第1篇：个贷流程及岗位职责DOC
个人贷款操作流程 及相关补充规定
（2013年修订版）第一章 总则
第一条 根据总行2013年下发的《XX商业银行个人贷款管理办法（2013年修订版）》、《XX商业银行个人贷款操作规程（2013年修订版）》等个人类贷款业务的相关制度规定及操作规程，结合我支行工作实际，制定本操作流程。
第二条 制定本操作流程是为明确个人贷款每一操作环节的规则和责任人，做到分工合理、责任明确、相互制约，以达到防范风险、实现效益最大化之目的。
第三条 本操作流程中的个人贷款包括个人住房（商用房）贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、及其它个人类贷款。本操作流程主要针对大宗项目及项目项下的个人住房（商用房）贷款业务的操作流程予以规范和明确，个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款及其他单笔个人类贷款可参照本操作流程相关业务环节执行。个人贷款须有明确、合法的用途，不得发放无明确用途的贷款。
第四条 本操作流程中涉及的岗位包括：经理岗、副经理岗、客户经理岗、客户经理营销岗、内勤岗。
经理岗：负责零售业务的营销、受理及团队管理。
副经理岗：负责零售业务的营销。
—1—客户经理岗：已取得个人类贷款从业资格且目前正在从事个人类贷款业务的从业人员担任，主要负责业务的受理。
贷后管理岗：负责业务档案管理、贷款的发放、客户提前还款、解押、催收等。
客户经理营销岗：负责零售业务的营销及卡业务的办理。
第二章
个人贷款项目操作流程
第五条 客户经理负责项目业务的受理、上报等工作。
第六条 客户经理对申请人（合作商）上报的项目资料进行收集、整理，坚持双人调查制度。
个人贷款合作项目的合作商须具备《XX市商业银行个人贷款管理办法》所规定的条件，并提供以下资料：
一、房地产开发商
（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；（四）房地产资质等级证书；
（五）拟合作项目的可行性报告、立项批复文件；（六）近三年审计报告及近期财务报表；（七）验资报告；
—2—（八）董事会或股东会成员名单；（九）董事会或股东会决议；（十）公司章程；
（十一）法定代表人身份证明及其它必要的个人信息；（十二）银行借款及对外担保情况；（十三）申请按揭贷款额度报告；
（十四）“五证”：《土地使用权证书》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销（预）售许可证》。
（十五）年审过的贷款卡；
（十六）其他本行认为需要提供的资料。 二、房屋中介机构
（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；（四）门店租赁协议；
（五）能够说明近1年经营业绩（业务量）的证明材料。 三、汽车经销商
（一）营业执照副本（年审）；
—3—（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；
（四）汽车生产商出具的代理销售汽车证明；（五）能够说明近1年经营业绩的证明材料。四、保险公司
（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；
（四）总公司授权经营保险产品的文件；（五）可以证明公司资信状况的相关材料。五、融资性担保公司、住房置业担保公司（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；（四）公司章程、贷款卡；
（五）法定代表人身份证明、相关专业人员资格证书；（六）公司验资报告及公司的实收资本的变更情况说明；（七）融资性担保公司需提供主管部门的业务审核批准文件；（八）近3年审计报告及近期财务报表；
