第1篇：授信审批部门岗位设置及职责
授信审批部门岗位设置及职责
一、授信审批部职责
负责各类授信业务的审查管理工作，推动各类授信业务的健康持续发展，实现资产结构和质量的不断优化。主要职责如下：
1、组织实施经批准的本行有关战略，将战略规划予以分解落实，并根据实际拟定相关实施方案;
2、贯彻执行本行信用风险政策，包括投向政策、结构优化调整政策等;
3、依据国家金融法律法规、产业和货币政策及本行信贷经营方针、政策和规章制度，对由总行审批的各类授信业务进行初审和复审，提出审查意见报总行相关委员会和有权审批人决策;
4、结合审查情况，分析宏观经济发展态势和热点行业系统性风险，并作出分析报告;
5、参与拟定全行信贷审查、审批各项规章制度，统一并明确各类授信业务的审查标准和审查要点;
6、负责对规定范围的客户信用评级认定、客户准入的审核、放款核准等工作;
7、提前介入重大项目、复杂业务，协助分支行开展相关授信业务的尽职评价工作，客观评价贷款风险;
8、承担信贷审批委员会办公室职能，提交对审批贷款
1 总量结构、投向等专题分析报告，安排贷审委会议，做好贷审委办公室日常工作及相关信贷档案的管理工作;
9、负责全辖授信审查人员的培训、指导工作，安排与授信业务审查有关的对外学习交流活动;
10、认真落实监管部门及总行案件防控工作要求，通过制度安排、流程设计、系统控制以及监督执行等措施建立健全本部门/条线案件防控体系，组织本部门/条线排查案件、案件易发环节和风险点，并负责本条线/部门对各项检查发现问题的整改纠错;
11、承担总行规章制度、文件中所规定的相关职责;
12、完成领导交办的其他工作。
二、岗位设置及岗位职责
按照授信审批部的业务要求，设总经理岗、副总经理岗，授信审查岗、贷审委秘书岗、综合岗。岗位职责及设定人数如下：
（一）总经理岗（1人）
1、负责制定全年授信审查及审批工作的计划规划；
2、负责组织制定各类授信业务审查、审批制度；
3、参与制定全行年度授信政策，参与和协助相关业务部门制订和完善授信业务管理的相关规章制度和操作流程；
4、负责组织移交到本部门各类授信的审查工作；
5、明确本部门授信业务报告的报告人并负责组织会议材料的发送，对贷审会审议结果报告有权审批人，并根据有
2 权审批人意见组织相关岗位人员下达审批意见；
6、负责授信政策及授信审查工作的培训，协调和指导下级贷审会责任部门工作，并对下级贷审会工作实施检查；
7、负责本部门年度、季度和月度工作任务的制定、下达及考核，负责本部门人力资源的调配，加强员工能力培养、考核本部门员工绩效；
8、负责根据客户信用评级的相关管理规定进行认定；
9、负责对全行公司客户的授信评级进行审批，并出具审批意见；
10、负责本部门员工的思想政治工作和廉政建设；
11、完成领导交办的其它工作。
（二）副总经理岗（1人）
1、协助总经理制定全年授信审查及审批工作的计划规划；
2、协助总经理组织制定各类授信业务审查、审批制度；
3、协助总经理制定全行年度授信政策，参与和协助相关业务部门制订和完善授信业务管理的相关规章制度和操作流程；
4、协助总经理负责组织移交到本部门各类授信的审查工作；
5、协助总经理对贷审会审议结果报有权审批人审批，组织相关岗位人员下达批复通知；
6、协助总经理对授信政策及授信审查工作的培训，协
3 调和指导下级贷审会责任部门工作，并对下级贷审会工作实施检查；
7、协助总经理对全行公司客户的授信评级进行审批，并出具审批意见；
8、协助总经理根据客户信用评级的相关管理规定进行认定；
9、负责本部门年度、季度和月度工作任务的制定、下达及考核，负责本部门人力资源的调配，加强员工能力培养、考核本部门员工绩效；
10、负责本部门员工的思想政治工作和廉政建设；
11、完成领导交办的其它工作。
（三）授信审查岗职责（6人）
1、负责受理全行超支行权限的表内外本外币信贷业务的审查工作，并协助制订各项业务审批相关制度和管理办法；表内外本外币信贷业务包括贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、转贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证、同业市场业务等；
