到网银中心发来的第三方贷记业务报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，转发行内业务系统；检查未通过的，做拒绝处理。4.收到拒绝通知的处理。
第三方机构、网银中心收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。第三方机构对已拒绝的业务作相应处理。
（二）付款清算行发出回执的处理。 1.付款清算行的处理。
付款清算行行内业务系统收到第三方贷记业务报文，核验数字签名无误后根据报文中的“认证方式”做相应处理。
对于在线方式认证的，付款清算行通过网银中心、第三方机构提示客户进行在线身份验证。经付款人确认付款后，付款清算行检查付款人账户状态及余额，检查通过的立即进行账务处理。对于协议方式认证的，付款清算行立即进行协议核验。核验成功的，检查付款人账户状态及余额，检查通过的立即进行账务处理。会计分录为：
借：××存款—××户 贷：待清算支付款项
账务处理成功后，付款清算行组第三方贷记业务回执报文（业务状态为“已付款”），加编数字签名后实时发送网银中心。
付款清算行核验数字签名、协议不成功或账户状态及余额检查未通过的，组第三方贷记业务回执报文（业务状态为“已拒绝”），加编数字签名后实时发送网银中心。2.网银中心的处理。
网银中心收到付款清算行发来的第三方贷记业务回执报文，进行合法性检查并核验数字签名。检查通过的，将第三方贷记业务报文（业务状态为“已付款”）转发收款清算行；检查未通过的，标记业务状态为“已拒绝”，并通知付款清算行和第三方机构。
3.收款清算行的处理。
收款清算行前臵机收到网银中心转发的第三方贷记业务报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，转发行内业务系统；检查未通过的，做拒绝处理。4.收到拒绝通知的处理。
网银中心、付款清算行、收款清算行、第三方机构收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。付款清算行和第三方机构应对已拒绝的业务作相应处理。
（三）收款清算行发出回执的处理。 1.收款清算行的处理。
收款清算行行内业务系统收到第三方贷记业务报文，实时核验数字签名并检查收款人账号、户名及账户状态，根据检查结果组“已确认”或“已拒绝”的第三方贷记业务回执报文，加编数字签名后实时发送网银中心。2.网银中心的处理。
网银中心收到收款清算行发来的第三方贷记业务回执报文，进行合法性检查并核验数字签名。核验无误且业务状态为“已确认”的，立即进行净借记限额检查；核验失败的做拒绝处理。净借记限额检查通过的，实时纳入轧差处理。如第三方机构未通过网上支付跨行清算系统代收付款人手续费，网银中心对收、付款清算行进行双边轧差；如第三方机构通过网上支付跨行清算系统代收付款人手续费，网银中心分别对收、付款清算行和第三方机构进行轧差。轧差完成后，标记该业务状态为“已轧差”，并组轧差通知报文，加编数字签名发送至付款清算行、收款清算行和第三方机构。净借记限额检查未通过的，做拒绝处理。网银中心收到业务状态为“已拒绝”的第三方贷记业务回执报文，标记该业务状态为“已拒绝”，通知付款清算行和第三方机构。
网银中心检查回执报文格式有误或核验数字签名失败的，做拒绝处理，标记该业务状态为“已拒绝”，同时通知付款清算行、收款清算行和第三方机构。3.各节点对各类通知的处理。
网银中心、付款清算行、收款清算行、第三方机构收到“已拒绝”、“已轧差”和“已清算”通知后，修改业务状态，并作相应处理。
（1）网银中心收到轧差净额“已清算”通知，标记该业务状态为“已清算”，并通知付款清算行、收款清算行和第三方机构。
（2）付款清算行收到各类通知时，相应进行如下处理： 付款清算行收到“已拒绝”通知时，标记该业务状态为“已拒绝”，并进行账务处理。会计分录为：
借：××存款—××户（红字）贷：待清算支付款项（红字）
付款清算行收到“已轧差”通知时，标记该业务状态为“已轧差”。 付款清算行收到“已清算”通知时，标记该业务状态为“已清算”，并进行账务处理。会计分录为：
借：待清算支付款项 贷：存放中央银行款项
（3）收款清算行收到各类通知时，相应进行如下处理： 收款清算行收到“已轧差”通知时，标记该业务状态为“已轧差”，并进行账务处理。会计分录为：
借：待清算支付款项 贷：××存款—××户
收款清算行收到“已清算”通知时，标记该业务状态为“已清算”，并进行账务处理。会计分录为：
借：存放中央银行款项 贷：待清算支付款项
（4）第三方机构收到各类通知时，相应进行如下处理： 第三方机构收到“已拒绝”通知时，标记该业务状态为“已拒绝”，并通知客户业务处理失败。
第三方机构收到“已轧差”通知时，标记该业务状态为“已轧差”，并通知客户业务处理成功。
第三方机构收到“已清算”通知时，标记该业务状态为“已清算”，如通过网上支付跨行清算系统代收付款人手续费，进行账务处理。会计分录为：
借：存放中央银行款项
贷：手续费收入
叁 账户信息查询业务
账户信息查询业务处理包括两个阶段：发起查询申请阶段和查询业务应答阶段。
一、发起查询申请的处理
（一）查询机构的处理。
查询机构受理查询人的账户信息查询请求，组账户信息查询申请报文，加编数字签名后发送网银中心，并标记该业务状态为“已发送”。
（二）网银中心的处理。
网银中心收到查询机构发来的账户信息查询申请报文，检查报文格式、业务权限并核验数字签名无误后，转发至被查询机构，同时标记该业务状态为“已转发”；检查未通过的，做拒绝处理。
（三）被查询机构的处理。
被查询机构前臵机收到网银中心转发的账户信息查询申请报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，转发行内业务系统；检查未通过的，做拒绝处理。
（四）收到拒绝通知的处理。
查询机构、网银中心收到已拒绝通知，修改相应业务状态。查询机构收到已拒绝通知，应通知查询人查询失败。
二、查询业务应答的处理
（一）被查询机构的处理。
被查询机构行内业务系统收到账户信息查询申请报文，核验数字签名无误后立即进行协议核验。核验成功的，组账户信息查询应答报文（业务状态为“已成功”），加编数字签名后实时发送网银中心；核验失败的，组账户信息查询应答报文（业务状态为“已拒绝”），加编数字签名后实时发送网银中心。
（二）网银中心的处理。
网银中心收到被查询机构发来的账户信息查询应答报文，进
行合法性检查并核验数字签名。检查通过的，转发查询机构；检查未通过的，做拒绝处理。
（三）查询机构的处理。
查询机构收到网银中心转发的账户信息查询应答报文，进行报文格式检查并核验数字签名。检查通过的，对于业务状态为“已成功”的账户信息查询应答报文，向查询人展示被查询账户的信息；对于业务状态为“已拒绝”的账户信息查询应答报文，提示查询人查询失败原因。检查未通过的，做拒绝处理。
（四）收到拒绝通知的处理。
查询机构、网银中心、被查询机构收到“已拒绝”通知后，修改相应业务状态。查询机构收到“已拒绝”通知后，应通知查询人查询失败。
肆
一、签订授权支付协议
在线签订授权支付协议包括两个阶段：发起签约阶段和签约应答阶段。
（一）通过付款清算行发起签约的处理。 1.发起签约的处理。
（1）付款（清算）行的处理。