—4—（九）已提供的对外担保责任余额清单以及代偿余额；（十）董事会或股东会成员名单；（十一）董事会或股东会决议；（十二）公司内部担保业务的审批权限；（十三）本行要求提供的其他资料。
保险公司、融资性担保公司、住房置业担保公司的资料在每年专业担保机构准入审核时提交。
第七条 对于所收集的项目资料，客户经理通过现场及非现场调查的方式验证其真实性及完整性。项目贷前调查的主要内容参照我行相关制度、细则执行。
第八条 通过贷前调查，不符合我行授信条件的合作项目，客户经理形成调查意见经主管业务行长同意后，将已收集的客户资料退还客户，并做好保密及解释工作。
第九条 通过贷前调查，符合我行授信条件的合作项目，由客户经理完成《XX商业银行信贷业务调查报告书》，主、协办客户经理签字后通过归口部门经理上报支行行长，支行行长同意并签字后，客户经理按要求负责上报总部相关部门进行审批，并做好合作项目审批过程中的沟通协调工作。
第十条 经总行审批通过的合作项目（以取得归口部门签发的合—5—作项目批复为准），客户经理依据“批复”内容依次做好如下事宜：1、与合作商签订《合作协议书》（一式4份）及其他相关协议。2、在信贷业务系统中完成项目额度的电子审查、审批流程。3、客户经理做好对获批合作项目方销售人员的业务培训工作。
第十一条 贷后管理人员负责项目档案的整理、装订工作，并对项目档案资料的真实性、完整性负责。此项工作自“批复”日起30日内完成归档管理。
第三章
项目项下个贷业务操作流程
第十二条 项目项下个贷业务的接件工作由部门经理完成，部门经理根据客户经理目前的工作总量与强度，本着公平、效率、避险的原则，进行合理的报件分配，个贷客户经理如对报件分配有异议的，可向主管业务行长反映。
客户经理在项下业务受理过程中因合理原因需要退件的，在贷后管理人员做好登记工作。
第十四条 客户经理负责办理在《合作协议书》范围内的合作项目额度项下的个人贷款业务，并按照我行个贷相关制度要求做好项下个贷业务的贷前调查工作。
货前调查的重点内容包括：
1、借款人是否具有完全民事行为能力；
2、借款人是否确已足额支付购房（车或其他物品）首付款,首付
—6—款比例是否达到要求；（原则上首付款必须存入合作商在本行开立的存款帐户中）
3、申请的贷款年限、偿还方式是否符合要求； 4、借款人偿还贷款本息的能力； 5、担保是否足额有效； 6、借款人历史信用记录；
7、对下列情况应重点调查：多个借款申请人同为合作商或关联单位内部职工的；购房（车或其他物品、服务）价格明显高于同类商品价格的；借款申请人对所购房屋（车辆）的情况了解不深的；借款申请人提供的联系方式、任职单位、收入证明等情况与实际不符的；
8、其他异常情况。
贷前调查要求借款申请人填写《XX商业银行个人贷款申请书》，并提供下列资料：
1、购房（车或其他物品、服务）合同；
2、借款人身份证明文件，已婚借款人还应提供配偶身份证明文件；
3、借款人婚姻状况证明文件，单身或离异的还需提供户口所在地开具的单身证明；
4、购房（车或其他物品、服务）首付款证明材料；
5、抵押物财产共有人同意抵押的承诺，或其他担保的相关资料； 6、借款人家庭财产或经济收入证明材料，如单位出具的个人收入证明、不动产证明、有价证券、纳税凭证、银行近半年的卡折流水
—7—等，借款人为个体工商户实际控制人或企业法人的，可以提供相关的营业执照及可以证明收入的相关凭证；
7、借款人征信报告及身份证核查信息； 8、本行要求提供的其他资料。
客户经理作为个贷业务的第一责任人，需认真做好贷前调查工作，认真核对客户资料，并在基础资料上加盖“与原件核对无误”印章，并签字确认，对资料的真实性负责。贷前调查的主要方式参照我行相关制度规定执行。
第十八条 审批通过以取得《XX商业银行个人类贷款审批表》为准）的个贷业务由客户经理负责与借款人、担保人及财产/权利共有人签订借款合同、担保合同等相关文件，并办理抵、质押登记、保证、公证等手续。