2、对申报业务项目进行国家、省、市、金融、产业、信贷投向及信贷业务管理规章制度等政策性审查；
3、对内、外部资料真实性、完整性、有效性进行合法合规性审查；
4、对申报业务的借款额度、用途、期限是否合理进行审查；
5、对借款人的财务审计报表及现金流量进行审核、测算，审查还款来源是否有保障；
6、对担保和抵押是否有效，保证人是否具有保证能力进行审查；
7、利率定价是否符合利率政策；
8、审核上报的风险点及风险可控措施并针对信贷业务项目提出风险点与控制措施；
9、负责对超支行权限的客户的授信评级的集中认定，并对评级结果进行记录；
10、负责向贷审会或有权审批人提交审查报告；
11、负责及时返还不符合条件的授信材料，出具要求补充资料及落实的事项；
12、负责向贷审会汇报审查意见；
13、负责各支行授信政策和授信审查工作培训，并组织与实施；
14、完成领导交办的其它工作。
（四）贷审会秘书岗（1人）
1、负责登记受理上报的信贷资料，并根据项目类别按时、按要求移交相关审查人员；
2、负责将审查完毕提交总行贷审会审议的资料送达各贷审会成员预审，并通知贷审会的程序、时间、地点；
3、负责本部门、贷审会的会务工作，按要求及时完成会议纪要、简报的编写与分发；
4、负责对有权审批人审批意见进行记录，根据最终结果形成报告书；
5、负责对贷审会意见及纪要的审批申报，并及时归档；
6、完成领导交办的其他工作。
（五）综合岗（1人）
1、负责文件及重要资料的收集、登记和分类归档；
2、负责统计、汇总本部门相关各类业务报表，并进行分析、上报；
3、负责部门工作的协调和督办；
4、负责部门综合调研、文件转发和相关材料的起草工作；
5、负责协调相关联单位和部门之间工作；
6、负责部门内其它日常事务性工作；
7、负责本部门后勤保障工作；
8、完成领导交办的其它工作。
第2篇：授信评审部职责
授信评审部门职责和岗位设置
一、部门职责
1、负责对客户信用等级评定资料及报告进行审查，出具审查结论；
2、负责对授信类业务或委托贷款业务进行审查，出具审查结论。
3、根据授权负责客户信用等级核定、并开展授信；
4、负责对授信类业务或委托贷款业务进行审批并签署审批意见；
5、负责对权限外的授信业务资料进行整理并提交授信管理委员会审议；
6、负责全辖各类贷款审查、审批工作；
7、对基层行超授权和企业业务部、个人业务部提交的各类贷款业务调查材料的完整性、合法性、信贷事项的可行性进行合规和风险审查、评估、测定与报告；
8、负责承担总行贷款审查委员会和信贷审批小组的日常工作；
9、负责对基层行和企业业务部、个人业务部超授权范围的信贷审批业务的提交和办理；
10、负责全辖信贷风险提示、重大突发信贷事件的预警和应对方案的制定工作；
11、负责向业务发起机构制作及下发批复意见书；
12、负责履行授信管理委员会办公室职责。
13、拟订、调整、完善本部门人员岗位职责，报批后组织实施。
14、完成领导交办的其他工作。
二、岗位设置
授信评审部门设置经理岗、审批岗、审查岗（可设多个）、综合岗。
三、岗位职责
1、经理岗职责
（1）主持授信评审部日常工作；
（2）负责贯彻执行国家有关政策法律法规和本行有关工作部署、规章制度；
（3）关注现行金融法律、法规和监管规定，了解掌握国家经济、产业政策，为本行制订信贷工作指导意见提供参考意见。
（4）拟订信用项目审查、审批标准、信用业务风险审查、审批有关管理制度和操作规程；
（5）对审查、审批项目中反映的业务创新、市场重大变化及现行制度中存在的问题，进行整理分析并提出相应意见；
（6）对担保项目的整体可行性进行综合分析、对被担保项目风险状况进行评估；
（7）全面负责授信评审部的各项日常事务处理及贷款审查委员会和审批小组的常务工作，无特殊原因，每周二、四负责组织召开贷审会会议，并确保工作记录齐全、完整、规范、妥善保管；
（8）及时将基层行、企业业务部、个人业务部提交的公司类贷款和自然人贷款的授信、用信意见进行审批或者交有权决策人签批；
（9）制定本部门各岗位的工作职责，负责对授信审查、审批人员考核与管理。
（10）完成领导交办的其它临时性工作。2.审批岗职责
（1）关注本行大额授信客户行业政策调整变化，搜集其生产经营等方面的消息，配合做好授信业务的市场调研工作。