付款（清算）行受理客户的签约申请，提示客户填写下列签约信息: 付款人指定的支付业务发起机构（必填项） 付款人在支付业务发起机构的客户代码（必填项） 付款人账号（必填项） 付款人户名（必填项） 付款人账户类型（必填项）
收款人账号（可选项，指定收款人时填写）
在线签约管理
收款人户名（可选项，指定收款人时填写） 收款人开户银行（可选项，指定收款人时填写）
付款人的客户服务号（指收款人用于唯一识别付款人的代码。可选项，指定收款人时填写）
授权支付业务种类（必填项） 日累计业务笔数上限（可选项） 月累计业务笔数上限（可选项） 单笔业务金额上限（可选项） 日累计业务金额上限（可选项） 月累计业务金额上限（可选项） 协议生效日期（必填项） 协议失效日期（可选项）
付款人开户银行根据客户填写的签约信息，生成授权支付协议文本由客户在线确认。客户查阅协议内容并确认无误后，付款人开户银行负责生成授权支付协议编号。付款清算行组授权支付协议管理通知报文，加编数字签名后发送网银中心。
（2）网银中心的处理。
网银中心收到付款清算行发来的授权支付协议管理通知报文，检查报文格式、业务权限并核验数字签名无误后，转发付款人指定的支付业务发起机构;检查未通过的，做拒绝处理。付款人指定的支付业务发起机构（以下简称付款人指定机构）是付款人在授权支付协议中指定的支付业务发起机构。
（3）付款人指定机构的处理。
付款人指定机构前臵机收到网银中心转发的授权支付协议管理通知报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，转发内部业务系统；检查未通过的，做拒绝处理。
（4）收到拒绝通知的处理。
付款清算行、网银中心收到“已拒绝”通知，修改相应业务
状态。付款清算行收到“已拒绝”通知，通知客户签约失败。2.签约应答的处理。
（1）付款人指定机构的处理。
付款人指定机构内部业务系统收到授权支付协议管理通知报文，实时核验数字签名并检查付款人客户代码、收款人账号、收款人户名和开户银行等信息是否正确，根据检查结果组“已成功”或“已拒绝”的授权支付协议管理通知应答报文，加编数字签名后实时发送网银中心。
对于业务状态为“已成功”的授权支付协议，付款人指定机构将协议信息入协议数据库保存，并将协议信息通知协议指定的收款人。
（2）网银中心的处理。
网银中心收到付款人指定机构发来的授权支付协议管理通知应答报文，进行合法性检查并核验数字签名无误后，实时转发付款清算行；检查未通过的，做拒绝处理。
（3）付款清算行的处理
付款清算行收到网银中心转发的授权支付协议管理通知应答报文，进行报文格式检查并核验数字签名。检查通过的，对于业务状态为“已成功”的，提示客户签约成功，并将协议信息入协议数据库保存；对于业务状态为“已拒绝”的，提示客户签约失败。检查未通过的，做拒绝处理。
（4）收到拒绝通知的处理。
付款清算行、网银中心、付款人指定机构收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。付款清算行收到“已拒绝”通知，通知客户签约失败。
（二）通过付款人指定机构发起签约的处理。
付款人指定机构可以是第三方机构，也可以是收款清算行。1.发起签约的处理。
（1）付款人指定机构的处理。〃 `
付款人指定机构受理客户的签约申请，提示客户填写下列签约信息: 收款人账号（可选项，指定收款人时填写） 收款人户名（可选项，指定收款人时填写） 收款人开户银行（可选项，指定收款人时填写） 付款人的客户服务号（指收款人用于唯一识别付款人的代码。可选项，指定收款人时填写） 授权支付业务种类（必填项）
付款人指定机构根据客户填写的签约信息，组授权支付协议管理申请报文，加编数字签名后发送网银中心。（2）网银中心的处理。
网银中心收到付款人指定机构发送的授权支付协议管理申请报文，检查报文格式、业务权限并核验数字签名无误后，实时转发付款清算行；检查未通过的，做拒绝处理。
（3）付款清算行的处理。
付款清算行前臵机收到网银中心转发的授权支付协议管理申请报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，实时转发行内业务系统；检查未通过的，做拒绝处理。
（4）收到拒绝通知的处理。
付款人指定机构、网银中心收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。付款人指定机构对已拒绝的业务，提示客户签约失败。2.签约应答的处理。
（1）付款清算行的处理。
付款清算行行内业务系统收到授权支付协议管理申请报文，实时核验数字签名无误后，通过网银中心、付款人指定机构提示客户进行在线身份验证。身份验证通过的，付款人开户银行提示客户填写下列签约信息: 付款人账号（必填项）
付款人户名（必填项） 付款人账户类型（必填项） 日累计业务笔数上限（可选项） 月累计业务笔数上限（可选项） 单笔业务金额上限（可选项） 日累计业务金额上限（可选项） 月累计业务金额上限（可选项） 协议生效日期（必填项） 协议失效日期（可选项）
付款人开户银行根据客户填写的签约信息，生成授权支付协议文本由客户在线确认。客户查阅协议内容并确认无误后，付款人开户行负责生成授权支付协议编号，将协议信息入协议数据库保存。付款清算行组授权支付协议管理申请应答报文（业务状态为“已成功”），加编数字签名后实时发送网银中心。
付款清算行核验数字签名未通过的，做拒绝处理。
（2）网银中心的处理。
网银中心收到付款清算行发来的授权支付协议管理申请应答报文，检查报文格式、业务权限并核验数字签名无误后，转发付款人指定机构；检查未通过的，做拒绝处理。
（3）付款人指定机构的处理。
付款人指定机构收到网银中心转发的授权支付协议管理申请应答报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，根据授权支付协议管理应答报文中“业务状态”作相应处理。检查未通过的，做拒绝处理。
业务状态为“已成功”的，付款人指定机构提示客户签约成功，并将协议信息入协议数据库保存。
业务状态为“已拒绝”的，付款人指定机构提示客户签约失败。
（4）收到拒绝通知的处理。
付款清算行、付款人指定机构、网银中心收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。付款人指定机构对已拒绝的业务，提示客户签约失败。
二、签订账户信息查询协议
在线签订账户信息查询协议包括两个阶段：发起签约阶段和签约应答阶段。
（一）通过被查询机构发起签约的处理。 1.发起签约的处理。
（1）被查询机构的处理。
被查询机构受理客户的签约申请，提示客户填写下列签约信息: 查询业务的发起机构（必填项） 查询人账号或客户代码（必填项） 查询人户名或名称（必填项） 被查询账户开户行（必填项） 被查询人户名（必填项） 被查询人账号（必填项） 被查询人账户类型（必填项）
被查询机构根据客户填写的签约信息生成账户信息查询协议文本供客户在线确认，客户查阅协议内容并确认无误后，被查询机构负责生成账户信息查询协议编号，同时组账户信息查询协议管理通知报文，加编数字签名后实时发送网银中心。
（2）网银中心的处理。
网银中心收到被查询机构发来的账户信息查询协议管理通知报文，检查报文格式、业务权限并核验数字签名无误后，实时转发指定查询机构；检查未通过的，做拒绝处理。