客户经理应向借款人明确：在本行办理贷款业务，用于抵押的房屋或车辆等财产保险的第一受益人应为本行，同时保险单正本（原件）由客户经理负责收取（个贷档案中留存复印件），保险单正本（原件）在做8004科目入帐时，随抵押权利证明一同交营业部专夹保管，业务结清后取回交客户（或合作商），并做好交接登记手续。
第十九条 项下个贷业务保证金的存入方式应以总行《项目批复》中列明的方式为准。
以定额保证金方式存入的，客户经理应要求合作商在项下业务开办前在本行开立保证金帐户，并足额存入定额保证金。缴存凭证复印，审发时备查。
—8—以比率保证金方式存入的，客户经理应要求合作商在项下业务开办前在本行开立对应该合作项目的保证金账户，在每笔项下业务发生前存入约定比率的保证金金额。同一批次的项下业务可合笔存入保证金。缴存凭证复印，审发时备查。
保证金存入时，客户经理应认真核对合作项目、保证金帐户及项下个贷业务的对应关系，防止串户存入保证金情况的发生。客户经理对保证金存入的正确性、准确性负责。
第二十条 具体放款流程如下：
1、业务申请。客户经理签订完合同，办理完保险、公证、抵押登记等事项后，开始录入系统（注意与项目匹配的原则，确保信息录入的准确性，谨防串户录入的情况发生），2、贷款的发放。审发完成的业务，客户经理需准备《XX商业银行个人贷款审批表》复印件两份、借据一式五联、授信业务记账通知书两份、放款通知书两份、抵押物登记证明文件原件、保单原件、8004抵质押物清单（三份）一并提交至放款机构。以上提交的资料不允许涂改。放款机构按照客户经理提供的放款资料，将贷款资金发放至相关账户（先入借款人帐户再入合作商帐户，前台综合系统可自动完成转帐）。贷款发放后，客户经理需将经过公证的合同一份和借款凭证第一联交予借款人，同时做好交接、登记手续。
第二十一条 贷后管理遵照我行相关贷后管理办法执行。第二十二条 客户经理应在贷款发放后10个工作日内完成资料归档及台账录入工作，并于每月末将汇总的已发放的贷款台账发送至
—9—内勤处。并据此对信贷档案进行逐笔交接，信贷内勤根据台账进行逐笔审核，并办理交接手续，归档管理。
归档后的档案资料不准随意拆分。对于提前还款通知书、催收单、等相关资料由个贷客户经理专夹保管，按年装订。
第四章
其他问题
第二十三条 其他需要统一、规范的问题。
1、在房产按揭业务中，抵押预告登记转正式抵押登记的相关要求：
针对预售房（期房）发放的个人住房贷款，项目经理应关注工程进度，待项目竣工验收合格后，督促房地产开发公司完成抵押预告登记转正式抵押登记手续。个贷客户经理负责具体办理此项业务，在办理过程中应注意抵押权的延续性、有效性。同时做好8004表外科目销帐、入账手续（销账金额与原入账金额核对一致后销记，入账金额以他项权证中列明的权利价值为准），在办理此项业务时，应坚持“先入后销”的原则。销、入账凭证及预告登记证明由客户经理专夹保管，按年装订后交内勤处入档管理。
2、保证金管理方面的要求：
保证金账户与合作项目之间系一一对应的关系，不可产生一对多或多对一的情况；为方便管理和对账，原则上尽量要求合作商采取定额保证金方式；项目经理负责办理保证金开、销户手续，内勤负责保证金台账的登记工作。保证金的退还工作由项目经理负责，项目经理
—10—在接到合作商退还保证金申请后，依据合作协议内容，审核该项目是否满足退还保证金的相关条件，签署是否退还保证金意见，交信贷内勤再次核对，内勤签署核对意见，上报行长(或主管副行长)签字同意后，项目经理方能为合作商办理保证金退还及保证金帐户的销户手续；在确认被担保的业务有三次逾期记录后，由客户经理在核实逾期客户实际情况后，按照要求向客户及合作商发出催收贷款本息通知书（专夹保管、按年装订移交），同时个贷客户经理提出扣划通知书并且要求合作商履行回购或其他担保责任，保证金扣划通知书由项目经理审核并签署意见，经行长签字后方可扣划保证金；由于扣划而缺失的保证金由项目经理通知合作商在3个工作日内补足。