（2）按授权管理的要求，对基层行、企业业务部、个人业务部信贷业务的合规、合法性进行指导。
（3）负责确定客户信用等级；
（4）负责对授信类业务或委托贷款业务进行审批并签署审批意见；
（5）负责对权限外的授信业务资料进行整理并提交授信管理委员会审议；
（6）负责向业务发起机构制作及下发批复意见书；（7）对辖内营业网点授信审批工作进行指导、检查，及时发现授信审批工作中存在的问题，提出整改意见和措施。
（8）负责履行授信管理委员会办公室职责。（9）完成部门领导交派的其它临时性工作。3.审查岗职责
（1）负责对客户信用等级评定资料及报告进行审查，出具审查结论；
（2）负责对授信类业务或委托贷款业务进行审查，出具审查结论。
（3）对上报的各类贷款材料的真实性、完整性、合法性进行全面审查，重点关注各经营单位调查人对信贷业务的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率等，作出初步风险评价，风险提示以及提出风险防范措施，提出初审意见；
（4）对超出授信评审部审批权限的个体大额贷款、法人企业贷款、仓单质押贷款进行审查；
（5）对信贷业务用信情况进行尽职审查，监督信贷人员按照“意向授信－授信－用信”程序，对审查意见中的有关限制性条款、客户提供的商务合同合规性等内容进行审查，并对审查结果负责；
（6）对达不到尽职调查要求的，提出整改建议，并有权要求基层行、企业业务部、个人业务部信贷审查人员重新调查或补充调查资料；
（7）完成部门领导交派的其它临时性工作。
4、综合岗职责
（1）做好部门办公室事务管理、会务、文件草拟和收发，传达等日常工作和各项后勤事务工作，保管、使用业务印章、重要资料，值守本部门电话、做好电话记录、及时准确向相关人员和相关部门传递紧要资讯。
（2）定期对本部门的文件、资料、会议记录的收集、整理和分类装订保管，并建立业务档案。完成本部门业务档案的收集、整理、利用和归档工作。
（3）做好本部门工作例会、学习的准备、召开工作。（4）及时做好授信业务的相关统计工作，起草、审核本部门工作文件，报告和工作计划、总结。
（5）收集有关规章制度在执行过程中遇到的问题，向领导提出改进意见和建议。做好本部门调研、检查和工作中的各种问题归集、处理、移送和督促工作。
（6）负责授信评审部的内部日常工作，受理基层行、企业业务部、个人业务部送交的材料；
（7）根据授信评审部经理提交的审批决策意见，打印批复通知书一式两份，经部门经理审查后分别提交给上报基层行、企业业务部、个人业务部及部门存档；
（8）完成领导交派的其他工作任务。
第3篇：授信审批部“五年规划”
大名农村信用合作联社授信审批部“五年规划”
多年来，我们授信审批部在县联社领导的正确领导下，在全体科室人员的共同努力下，积极发挥授信审批部的职能作用，紧紧抓住发展这条主线，在加大对三农支持的基础上，严格执行审查制度，可以有效防范和减少信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性。促进了全县农村信用社又好又快发展。为了更好的发挥授信审批部的职能作用，促进信用社以全面良好的态势发展下去，特制定了我们授信审批部的五年规划目标。
一、五年规划的总目标
1、加强制度建设，规范信贷管理，严格执行贷款审查制度，近一步规范我县信贷管理工作。
2、严格按照操作规程，做好征信工作，对于信用社发放公司类贷款、承兑汇票及收回本金等征信业务录入征信系统并上报，保证企业数据的及时上传，确保征信通过率为100%，3、落实国家政策，积极发放国家助学贷款，生源地国家助学贷款，是国家为帮助贫困家庭的子女能顺利完成学业而发放的政策性贷款，我授信审批部积极将这项利国利民的政策落实到实处，使更多的困难子女能圆自己的大学梦。
4、按照人行要求，做好贷款卡年审工作。
5、6、填制上报市办下发的各种临时性报表，满足市联社的统计需求。 做好包社工作，促进信用社各项工作的开展，争取使其完成各年
度目标任务。
二、各年段目标 第一年段目标
１、严格按照省联社和市办下发的各种贷款发放要求来审查每一笔手续，确保手续的完整性和规范性。
２、严格按照人行下发的征信操作规程，做好征信录入工作，确保征信通过率为100%。
３、积极落实国家政策，按要求发放助学贷款。 ４、按照人行要求，做好贷款卡年审工作。