（3）指定查询机构的处理。
指定查询机构前臵机收到网银中心转发的账户信息查询协议管理通知报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，转发查询机构内部业务系统。检查未通过的，做拒绝处理。
（4）收到拒绝通知的处理。
被查询机构、网银中心收到已拒绝通知，修改相应业务状态。被查询机构收到已拒绝通知，提示客户签约失败。2.签约应答的处理。
（1）指定查询机构的处理。
指定查询机构内部业务系统收到账户信息查询协议管理通知报文，实时核验数字签名并检查查询人户名（名称）和账号（客户代码），根据检查结果组“已成功”或“已拒绝”的账户信息查询协议管理通知应答报文，加编数字签名后实时发送网银中心。
对于业务状态为“已成功”的账户信息查询协议，查询机构将协议信息入协议数据库保存。
（2）网银中心的处理。
网银中心收到查询机构发来的账户信息查询协议管理通知应答报文，进行合法性检查并核验数字签名无误后，实时转发被查询机构;检查未通过的，做拒绝处理。
（3）被查询机构的处理。
被查询机构收到网银中心转发的账户信息查询协议管理通知应答报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，根据账户信息查询协议管理通知应答报文中的“业务状态”做相应处理。检查未通过的，做拒绝处理。
业务状态为“已成功”的，被查询机构提示客户签约成功，并将协议信息入协议数据库保存。
业务状态为“已拒绝”的，被查询机构提示客户签约失败。（4）收到拒绝通知的处理。
被查询机构、网银中心、指定查询机构收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。被查询机构对“已拒绝”的业务，提示客户签约失败。
（二）通过查询机构发起签约的处理。 1.发起签约的处理。
（1）查询机构的处理。
查询机构受理客户的签约申请，提示客户填写下列信息: 查询人账号或客户代码（必填项） 查询人户名或名称（必填项） 被查询账户开户行（必填项）
查询机构根据客户填写的签约信息，组账户信息查询协议管理申请报文，加编数字签名后发送网银中心。
（2）网银中心的处理。
网银中心收到查询机构发来的账户信息查询协议管理申请报文，检查报文格式、业务权限并核验数字签名无误后，实时转发被查询机构；检查未通过的，做拒绝处理。
（3）被查询机构的处理。
被查询机构前臵机收到网银中心发来的账户信息查询协议管理申请报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，实时转发被查询机构内部业务系统；检查未通过的，做拒绝处理。
（4）收到拒绝通知的处理。
查询机构、网银中心收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。查询机构对已拒绝的业务，提示客户签约失败。2.签约应答的处理。
（1）被查询机构的处理。
被查询机构内部业务系统收到账户信息查询协议管理申请报文，核验数字签名无误后，通过网银中心、查询机构提示客户进行在线身份验证。身份验证通过的，被查询机构提示客户
填写下列签约信息: 被查询人户名（必填项） 被查询人账号（必填项） 被查询人账户类型（必填项）
被查询机构根据客户填写的签约信息生成账户信息查询协议文本供客户确认。客户查阅协议内容并确认无误后，被查询机构负责生成账户信息授权协议编号，将协议信息入协议数据库保存，同时组账户信息查询协议管理应答报文（业务状态为“已成功”），加编数字签名后发送网银中心。
被查询机构核验数字签名未通过的，做拒绝处理。
（2）网银中心的处理。
网银中心收到被查询机构发送的账户信息查询协议管理应答报文，检查报文格式、业务权限并核验数字签名无误后，实时转发查询机构；检查未通过的，做拒绝处理。
（3）查询机构的处理。
查询机构前臵机收到网银中心转发的账户信息查询协议管理应答报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，根据账户信息查询协议管理应答报文中“业务状态”作相应处理。检查未通过的，做拒绝处理。
业务状态为“已成功”的，查询机构提示客户签约成功，并将协议信息入协议数据库保存。
业务状态为“已拒绝”的，查询机构提示客户签约失败。（4）收到拒绝通知的处理。
指定查询机构、网银中心、被查询机构收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。查询机构对“已拒绝”的业务，提示客户签约失败。
三、解除授权支付协议
比照“签订授权支付协议”的流程处理。
四、解除账户信息查询协议
比照“签订账户信息查询协议”的流程处理。
伍
一、轧差处理
网银中心对通过净借记限额检查的网银贷记业务回执、网银借记业务回执和第三方贷记业务回执，实时轧差。轧差公式： 某清算行提交清算的贷方净额（+）[或借方净额（－）]＝网上支付跨行清算系统贷记来账金额+他行返回网上支付跨行清算系统借记回执成功交易金额-网上支付跨行清算系统贷记往账金额-发出网上支付跨行清算系统借记回执成功交易金额。
二、资金清算
（一）设臵清算场次。
网银中心根据人民银行业务管理部门的规定，通过操作终端设臵日间轧差净额提交清算的场次和时间，系统完成相关处理并返回“设臵成功”信息。
法定节假日期间，网银中心日间轧差场次暂时失效，仅在每日日切时形成一场业务轧差净额。
（二）提交轧差净额。
网银中心在规定提交时点对本场轧差净额进行试算平衡检查，检查无误后自动提交清算。
法定节假日期间，网银中心每日业务轧差净额不提交清算，在节假日后的第一个清算账户管理系统工作日提交清算。
（三）账务处理。
清算账户管理系统收到轧差净额清算报文，进行试算平衡检查无误后，自动完成相关账务处理。1.属于清算行轧差净额的处理。
（1）属于清算行贷方差额的，会计分录为:
轧差和资金清算的处理
借：小额支付往来—人民银行××行户
贷：××存款—××行户
（2）属于清算行借方差额的，如清算账户可用头寸足以支付，会计分录为:
借：××存款—××行户
贷：小额支付往来—人民银行××行户
完成账务处理后，网上支付跨行清算系统自动生成清算通知发送至各参与者。各参与者根据清算通知变更业务状态，完成相应的账务处理。
2.属于第三方机构轧差净额的处理。
借：小额支付往来——人民银行××行户
贷：××存款—××第三方机构收费户
（四）清算排队。
清算账户头寸不足，按以下队列排队处理： 1.错账冲正；
2.特急大额支付（救灾、战备款）； 3.日间透支利息和支付业务收费； 4.票据交换及同城清算系统轧差净额；
5.小额支付系统和网上支付跨行清算系统轧差净额； 6.紧急大额支付；
7.普通大额支付和即时转账支付。
大额支付系统业务截止后，清算行仍有清算排队的，清算账户管理系统打开清算窗口，由该清算行筹措资金，按上述排队顺序清算所有排队业务，直至关闭清算窗口。
三、调息处理
网上支付跨行清算系统每日日终对账结束后，网银中心汇总所有清算日期为当日但轧差日期不为当日的轧差净额信息，并按
直接接入银行机构分发至人民银行分支机构会计营业部门。人民银行分支机构会计营业部门收妥信息后，按照人民银行规定的超额准备金利率和延迟清算天数，分别借记或贷记差额计收或计付利息。