3、提前还款的要求：
借款人提前归还全部或部分贷款，须提前提出书面申请，填写《XX市商业银行个人贷款提前还款申请审批表》，由客户经理受理签字，报部门经理处审核同意后，方可办理提前还款手续，办理完毕后，个贷客户经理将相关还款凭证整理后，归档管理。
4、还款账号变更方面的要求：
借款人变更还款账号，须提前提出书面申请，填写《XX商业银行个人贷款变更还款账号申请审批表》，由客户经理受理同意后，办理还款账号变更手续，办理完毕后，客户经理将相关凭证整理归档。
5、贷后管理方面的补充要求：
客户经理应按照《XX商业银行贷后管理办法》对已发放的个人类贷款进行贷后检查。首次贷后检查不得超过15日。此外，客户经
—11—理还应每月检查借款人偿还贷款本息的情况，对出现拖欠本息行为的贷款，要重点了解借款人的还款能力变化情况、抵押物的保管和价值变化情况（保证人的担保能力）等，并向借款人催收拖欠的本金及利息，催收工作应做好记录并专夹保管。对于连续逾期三期的项下个贷业务，客户经理在核实逾期客户实际情况后（特殊情况除外），向借款人及合作商发出催收通知书，合作商履行回购或其他担保责任等事宜按照协议内容及我行相关制度规定执行。
—12—
第2篇：个贷流程及岗位职责[材料]
个人贷款操作流程 及相关补充规定
（2013年修订版）第一章
总则
第一条 根据总行2013年下发的《XX商业银行个人贷款管理办法（2013年修订版）》、《XX商业银行个人贷款操作规程（2013年修订版）》等个人类贷款业务的相关制度规定及操作规程，结合我支行工作实际，制定本操作流程。
第二条 制定本操作流程是为明确个人贷款每一操作环节的规则和责任人，做到分工合理、责任明确、相互制约，以达到防范风险、实现效益最大化之目的。
第三条 本操作流程中的个人贷款包括个人住房（商用房）贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、及其它个人类贷款。本操作流程主要针对大宗项目及项目项下的个人住房（商用房）贷款业务的操作流程予以规范和明确，个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款及其他单笔个人类贷款可参照本操作流程相关业务环节执行。个人贷款须有明确、合法的用途，不得发放无明确用途的贷款。
第四条 本操作流程中涉及的岗位包括：经理岗、副经理岗、客户经理岗、客户经理营销岗、内勤岗。
经理岗：负责零售业务的营销、受理及团队管理。
副经理岗：负责零售业务的营销。
客户经理岗：已取得个人类贷款从业资格且目前正在从事个人类贷款业务的从业人员担任，主要负责业务的受理。
—1—贷后管理岗：负责业务档案管理、贷款的发放、客户提前还款、解押、催收等。
客户经理营销岗：负责零售业务的营销及卡业务的办理。
第二章 个人贷款项目操作流程
第五条 客户经理负责项目业务的受理、上报等工作。
第六条 客户经理对申请人（合作商）上报的项目资料进行收集、整理，坚持双人调查制度。
个人贷款合作项目的合作商须具备《XX市商业银行个人贷款管理办法》所规定的条件，并提供以下资料：
一、房地产开发商
（一）营业执照副本（年审）；
（二）组织机构代码证副本（年审）；
（三）税务登记证；
（四）房地产资质等级证书；
（五）拟合作项目的可行性报告、立项批复文件；
（六）近三年审计报告及近期财务报表；
（七）验资报告；
（八）董事会或股东会成员名单；
（九）董事会或股东会决议；
（十）公司章程；
（十一）法定代表人身份证明及其它必要的个人信息；
（十二）银行借款及对外担保情况；
（十三）申请按揭贷款额度报告；
（十四）“五证”：《土地使用权证书》、《建设用地规划许可证》、—2—《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销（预）售许可证》。