５、及时的完成市办下发的临时性报表，帮助市办做好数字方面的统计工作。
６、督促和帮助所包的信用社，按时完成联社交给的各项任务。 实施方式或途径
１、认真学习《河北省农村信用社信贷管理基本制度》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《河北省农村信用社信贷业务授信管理暂行办法》、《河北省农村信用社公职人员担保贷款管理办法》等相关制度和文件，严格要求各信用社按照文件执行。 ２、要求各信用社对于公司类的贷款或担保，要及时按要求上报征信登录表，上报后及时录入上报和接收反馈。
３、助学贷款的发放，要按照国家政策，严格按照文件要求发放，对于不符合要求的，不予发放。
第二年段目标
1、从严审贷，有效防范信贷风险。
2、严格按照人行下发的征信操作规程，做好征信录入工作，确保征信通过率为100%。
3、落实国家政策，积极发放国家助学贷款。
4、按照人行要求，做好贷款卡年审工作。
及时的完成市办下发的临时性报表，帮助市办做好数字方面的统计工作。
5、协助所包的信用社，按时完成联社交给的各项任务。 实施方式或途径
１、认真学习省联社和市办制定和下发的相关制度和文件，严格要求各信用社按照有关制度和文件执行。
２、要求各信用社对于公司类的贷款或担保，要及时按要求上报征信登录表，上报后及时录入上报和接收反馈。
３、依据国家政策，严格按照文件要求发放助学贷款，对于不符合要求的，不准发放。 第三年段目标
除了完成上年目标外，还要对各信用社已发放贷款的后续检查，确保贷款的安全性。实施途径主要为抽调稽查人员和我科室人员下信用社检查，检查发放贷款是否合规，是否有超权限贷款和未审批已发放贷款等不符合规定的业务。如有要信用社写出报告，并限期改正。同时加大信贷管理制度的推行力度，规范操作，严
防风险。第四年段目标
除了完成上年目标外，还要做好贷款档案的保管和管理工作，确保信贷档案的完整性。要求各信用社要设置信贷档案保管员，按要求对应当保管的信贷资料进行保管。并不定期的接合稽查部下信用社检查其执行情况，对不合规的，要求限期改正。第五年段目标
除了完成我授信审批部的岗位职责外，还要及时的将省市联社下发的相关业务文件转发到辖内信用社，做好教育培训，领导辖内信贷人员学习好文件精神，熟悉业务范围，规范业务流程，提高业务水平和工作能力。为办好信贷手续和信贷资料的完善打好基础。
我们工作还有很多不足之处，距离领导的希望还有一定差距，在今后的工作中我部一定按照规划，找准工作的重点和难点，加大工作力度，争取使我部的工作做到更好，为我县联社的业务经营的发展贡献力量。
第4篇：授信审查岗位职责
授信审查岗位职责
1、授信审查岗位职责
对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向上报批，全面揭示所审查授信业务的风险，对出具的审查意见负责。其主要职责为：
（1）可行性审查。依据本手册相关规定，审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等；
（2）合规性审查。审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向规定、授信客户经营范围是否符合授信要求；
（3）完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；
（4）审查授信客户和授信业务风险等级；
（5）授信业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风险等级等相关信息输入CMIS系统；授信业务被否决的，通知授信经营部门；
（6）审查正常类授信客户的“定期监控报告”、“信贷备忘录”及风险评级，根据客户风险变化情况，提出明确的审查意见，上报审批。如须变更、冻结授信额度，报高级信贷执行官/信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心；
（7）主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化，及时向部门负责人沟通、汇报。