陆
业务撤销
一、网银贷记业务的撤销处理
（一）付款（清算）行的处理。
付款（清算）行接受付款人申请，对网银贷记业务发起业务撤销申请。原网银贷记业务尚未发送网银中心的，付款（清算）行行内业务系统立即撤销该业务；已发送网银中心的，付款（清算）行组业务撤销申请报文，加编数字签名后发送网银中心。
（二）网银中心的处理。
网银中心收到业务撤销申请后，检查报文格式、业务权限并核验数字签名。检查未通过的，做拒绝处理。
检查通过的，网银中心检查原网银贷记业务状态，已纳入轧差清算（业务状态为“已轧差”、“已清算”）的，立即向付款（清算）行返回业务撤销应答报文（撤销处理状态为“已拒绝”）；尚未纳入轧差处理的，网银中心撤销该业务，将业务状态标记为“已撤销”，并向付款（清算）行返回业务撤销应答报文（撤销处理状态为“已处理”），同时向收款（清算）行发送撤销通知（标记业务状态为“已撤销”）。网银中心在网银贷记业务撤销处理成功后，如再收到收款清算行发来的回执报文，则忽略该回执。
（三）各节点对各类通知的处理。
付款（清算）行、收款（清算）行收到“已撤销”、“已拒绝”和“已处理”的业务撤销通知或撤销应答后，修改业务状态，并作相应处理。
1.付款（清算）行收到业务撤销应答，相应进行如下处理：
付款（清算）行收到网银中心的业务撤销失败应答（撤销处理状态为“已拒绝”），提示付款人撤销失败。 付款（清算）行收到网银中心的业务撤销成功应答（撤销处理状态为“已处理”），将相应业务状态标记为“已撤销”，并提示付款人撤销成功。付款清算行进行相应账务处理，会计分录为：
借：××存款－××户（红字）
贷：待清算支付款项（红字）
2.收款（清算）行收到撤销通知，相应进行如下处理： 收款（清算）行收到网银中心的撤销通知（撤销处理状态为“已撤销”），将相应业务状态标记为“已撤销”。
二、网银借记业务的撤销处理
（一）收款（清算）行的处理。
收款（清算）行受理收款人申请，对网银借记业务发起业务撤销申请。原网银借记业务尚未发送网银中心的，收款（清算）行行内业务系统立即撤销该业务；已发送网银中心的，收款（清算）行组业务撤销申请报文，加编数字签名后发送网银中心。
（二）网银中心的处理。
网银中心收到业务撤销申请后，检查报文格式、业务权限并核验数字签名。检查未通过的，做拒绝处理。
检查通过的，网银中心检查原网银借记业务状态，已纳入轧差清算（业务状态为“已轧差”、“已清算”）的，立即向收款(清算)行返回业务撤销失败应答报文（撤销处理状态为“已拒绝”）；尚未纳入轧差处理的，网银中心撤销该业务，将业务状态修改为“已撤销”，并向收款（清算）行返回业务撤销成功应答报文（撤销处理状态为“已处理”），同时向付款（清算）行发送撤销通知（标记业务状态为“已撤销”）。网银中心在网银借记业务撤销处理成功后，如再收到付款清算行发来的回执报文，则忽略该回执。
（三）各节点对各类通知的处理。
收款清算行、付款清算行收到“已撤销”、“已拒绝”和“已处理”的业务撤销通知或撤销应答后，修改业务状态，并作相应处理。
1.收款（清算）行收到业务撤销应答，相应进行如下处理： 收款（清算）行收到网银中心的业务撤销失败应答（撤销处理状态为“已拒绝”），提示收款人撤销失败。 收款（清算）行收到网银中心的业务撤销成功应答（撤销处理状态为“已处理”），将相应业务状态修改为“已撤销”，并提示收款人撤销成功。
2.付款（清算）行收到撤销通知，相应进行如下处理： 付款（清算）行收到网银中心的业务撤销成功应答（撤销处理状态为“已撤销”），将相应业务状态修改为“已撤销”;如已做账务处理，应对已完成的账务进行调整，会计分录为：
借：××存款－××户（红字）
贷：待清算支付款项（红字）
三、第三方贷记业务的撤销处理
（一）第三方机构的处理。
第三方机构受理客户申请，对第三方贷记业务发起业务撤销申请。原第三方贷记业务尚未发送网银中心的，第三方机构内部业务处理系统立即撤销该业务；已发送网银中心的，第三方机构组业务撤销申请报文，加编数字签名后发送网银中心。
（二）网银中心的处理。
网银中心收到业务撤销申请后，检查报文格式、业务权限并核验数字签名。检查未通过的，做拒绝处理。
检查通过的，网银中心检查原第三方贷记业务状态，已纳入轧差清算（业务状态为“已轧差”、“已清算”）的，立即向第三方机构返回业务撤销失败应答报文（撤销处理状态为“已拒绝”）；尚未纳入轧差处理的，若该业务仅转发给付款（清算）行，网银中心撤销该业务，将业务状态标记为“已撤销”，并向第三方机
构返回业务撤销成功应答报文（撤销处理状态为“已处理”），同时向付款（清算）行发送撤销通知（业务状态为“已撤销”）；若该业务已转发收款（清算）行，网银中心撤销该业务，将业务状态标记为“已撤销”，并向第三方机构返回业务撤销成功应答报文（撤销处理状态为“已处理”），同时向付款（清算）行和收款（清算）行发送撤销通知（业务状态为“已撤销”）。网银中心在第三方贷记业务撤销处理成功后，如再收到付款清算行和收款清算行发来的回执报文，则忽略该回执。
（三）各节点对各类通知的处理。
第三方机构、付款（清算）行、收款（清算）行收到“已撤销”、“已拒绝”和“已处理”的业务撤销通知或撤销应答后，修改业务状态，并作相应处理。
1.第三方机构收到业务撤销应答，相应进行如下处理： 第三方机构收到网银中心的业务撤销失败应答（撤销处理状态为“已拒绝”），提示客户撤销失败。 第三方机构收到网银中心的业务撤销成功应答（撤销处理状态为“已处理”），将相应业务状态修改为“已撤销”，并提示客户撤销成功。
2.付款（清算）行收到撤销通知，相应进行如下处理： 付款（清算）行收到网银中心的撤销通知（业务状态为“已撤销”），如未做账务处理，将相应业务状态标记为“已撤销”；如已做账务处理，还应对已完成的账务进行调整，会计分录为：
借：××存款－××户（红字）
贷：待清算支付款项（红字）
3.收款（清算）行收到撤销通知，相应进行如下处理： 收款（清算）行收到网银中心的撤销通知（业务状态为“已撤销”），将相应业务状态标记为“已撤销”。
柒
日切的处理
一、日切处理
在网上支付跨行清算系统的日切时点，网银中心将当日最后一场轧差净额提交清算。日切后，网上支付跨行清算系统进入次日业务处理，继续受理业务。
（一）清算账户管理系统与网银中心的核对。
网上支付跨行清算系统轧差净额清算完毕，清算账户管理系统根据当日接收到网银中心提交的各场轧差净额的场次、总笔数、总金额组网上支付跨行清算系统轧差净额对账报文发送网银中心。
网银中心收到清算账户管理系统轧差净额对账报文后，与本地所保存的轧差净额的场次、总笔数和总金额进行核对。核对不符的，以清算账户管理系统数据为准进行调整。
（二）网银中心与参与者的核对。
清算账户管理系统与网银中心完成轧差净额对账报文核对后，网银中心按照规定格式组汇总对账报文，发送各参与者。参与者收到网银中心发送的汇总对账报文后，与本地所保存的支付业务和信息业务进行核对。核对相符的，完成对账处理；核对不符的，向网银中心申请下载业务明细信息，网银中心组业务明细信息报文发送参与者，参与者收到后与本地所保存的业务明细信息进行核对，并以网银中心数据为准进行调整。
（三）账务信息下载。