（十五）年审过的贷款卡；
（十六）其他本行认为需要提供的资料。
二、房屋中介机构
（一）营业执照副本（年审）；
（二）组织机构代码证副本（年审）；
（三）税务登记证；
（四）门店租赁协议；
（五）能够说明近1年经营业绩（业务量）的证明材料。
三、汽车经销商
（一）营业执照副本（年审）；
（二）组织机构代码证副本（年审）；
（三）税务登记证；
（四）汽车生产商出具的代理销售汽车证明；
（五）能够说明近1年经营业绩的证明材料。
四、保险公司
（一）营业执照副本（年审）；
（二）组织机构代码证副本（年审）；
（三）税务登记证；
（四）总公司授权经营保险产品的文件；
（五）可以证明公司资信状况的相关材料。
五、融资性担保公司、住房臵业担保公司
（一）营业执照副本（年审）；
（二）组织机构代码证副本（年审）；
（三）税务登记证；
—3—
（四）公司章程、贷款卡；
（五）法定代表人身份证明、相关专业人员资格证书；
（六）公司验资报告及公司的实收资本的变更情况说明；
（七）融资性担保公司需提供主管部门的业务审核批准文件；
（八）近3年审计报告及近期财务报表；
（九）已提供的对外担保责任余额清单以及代偿余额；
（十）董事会或股东会成员名单；
（十一）董事会或股东会决议；
（十二）公司内部担保业务的审批权限；
（十三）本行要求提供的其他资料。
保险公司、融资性担保公司、住房臵业担保公司的资料在每年专业担保机构准入审核时提交。
第七条 对于所收集的项目资料，客户经理通过现场及非现场调查的方式验证其真实性及完整性。项目贷前调查的主要内容参照我行相关制度、细则执行。
第八条 通过贷前调查，不符合我行授信条件的合作项目，客户经理形成调查意见经主管业务行长同意后，将已收集的客户资料退还客户，并做好保密及解释工作。
第九条 通过贷前调查，符合我行授信条件的合作项目，由客户经理完成《XX商业银行信贷业务调查报告书》，主、协办客户经理签字后通过归口部门经理上报支行行长，支行行长同意并签字后，客户经理按要求负责上报总部相关部门进行审批，并做好合作项目审批过程中的沟通协调工作。
第十条 经总行审批通过的合作项目（以取得归口部门签发的合作项目批复为准），客户经理依据“批复”内容依次做好如下事宜：
1、与合作商签订《合作协议书》（一式4份）及其他相关协议。
2、在信
—4—贷业务系统中完成项目额度的电子审查、审批流程。
3、客户经理做好对获批合作项目方销售人员的业务培训工作。
第十一条 贷后管理人员负责项目档案的整理、装订工作，并对项目档案资料的真实性、完整性负责。此项工作自“批复”日起30日内完成归档管理。
第三章 项目项下个贷业务操作流程
第十二条 项目项下个贷业务的接件工作由部门经理完成，部门经理根据客户经理目前的工作总量与强度，本着公平、效率、避险的原则，进行合理的报件分配，个贷客户经理如对报件分配有异议的，可向主管业务行长反映。
客户经理在项下业务受理过程中因合理原因需要退件的，在贷后管理人员做好登记工作。
第十四条 客户经理负责办理在《合作协议书》范围内的合作项目额度项下的个人贷款业务，并按照我行个贷相关制度要求做好项下个贷业务的贷前调查工作。
货前调查的重点内容包括：
1、借款人是否具有完全民事行为能力；
2、借款人是否确已足额支付购房（车或其他物品）首付款,首付款比例是否达到要求；（原则上首付款必须存入合作商在本行开立的存款帐户中）
3、申请的贷款年限、偿还方式是否符合要求；
4、借款人偿还贷款本息的能力；
—5—
5、担保是否足额有效；
6、借款人历史信用记录；
7、对下列情况应重点调查：多个借款申请人同为合作商或关联单位内部职工的；购房（车或其他物品、服务）价格明显高于同类商品价格的；借款申请人对所购房屋（车辆）的情况了解不深的；借款申请人提供的联系方式、任职单位、收入证明等情况与实际不符的；