2、授信审查及放款审核岗位职责
1、负责对授信项目的风险管理，对授信业务的关键环节和风险点实施控制，对授信业务办理过程中的相关手续进行合规审查
2、对于重大授信项目，与客户经理平行作业，参与贷前调查，对授信项目进行风险分析评价，出具风险评价报告，对授信风险分析评价的客观性和专业性负责
3、协助和参与授信客户的信用评级评价工作
4、对授信审批权限内授信业务的审查工作
5、负责分行贷后管理工作
6、完成领导交办的其他工作
7、审核是否经过完整的授信审批流程，且经过有权人批准
8、审核授信相关资料的完整性和一致性
9、根据最终授信批复文件，审核授信批复条件落实情况
10、审验授信法律文件是否齐全、完备
11、负责职责内有关授信业务信息的系统录入和维护，并对信息的完整性、真实性和及时性负责
12、根据档案管理制度和工作要求，负责部门放款档案归档、整理、保管以及查询工作，确保放款档案管理的规范性
13、定期查阅放款档案的保管期限，对于保管期满，需销毁的档案，及时上报部门领导，经批准同意后按程序进行销毁
14、完成领导交办的其他工作
3、授信审批部门岗位职责
负责各类授信业务的审查管理工作，推动各类授信业务的健康持续发展，实现资产结构和质量的不断优化。主要职责如下：
1、组织实施经批准的本行有关战略，将战略规划予以分解落实，并根据实际拟定相关实施方案；
2、贯彻执行本行信用风险政策，包括投向政策、结构优化调整政策等；
3、依据国家金融法律法规、产业和货币政策及本行信贷经营方针、政策和规章制度，对由总行审批的各类授信业务进行初审和复审，提出审查意见报总行相关委员会和有权审批人决策；
4、结合审查情况，分析宏观经济发展态势和热点行业系统性风险，并作出分析报告；
5、参与拟定全行信贷审查、审批各项规章制度，统一并明确各类授信业务的审查标准和审查要点；
6、负责对规定范围的客户信用评级认定、客户准入的审核、放款核准等工作；
7、提前介入重大项目、复杂业务，协助分支行开展相关授信业务的尽职评价工作，客观评价贷款风险；
8、承担信贷审批委员会办公室职能，提交对审批贷款总量结构、投向等专题分析报告，安排贷审委会议，做好贷审委办公室日常工作及相关信贷档案的管理工作；
9、负责全辖授信审查人员的培训、指导工作，安排与授信业务审查有关的对外学习交流活动；
10、认真落实监管部门及总行案件防控工作要求，通过制度安排、流程设计、系统控制以及监督执行等措施建立健全本部门/条线案件防控体系，组织本部门/条线排查案件、案件易发环节和风险点，并负责本条线/部门对各项检查发现问题的整改纠错；
11、承担总行规章制度、文件中所规定的相关职责；
12、完成领导交办的其他工作。
第5篇：授信审查岗位职责
授信审查岗位职责
对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向上报批,全面揭示所审查授信业务的风险,对出具的审查意见负责。其主要职责为:（1）可行性审查。依据本手册相关规定,审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等;（2）合规性审查。审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向规定、授信客户经营范围是否符合授信要求;（3）完整性审查。审查授信资料是否完整有效,包括授信客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等;（4）审查授信客户和授信业务风险等级;（5）授信业务经有权审批人审批同意后,通知授信经营部门和放款中心,并将授信额度、风险等级等相关信息输入CMIS系统;授信业务被否决的,通知授信经营部门;（6）审查正常类授信客户的“定期监控报告”、“信贷备忘录”及风险评级,根据客户风险变化情况,提出明确的审查意见,上报审批。如须变更、冻结授信额度,报高级信贷执行官/信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心;（7）主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化,及时向部门负责人沟通、汇报。