清算账户管理系统日终（清算窗口已关闭），清算账户管理系统以人民银行××行为单位，将其管理的清算账户、大额支付往来、小额支付往来、支付清算资金往来和汇总平衡科目账户当日累计发生额和余额以及各行大额支付往来、小额支付往来累计发生额和余额分别进行试算平衡。试算平衡后，将当日网上支付跨行清算系统支付业务的账务信息一并下载至相应的人民银行分支机构会计营业部门。
人民银行分支机构会计营业部门收到账务信息后，按大额支付系统业务相关规定办理，并根据需要可多次申请下载账务明细信息。
二、年终处理
（一）账务结转。
1.大、小额支付往来科目的结转。
年度最后一个工作日，清算账户管理系统完成日终试算平衡，下载日终账务信息后，将“大额支付往来科目”和“小额支付往来科目”余额以人民银行××行为单位，一并结转到支付清算资金往来科目。如大额支付往来科目和小额支付往来科目为借方余额时，会计分录为：
借：支付清算资金往来—××行户 贷：大（小）额支付往来—××行户
如大额支付往来科目和小额支付往来科目为贷方余额时，会计分录为：
借： 大（小）额支付往来—××行户 贷：支付清算资金往来—××行户
清算账户管理系统将各行支付清算资金往来科目的余额保留，纳入下一年度每一营业日的账务平衡。
人民银行分支机构会计营业部门收到清算账户管理系统日终下载的账务信息，进行自身试算平衡后，办理年度账务结转，将“大额支付往来科目”和“小额支付往来科目”余额一并结转到“支付清算资金往来”科目。
2.清算账户的结转。
年终总的试算平衡结束后，清算账户管理系统分别将每一个清算账户的借方或贷方余额结转为下年度的期初余额。
（二）支付清算资金往来科目余额的核对。
清算账户管理系统完成账务结转后，将“支付清算资金往来”科目余额下载至人民银行分支机构会计营业部门。
人民银行分支机构会计营业部门收到“支付清算资金往来”科目余额，与自身结转存档的“支付清算资金往来”科目的余额进行核对。核对不符的，以清算账户管理系统数据为准进行账务
调整，纳入暂收（付）款项科目核算，查明原因后进行相应处理。
捌
一、计费处理
（一）收费对象和范围。
网上支付跨行清算系统以直接接入银行机构和直接接入非金融机构为收费对象。
网上支付跨行清算系统对直接接入银行机构及其所属代理接入银行机构、直接接入非金融机构通过网上支付跨行清算系统发起的支付类业务和信息类业务进行计费。
支付类业务，是指通过网上支付跨行清算系统处理的网银贷记业务、网银借记业务和第三方贷记业务。
信息类业务，是指通过网上支付跨行清算系统处理的信息服务业务。
人民银行可以根据管理需要灵活设臵收费的对象、标准和报文种类。
（二）收费标准。 1.计费周期。
设T日为每月清算账户管理系统最后一个工作日（以下同），网上支付跨行清算系统业务计费周期为上月T-1日至本月T-2日；T-1日，各参与机构根据计算结果向网上支付跨行清算系统运行管理单位缴纳业务汇划费用。2.计费标准。
（1）对支付类业务和信息类业务按笔收取费用；
（2）只对业务状态为“已清算”的支付类业务和“已成功”的信息类业务收费，对“已拒绝”、“已撤销”等业务状态的业务不收费；
（3）对网上支付跨行清算系统自动发出或接收的各类控制报文不收费；
系统业务收费的处理
（4）根据业务管理需要，可以对通过网上支付跨行清算系统办理的各类业务按行别、参与者、月累计业务量设臵不同的收费标准；
（5）系统可以对指定行别、指定参与机构、指定业务种类不收费。3.计算公式。
（1）支付类业务计算公式。
支付类业务收费=∑（计费期内各支付类业务基础费率×月累计业务量收费比率）×行别收费比率×参与者收费比率
（2）信息类业务计算公式。
信息类业务收费＝∑（计费期内各信息类业务基础费率×行别收费比率×参与者收费比率）
说明：
基础费率：人民银行确定的，各参与者通过网上支付跨行清算系统办理业务时，应当缴纳的每笔业务的基准收费价格。 行别收费比率：人民银行可以根据管理的需要，对指定行别设臵收费比率。
参与者收费比率：人民银行可以根据管理的需要，对指定参与者设臵收费比率。
月累计业务量收费比率：人民银行可以对计费期内参与者通过网上支付跨行清算系统发起的支付类业务进行统计，对超过一定笔数的参与者设臵相应的收费比率。
计算结果以元为单位，四舍五入精确到小数点后两位。
二、费用分润
（一）分润对象和范围。
网上支付跨行清算系统以直接接入银行机构和直接接入非金融机构为分润对象。
网上支付跨行清算系统对直接接入银行机构及其所属代理
接入银行机构、直接接入非金融机构通过网上支付跨行清算系统发起和接收的支付类业务和信息类业务进行分润。
人民银行可以根据管理需要灵活设臵分润的对象、标准和报文种类。
（二）分润标准。 1.分润周期。
网上支付跨行清算系统业务分润周期为上月T-1日至本月T-2日；T-1日，网上支付跨行清算系统运行管理单位向各参与机构根据计算结果进行费用分润。2.分润标准。
（1）对支付类业务和信息类业务按笔进行费用分润；（2）只对业务状态为“已清算”的支付类业务和“已成功”的信息类业务分润；
（3）对网上支付跨行清算系统自动发出或接收的各类控制报文不分润；
（4）根据业务管理需要，可以对通过网上支付跨行清算系统办理的各类业务设臵不同的分润标准。3.计算公式。
（1）支付类业务计算公式。
支付类业务分润金额=∑计费期内各支付类业务分润基础费率
（2）信息类业务计算公式。
信息类业务分润金额＝∑计费期内各信息类业务分润基础费率
计算结果以元为单位，四舍五入精确到小数点后两位。
三、账户设臵
网上支付跨行清算系统与大、小额支付系统共享一个收费专户。支付系统收费账户开立在中国人民银行营业管理部，用于核
算所有网上支付跨行清算系统业务、大额支付业务、小额支付业务的收费。
直接接入非金融机构通过在支付系统开设收费专户实现汇费支付。
四、扣费处理
网上支付跨行清算系统将参与者的应付费用与费用分润进行轧差后计算其净收费（分润）金额。网上支付跨行清算系统完成费用统计后，清算账户管理系统在T-1日日初进行扣费处理，并向各参与者发送网上支付跨行清算系统业务收费（分润）通知。
（一）当应收费用>费用分润时，该参与者为净收费金额，清算账户管理系统从相应的清算账户上自动扣收网上支付跨行清算系统业务汇划费用到收费专户，系统向其收取的费用=应收费用—费用分润。会计分录为：
借：××存款—××行户/ ××机构收费专户 贷：大额支付往来—人民银行××行户 借：大额支付往来—中国人民银行营业管理部户 贷：××存款—支付系统收费专户
（二）当应收费用
借：××存款—支付系统收费专户
贷： 大额支付往来—中国人民银行营业管理部户 借： 大额支付往来—人民银行××行户 贷： ××存款—××行户/ ××机构收费专户
（三）当应收费用=费用分润时，清算账户管理系统不做扣费处理，但仍发送计费通知报文。
五、待销户的计费处理
直接接入银行机构需要撤销清算账户的，对其网上支付跨行
清算系统业务汇划费用从上一收费时点起计算至销户申请生效前一日（含）止。在销户申请生效日，由清算账户管理系统自动扣收并将收费清单发送该参与者和收费人民银行。
玖
一、数字证书的管理
网上支付跨行清算系统业务信息经网上支付跨行清算系统在各节点传输过程的确认采用符合人民银行规定的信息格式和数字签名的方式保证数据安全。
直接接入银行机构和直接接入非金融机构应使用数字证书对支付业务报文进行数字签名。
（一）数字证书的申请。