8、其他异常情况。
贷前调查要求借款申请人填写《XX商业银行个人贷款申请书》，并提供下列资料：
1、购房（车或其他物品、服务）合同；
2、借款人身份证明文件，已婚借款人还应提供配偶身份证明文件；
3、借款人婚姻状况证明文件，单身或离异的还需提供户口所在地开具的单身证明；
4、购房（车或其他物品、服务）首付款证明材料；
5、抵押物财产共有人同意抵押的承诺，或其他担保的相关资料；
6、借款人家庭财产或经济收入证明材料，如单位出具的个人收入证明、不动产证明、有价证券、纳税凭证、银行近半年的卡折流水等，借款人为个体工商户实际控制人或企业法人的，可以提供相关的营业执照及可以证明收入的相关凭证；
7、借款人征信报告及身份证核查信息；
8、本行要求提供的其他资料。
—6—客户经理作为个贷业务的第一责任人，需认真做好贷前调查工作，认真核对客户资料，并在基础资料上加盖“与原件核对无误”印章，并签字确认，对资料的真实性负责。贷前调查的主要方式参照我行相关制度规定执行。
第十八条 审批通过以取得《XX商业银行个人类贷款审批表》为准）的个贷业务由客户经理负责与借款人、担保人及财产/权利共有人签订借款合同、担保合同等相关文件，并办理抵、质押登记、保证、公证等手续。
客户经理应向借款人明确：在本行办理贷款业务，用于抵押的房屋或车辆等财产保险的第一受益人应为本行，同时保险单正本（原件）由客户经理负责收取（个贷档案中留存复印件），保险单正本（原件）在做8004科目入帐时，随抵押权利证明一同交营业部专夹保管，业务结清后取回交客户（或合作商），并做好交接登记手续。
第十九条 项下个贷业务保证金的存入方式应以总行《项目批复》中列明的方式为准。
以定额保证金方式存入的，客户经理应要求合作商在项下业务开办前在本行开立保证金帐户，并足额存入定额保证金。缴存凭证复印，审发时备查。
以比率保证金方式存入的，客户经理应要求合作商在项下业务开办前在本行开立对应该合作项目的保证金账户，在每笔项下业务发生前存入约定比率的保证金金额。同一批次的项下业务可合笔存入保证金。缴存凭证复印，审发时备查。
—7—保证金存入时，客户经理应认真核对合作项目、保证金帐户及项下个贷业务的对应关系，防止串户存入保证金情况的发生。客户经理对保证金存入的正确性、准确性负责。
第二十条 具体放款流程如下：
1、业务申请。客户经理签订完合同，办理完保险、公证、抵押登记等事项后，开始录入系统（注意与项目匹配的原则，确保信息录入的准确性，谨防串户录入的情况发生），2、贷款的发放。审发完成的业务，客户经理需准备《XX商业银行个人贷款审批表》复印件两份、借据一式五联、授信业务记账通知书两份、放款通知书两份、抵押物登记证明文件原件、保单原件、8004抵质押物清单（三份）一并提交至放款机构。以上提交的资料不允许涂改。放款机构按照客户经理提供的放款资料，将贷款资金发放至相关账户（先入借款人帐户再入合作商帐户，前台综合系统可自动完成转帐）。贷款发放后，客户经理需将经过公证的合同一份和借款凭证第一联交予借款人，同时做好交接、登记手续。
第二十一条 贷后管理遵照我行相关贷后管理办法执行。第二十二条 客户经理应在贷款发放后10个工作日内完成资料归档及台账录入工作，并于每月末将汇总的已发放的贷款台账发送至内勤处。并据此对信贷档案进行逐笔交接，信贷内勤根据台账进行逐笔审核，并办理交接手续，归档管理。
归档后的档案资料不准随意拆分。对于提前还款通知书、催收单、等相关资料由个贷客户经理专夹保管，按年装订。
—8—
第四章 其他问题
第二十三条 其他需要统
一、规范的问题。
1、在房产按揭业务中，抵押预告登记转正式抵押登记的相关要求：