经批准接入网上支付跨行清算系统的直接接入银行机构和直接接入非金融机构，应按规定向业务管辖地人民银行分支机构申请数字证书。人民银行审核通过后，将参考码和授权码下发申请者。直接接入银行机构和直接接入非金融机构通过互联网登录人民银行确定的专业数字认证机构的网站，设臵私钥保护密码，下载数字证书文件，并将数字证书文件安装到本机构行内系统或业务系统。
（二）私钥保护密码的更新。
直接接入银行机构和直接接入非金融机构通过行内系统或业务系统，定期更新数字证书的私钥保护密码。
二、数字签名和验证
直接接入银行机构和直接接入非金融机构，利用行内系统或业务系统，对发起的网上支付跨行清算系统业务信息报文进行数字签名。
各节点收到网上支付跨行清算系统业务信息报文后，均需验证数字签名。
壹拾 业务差错和异常情况的处理
信息安全管理
一、数字签名错误的处理
（一）网银中心核验数字签名失败的处理。
网银中心收到发起方发来的业务时，进行核验数字签名处理。如果核验失败，网银中心拒收该业务，并退回发起方。
（二）接收方核验数字签名失败的处理。
接收方收到网银中心转发的业务后，进行核验数字签名处理。如果核验失败，接收方拒收该业务，并退回网银中心。
二、重复发送的处理
为保证网上支付跨行清算系统各节点之间数据传输的一致性，业务各接收方（包括各参与者和网银中心）应进行重账检查。对于发起参与机构号、报文标识号两要素相同的报文，接收方拒收该业务，退回发起方并提示重复发送，发起方收到退回业务后进行相应的检查处理。
三、行号错误的处理
（一）发起方对发起业务进行行号检查，检查有误的进行修改后重新发送。行号检查包括以下内容：
1.发起清算行行号是否正确； 2.接收清算行行号是否正确；
3.发起清算行行号与付款人开户行所属网银系统行号对应关系是否正确；
4.接收清算行行号与收款人开户行所属网银系统行号对应关系是否正确。
（二）网银中心对收到的业务进行行号检查，检查有误的拒绝受理。
（三）接收方对收到的业务进行接收清算行行号检查，检查有误的，拒绝受理。
四、报文无法识别的处理
报文无法识别的，接收方拒收该报文，退回发起方并提示报
文无法识别。发起方收到退回报文，查明原因后作相应处理。
五、业务匹配检查失败的处理
网银中心收到收款清算行返回的贷记业务（包括网银贷记业务和第三方贷记业务）回执或付款清算行返回的网银借记业务回执后，如与原业务匹配失败，向有关参与方发送已拒绝通知。
六、联机异常的处理
网银中心与参与者之间出现联机故障，应按规定启动故障救援程序，尽快排除故障，恢复业务正常处理。
（一）网银中心的处理。
在参与者联机故障短时间内无法解决的情况下，网银中心手工将设臵该参与者为故障状态并通知其他参与者。网银中心对于联机故障前收到的故障参与者发来的支付业务继续按正常流程处理；对于联机故障前收到的其他参与者发来的、接收方为故障参与者的支付业务，如已纳入轧差处理的，则按照正常流程继续处理，并暂存网银中心；如尚未纳入轧差处理的，则立即将该业务退回发起方，并提示退回原因。
（二）其他参与者的处理。
其他参与者收到网银中心发送的参与者联机故障通知后，对尚未发送网银中心的、接收方为故障参与者的支付业务不再发送，并暂停受理接收方为该故障参与者的支付业务。
（三）联机恢复正常后的处理。
联机恢复正常后，网银中心解除联机故障参与者的故障状态并通知其他参与者，同时将网银中心暂存业务（已纳入轧差处理）立即发送故障参与者；其他参与者收到故障解除通知后恢复与故障参与者的正常业务往来；故障参与者接收网银中心发送的暂存业务后，按照正常业务流程进行处理。
七、超过规定时间未应答的处理
因网络故障等情况，业务发起方在规定时间内未收到网银中心应答，业务发起方可申请将原支付业务撤销。
八、网上支付跨行清算系统日切通知丢失的处理
网银中心在系统工作日规定时点向各参与者发送网上支付跨行清算系统日切通知，如由于网络故障等原因，导致网银中心向某个参与者下发的日切通知丢失，网银中心接收该参与者请求后可再次下发指定工作日日切通知。
九、网上支付跨行清算系统对账报文丢失的处理
网银中心在系统日切后向各参与者发送网上支付跨行清算系统对账报文，如由于网络故障等原因，导致网银中心向某个参与者下发的对账报文丢失，网银中心接收该参与者请求后可再次下发对账报文。
十、参与者故障的处理
参与者出现故障后，应按规定启动故障救援程序，尽快排除故障，恢复业务正常处理。
附1 授权支付协议指引
授权支付协议（指定收款人）指引
甲方（付款人）： 乙方（付款人开户银行）： 甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，达成以下授权支付协议，双方承诺共同遵守：
一、甲方授权乙方在接收到甲方授权机构 银行机构/第三方机构名称 的付款请求后，从指定的银行结算账户 账号、户名 向收款账户 开户银行及银行账号、户名 支付 费用种类 的费用，付款业务的顺序号为原收款协议号，单笔金额上限为，日累计额金额上限为，月累计金额上限为，日累计笔数上限为，月累计笔数上限为。授权支付协议号为[按人民银行标准统一编号]。
二、甲方应保证本协议中所填信息的真实、有效、完整。因本协议中甲方登记信息有误造成的一切责任和损失由甲方承担。
三、甲方应在付款账户中保留足够余额，保证乙方能够按照协议及时付款。
四、甲方有权向乙方提出对本协议进行修改。甲方修改本协议时，需先终止原授权支付协议，再签署新授权支付协议。
五、甲方有权解除本协议。甲方发起撤销协议指令，经乙方确认后本协议方可解除。
六、乙方收到甲方授权机构提交的付款信息后，应根据协议内容进行检查，检查通过后准确付款。
七、乙方未按照协议内容进行付款并造成甲方损失的，乙方应承担相应责任。但因以下原因造成付款请求未能支付，所造成的经济损失及其相关责任全部由甲方承担：
（一）甲方账户可用余额不足；
（二）支付金额高于甲方设置的限额；
（三）由甲方原因造成的账户状态不正常，如账户挂失、冻结、止付等；
（四）有权机关对账户执行冻结等措施。
八、乙方按照甲方授权机构提交的付款信息付款后，甲方对付款金额、付款次数或者付款金额与发票金额不符等因甲方授权机构或收款单位造成的问题提出异议的，甲方应向授权机构或收款单位进行查询。因所付款项发生争议或因付款信息错误造成错付款项的，由甲方与收款人自行协商解决。
九、因不可抗力、意外事件、不可预见的系统故障以及不可归责于乙方的其他原因导致无法及时付款并造成甲方损失的，乙方不承担责任，但乙方保证尽快采取其他方式使交易正常运行。
十、本协议如与国家新颁布的法律、法规、条例等相抵触，以国家新颁布的法律、法规、条例为准。
十一、本协议自甲方点击“同意签约”按钮后生效，至甲方注销服务时终止。
注：本协议第一条有关内容由付款人开户银行网银系统根据付款人在线提交的信息自动生成。
授权支付协议（不指定收款人）指引
甲方（付款人）： 乙方（付款人开户银行）： 甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，达成以下授权支付协议，双方承诺共同遵守：
一、甲方授权乙方在接收到甲方授权机构 第三方机构/银行机构号 的付款请求后，从指定的银行结算账户 账号 支付。授权支付协议号为[按人民银行标准统一编号]。单笔金额上限为，日累计额金额上限为，月累计金额上限为，日累计笔数上限为，月累计笔数上限为。
二、甲方应保证本协议中所填信息的真实、有效、完整。因本协议中甲方登记信息有误造成的一切责任和损失由甲方承担。
三、甲方应在付款账户中保留足够余额，保证乙方能够按照协议
及时付款。
四、甲方有权向乙方提出对本协议进行修改。甲方修改本协议时，需先终止原授权支付协议，再签署新授权支付协议。
五、甲方有权解除本协议。甲方发起撤销协议指令，经乙方确认后本协议方可解除。
六、乙方收到甲方授权机构提交的付款信息后，应根据协议内容进行检查，检查通过后准确付款。
七、乙方未按照协议内容进行付款并造成甲方损失的，乙方应承担相应责任。但因以下原因造成付款请求未能支付，所造成的经济损失及其相关责任全部由甲方承担：
（一）甲方账户可用余额不足；
（二）支付金额高于甲方设置的限额；
（三）由甲方原因造成的账户状态不正常，如账户挂失、冻结、止付等；
（四）有权机关对账户执行冻结等措施。
八、乙方按照甲方授权机构提交的付款信息付款后，甲方对付款金额、付款次数或者付款金额与发票金额不符等因甲方授权机构或收款单位造成的问题提出异议的，甲方应向授权机构或收款单位进行查询。因所付款项发生争议或因付款信息错误造成错付款项的，由甲方与收款人自行协商解决。
九、因不可抗力、意外事件、不可预见的系统故障以及不可归责于乙方的其他原因导致无法及时付款并造成甲方损失的，乙方不承担责任，但乙方保证尽快采取其他方式使交易正常运行。
十、本协议如与国家新颁布的法律、法规、条例等相抵触，以国家新颁布的法律、法规、条例为准。
十一、本协议自甲方点击“同意签约”按钮后生效，至甲方注销服务时终止。
注：本协议第一条有关内容由付款人开户银行网银系统根据付款人在线提交的信息自动生成。
附2 账户信息查询协议指引
账户信息查询协议指引
甲方（被查询账户所有人）: 乙方:（被查询账户开户行）： 甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，达成以下账户信息查询协议，双方承诺共同遵守：
一、甲方授权乙方在接收到甲方指定机构 银行机构/第三方机构名称 发送的、查询人为 账号及户名/用户名及代码 的账户信息查询请求后，向其提供指定的银行结算账户 账号及户名 的余额/交易明细 信息。授权查询协议号为[按人民银行标准统一编号]。
二、甲方应保证本协议中所填信息的真实、有效、完整。因本协议中甲方登记信息有误造成查询失败以及由此形成的责任由甲方承担。
三、甲方有权向乙方提出对本协议进行修改。甲方修改本协议时，需先终止原账户查询协议，再签署新账户查询协议。
四、甲方有权解除本协议。甲方发起撤销协议指令，经乙方确认后本协议方可解除。
五、乙方收到甲方指定机构提交的账户查询信息后，应根据协议内容进行检查，检查通过后提供查询结果。
六、乙方未按照协议内容提供账户查询信息并造成甲方损失的，乙方应承担全部责任。
七、因甲方账户被有权机关封存等原因不能提供账户信息所造成的相关责任全部由甲方承担。
八、乙方按照甲方授权机构提交的查询申请提供账户信息后，甲方对账户信息提出泄密或因账户信息被授权查询人非法使用等问题提出异议的，由甲方自行与授权机构或查询人协商解决。
九、因不可抗力、意外事件、不可预见的系统故障以及不可归责于乙方的其他原因导致无法及时提供账户信息并造成甲方损失的，乙
方不承担责任，但乙方保证尽快采取其他方式使交易正常运行。
十、本协议如与国家新颁布的法律、法规、条例等相抵触，以国家新颁布的法律、法规、条例为准。
十一、本协议自甲方点击“同意签约”按钮后生效，至甲方注销服务时终止。
注：本协议第一条有关内容由被查询账户开户银行网银系统根据账户所有人在线提交的信息自动生成。
第5篇：生育保险支付业务培训
生育保险支付业务培训
（二）
第一节就 医 管 理
（一）产前检查：参保职工应在可提供产前检查服务的医疗机构及生育保险定点医疗机构进行检查；（第一批51家第二批71家）
（二）生育：参保职工应在生育保险定点医疗机构实施分娩；（限在规定有助产资质的51家医院）
（三）计划生育手术（含终止妊娠）：参保职工应在生育保险定点医疗机构和市、区计划生育服务站实施手术；
（四）计划生育手术并发症：参保职工应在指定的计划生育手术并发症鉴定机构进行鉴定，在生育保险定点医疗机构进行治疗；
（五）长期派驻异地参保职工：应在本人事先选定的2家当地生育保险定点医疗机构（1家一级医院、1家二级医院）就医，也可在上述的本市医疗机构就医；
（六）在津参保人员，家居外地可回当地分娩。需由单位提供本市无亲属的证明，选择当地生育保险定点医院并向所在分中心备案登记，其生育保险待遇按照本市的标准进行支付（按在本市就医办理登记、审核支付）。实施计划生育医疗的只允许在本市。
第二节参保前后的衔接问题
（一）待遇支付（以用人单位参保当月为界）：
1、已经完成生育分娩并已出院的，其产假剩余天数的生育津贴由生育保险基金支付；
2、已经完成生育分娩尚未出院的，其生育医疗费及产假剩于天数的生育津贴由生育保险基金支付；
3、尚未完成生育分娩或终止妊娠的，其参保后发生的产前检查费、生育医疗费及产假剩余天数的生育津贴由生育保险基金支付；
4、参保前终止妊娠的（有生育服务证），其产假剩余天数的生育津贴由生育保险基金支付；
（二）妊娠诊断证明：生育保险启动前已经进行妊娠诊断的，诊断证明由非定点医院出具的，也可进行妊娠登记，不必再到定点医院补开诊断证明。生育保险启动后应到定点医院及可提供产前检查服务的医院开具登记时提供的与妊娠月份相符的诊断证明。
（三）妊娠试验化验单：在生育保险启动前妊娠，妊娠化验未做或化验单遗失的，现已无复查尿妊娠试验的临床诊断意义，可以B超检查报告替代妊娠试验化验单进行妊娠登记。
（四）医疗费：在我市生育保险启动初期截至2005年9月30日前，在非定点医院发生的生育和终止妊娠及计划生育手术、治疗计划生育并发症的医疗费用，生育保险基金予以支付。自2005年10月1日起，只对发生在生育保险定点医院和公布的市、区计划生育服务站的医疗费用予以支付。
（五）产前检查费：2005年10月22日前发生的非定点医院的产前检查费生育保险基金予以支付；自10月22日起，只对发生在可提供产前检查服务的医院和生育保险定点医院的产前检查费予以支付。
（六）登记手续：参保首月，凡涉及生育保险待遇支出的参保人员，必须对其所需的相应手工登记信息的进行补录入。如有些登记申报材料已无法提供，可按下列办法操作：
1、已完成生育分娩的持《医疗保险证》、《婴儿出生证明》补办妊娠登记手续；
2、已经终止妊娠的持《医疗保险证》、已经退回《生育服务证》的有关证明或《生育服
务证》复印件）补妊娠登记手续；
3、尚未生育或终止妊娠的补办妊娠登记时，可参见本节
（二）、（三）规定；
4、计划生育流产、引产的持《医疗保险证》、单位出具的证明材料、医院出具的手术证明和休假证明、（《住院证》复印件）补办妊娠登记（其他住院登记）手续；
5、截至2005年9月30日对事先未在分中心进行手工妊娠登记的，予以补办妊娠登记并支付医疗费；自2005年10月1日起，对于计划生育流产、引产，未办理妊娠登记的（手工登记或软登登记），一律不予补办登记手续，费用不予支付。
第三节《生育服务证》
（一）持外地的生育服务证可以进行妊娠登记
由于一些外省市对生育服务证的管理办法与本市不同，对于已婚未育夫妇发放生育服务证（或手册），待生育后送还，所以生育服务证（或手册）上没有此次妊娠的情况记载。必要时可与计生委核对。
（二）符合国家政策生育的，妊娠早期未领取《生育服务证》就发生流产的，应及时向分中心进行备案的，分中心了解情况属实可后上报业务二处，由业务二处负责与计生委协调并提供相应解决措施后，补办妊娠登记，支付产前检查费、医疗费和生育津贴。
第四节妊娠合并症办理住院
凡因治疗妊娠特有疾病（如妊娠剧吐，妊娠高血压综合征等）和妊娠合并内科疾病（如糖尿病、心脏病等）住院的，应按照医保病人（须在同时具备医疗保险和生育保险定点资格的医院）办理住院登记手续，在生育或终止妊娠前办理出院手续的，住院费用由医疗保险基金支付。若病情严重，住院期间需提前结束妊娠的，应在结束妊娠前办理医疗保险出院手续，再进行生育保险住院登记，住院费由生育保险基金支付。
第五节产前检查费的支付范围与申报
（一）产前检查费的支付范围是有关的检查费、化验费和诊查费等。对于不符合支付范围的（如药品费、手术费等），即使没超过限额支付标准也不应列入限额支付的审核范围，应按实际金额支付。
（二）产前检查费的申报不受年度限制，应在结束妊娠后与生育医疗费、生育津贴一并申报。
第六节生育津贴的支付范围与支付方式
（一）凡符合国家计划生育政策的，持有《生育服务证》的，不论妊娠次数，都可按规定享受生育津贴。
（二）生育津贴应在结束妊娠后与产检查费、生育医疗费一同申报，审核后一次性全额支付。
第七节生育保险专用章的使用
（一）对于具有诊断性质的《诊断证明》如：妊娠诊断、计划生育并发症诊断，应在定点医院诊断证明专用章的基础上，加盖生育保险专用章；
（二）对于《住院证》、《住院待遇资格确认书》、化验单、检查报告（或复印件）、处方底联、各种手术证明、出院小结、费用明细只需盖生育保险专用章即可；
（三）对于复印的住院病历需在定点医院病案管理部门专用章的基础上，加盖生育保险专用章；
（四）门诊或住院医保专用收据“社保报核联”，在财务专用章的基础上，加盖生育保险专用章。
第八节登记要求用人单位提供的材料
（一）妊娠登记：
1、《医疗保险证》原件、复印件；
2、《妊娠诊断证明》和妊娠试验化验单
3、《生育服务证》原件、复印件；
4、代办人身份证原件、复印件
（二）计划生育手术并发症登记：
1、《医疗保险证》原件、复印件
2、计划生育手术并发症鉴定机构开具的计划生育手术并发症诊断证明或鉴定证明（留存复印件）
（三）住院登记：
1、《住院证》；
2、《医疗保险证》原件、复印件
3、生育住院的需提供《生育服务证》原件、复印件
4、计划生育手术（流产、引产）和终止妊娠的需提供登字2号表“参保人员留存联”和定点医院开具的计划生育手术证明（术前）
5、绝育术后复通的需提供区、县计划生育部门出具的符合计划生育政策的证明（留存复印件）和定点医院开具的计划生育手术证明（术前）
6、其他计划生育手术（上、取IUD）应提供定点医院开具的计划生育手术证明（术前）
7、计划生育手术并发症住院的需提供登字3号表参保人员留存联（不留存）
8、由他人在分中心代办的需提供代办人身份证原件、复印件
第九节 申报、结算要求用人单位提供的材料
（一）产前检查费：
1、《医疗保险证》复印件；
2、门诊专用收据“社保报核联”
3、费用明细；
4、相关检查报告（留存复印件）
（二）住院医疗费：
1、《医疗保险证》复印件
2、住院专用收据“社保报核联”
3、住院费用清单（机打明细单）及填写支字3号表
4、出院小结(必要时需复印住院病历)
5、定点医院出具的相关手术证明（术后）、计划生育并发症诊断证明
6、其他住院登记表（登字5号表）“参保人员留存联”
（三）计划生育手术（含终止妊娠）门诊医疗费：
1、《医疗保险证》复印件；
2、门诊专用收据“社保报核联”
3、费用机打明细；
4、处方底联（按项目审核时提供）
5、相关检查报告（留存复印件）；
6、相应门诊病历（留存复印件）
7、登字2号表“参保人员留存联”
8、定点医院出具的计划生育手术证明（术后）
（四）治疗计划生育并发症门诊医疗费：
1、《医疗保险证》复印件；
2、门诊专用收据“社保报核联”
3、费用机打明细；
4、处方底联；
5、相关检查报告（留存复印件）
6、相应门诊病历（留存复印件）
7、定点医院出具的计划生育手术并发症诊断证明
（五）派驻外地参保职工医疗费用申报
长期派驻异地参保职工提供的门诊、住院收据应为当地财政部门监制的医疗机构统一收据。其他材料同本市就医。
（六）生育津贴：
1、参保前生育分娩，申报剩于产假天数生育津贴的需提供：
（1）医院出具的手术证明（术后）；（2）出院小结
（3）《婴儿出生证明》原件、复印件（留存复印件）
（4）晚育独生的需提供《独生子女证》原件、复印件（留存复印件）
2、参保前终止妊娠，申报剩于产假天数生育津贴的需提供：
（1）医院出具的手术证明（术后）
（2）门诊病历或出院小结
3、生育或终止妊娠医疗费在分中心结算的，晚育独生需提供《独生子女证》原件、复印件（留存复印件）
4、生育或终止妊娠医疗费由医院与结算中心结算的需提供：
（1）出院小结（必要时复印住院病历）
（2）晚育独生的《独生子女证》原件及复印件（留存复印件）
（3）定点医院出具的相关手术证明（术后）
说明：遇材料重复可酌情删减，复印件统一为A4纸。
附件：
一、支付参保后发生的产前检查费标准对照表
实际参保缴费月
妊娠周数参保缴费不满3个月参保缴费满3个月不满4个月 参保缴费满4个月不满7个月
参保缴费满7个月及以上
妊娠不满12周终止妊娠100元100元100元100元
满12周至不满16周终止妊娠100元300元300元300元
满16周至不满28周终止妊娠100元300元500元500元
满28周以上终止妊娠或分娩100元300元500元800元
说明：
1、产前检查费实际发生费用高于限额标准的，按限额标准支付；低于限额标准的，按实际发生费用支付。
2、参保后发生的实际产前检查费，高于限额标准的，按限额标准支付；低于限额标准的，按实际发生费用支付。
二、支付生育津贴的计算公式： （区别几种情况）
（一）在参保之前分娩或终止妊娠：
A、产前享受天数＝0
B、生育津贴的基数＝产前0天＋产后75天＋相应增加天数
C、分娩或终止妊娠后未参保的天数＝参保日－分娩或终止妊娠日
D、生育津贴剩余享受天数＝生育津贴的基数－分娩或终止妊娠后未参保的天数
（二）参保后分娩或终止妊娠的：
1、参保不足15天生育或终止妊娠的：
A、产前享受天数=截至生育或终止妊娠当天实际参保天数
B、生育津贴的基数＝产前享受天数＋产后75天＋相应增加天数
C、实际享受天数＝生育津贴的基数
2、参保15天及15天以上分娩或终止妊娠的：
A、生育津贴的基数＝产前15天＋产后75天＋相应增加天数
B、实际享受天数=生育津贴的基数
三、用人单位申报须知
（一）产前检查费、生育医疗费、生育津贴全部由用人单位与分中心申报结算的，用人单位应将三项待遇同时申报，分中心一并进行审核支付；
（二）生育医疗费由定点医疗机构与医保结算中心结算的，分中心需利用软件查询功能，确认结算中心对该职工的生育医疗费完成审核后，方可对其产前检查费和生育津贴进行审核支付
（三）社会保险待遇中伤残津贴、生育津贴不能同时享受，只能享受支付标准高的一种，目前软件系统尚未完成1－6级工伤职工登记信息查询功能。避免造成重复支付。如出现生育津贴高于伤残津贴的情况，请及时我们联系沟通，上报上级有关部门，以确定对差额进行支付的途径。