针对预售房（期房）发放的个人住房贷款，项目经理应关注工程进度，待项目竣工验收合格后，督促房地产开发公司完成抵押预告登记转正式抵押登记手续。个贷客户经理负责具体办理此项业务，在办理过程中应注意抵押权的延续性、有效性。同时做好8004表外科目销帐、入账手续（销账金额与原入账金额核对一致后销记，入账金额以他项权证中列明的权利价值为准），在办理此项业务时，应坚持“先入后销”的原则。销、入账凭证及预告登记证明由客户经理专夹保管，按年装订后交内勤处入档管理。
2、保证金管理方面的要求：
保证金账户与合作项目之间系一一对应的关系，不可产生一对多或多对一的情况；为方便管理和对账，原则上尽量要求合作商采取定额保证金方式；项目经理负责办理保证金开、销户手续，内勤负责保证金台账的登记工作。保证金的退还工作由项目经理负责，项目经理在接到合作商退还保证金申请后，依据合作协议内容，审核该项目是否满足退还保证金的相关条件，签署是否退还保证金意见，交信贷内勤再次核对，内勤签署核对意见，上报行长(或主管副行长)签字同意后，项目经理方能为合作商办理保证金退还及保证金帐户的销户手
—9—续；在确认被担保的业务有三次逾期记录后，由客户经理在核实逾期客户实际情况后，按照要求向客户及合作商发出催收贷款本息通知书（专夹保管、按年装订移交），同时个贷客户经理提出扣划通知书并且要求合作商履行回购或其他担保责任，保证金扣划通知书由项目经理审核并签署意见，经行长签字后方可扣划保证金；由于扣划而缺失的保证金由项目经理通知合作商在3个工作日内补足。
3、提前还款的要求：
借款人提前归还全部或部分贷款，须提前提出书面申请，填写《XX市商业银行个人贷款提前还款申请审批表》，由客户经理受理签字，报部门经理处审核同意后，方可办理提前还款手续，办理完毕后，个贷客户经理将相关还款凭证整理后，归档管理。
4、还款账号变更方面的要求：
借款人变更还款账号，须提前提出书面申请，填写《XX商业银行个人贷款变更还款账号申请审批表》，由客户经理受理同意后，办理还款账号变更手续，办理完毕后，客户经理将相关凭证整理归档。
5、贷后管理方面的补充要求：
客户经理应按照《XX商业银行贷后管理办法》对已发放的个人类贷款进行贷后检查。首次贷后检查不得超过15日。此外，客户经理还应每月检查借款人偿还贷款本息的情况，对出现拖欠本息行为的贷款，要重点了解借款人的还款能力变化情况、抵押物的保管和价值变化情况（保证人的担保能力）等，并向借款人催收拖欠的本金及利息，催收工作应做好记录并专夹保管。对于连续逾期三期的项下个贷
—10—业务，客户经理在核实逾期客户实际情况后（特殊情况除外），向借款人及合作商发出催收通知书，合作商履行回购或其他担保责任等事宜按照协议内容及我行相关制度规定执行。
—11—
第3篇：农行 办公室文秘 岗位职责
工作总结
吴 松
一年来，我在领导和同志们的支持和帮助下，按照年度工作计划安排，以积极的工作态度投入以综合文秘工作去，较好地完成了年度工作任务和领导交办的临时任务。注重学习，提高素质。利用业余时间学习理论知识和各项规章制度，不断提高自己的综合素质，在实际工作中锻炼和提高自己，把所学的知识应用到工作实践中去，促进了综合文秘工作的开展。
团结同志，精诚合作。综合办公室是全行的综合部门，很多工作需要互相支持配合才能更好地完成。我能够团结办公室的其他同志，按照分工不同认真开展工作，需要支持配合的，毫无保留，全力支持，体现出整体，努力让办公室工作做到高效、有效。
在本职工作上，做到了及时、准确地处理收发文，按要求搞好签收、登记、分办、送批和催办。认真开展印信、文书档案的管理工作。及时把支行机关文件及重要材料的立卷、归档工作，对机关各部室形成的各种文件及重要材料的收集、整理、立卷和归档工作进行监督和指导。及时进行了电子公文的传输，做好了机关交换和保密工作，承担了公文的打字、复印工作。另外，还做了各种会议的组织准备和催办落实工作，和组织签报管理工作。
德惠支行机关部门职能及岗位职责
综合办公室
（一）部门职能
1、综合文秘工作职能
（1）负责制定本行的办公和会议制度；
（2）负责全行性文字综合工作，把好文字关和政策关；
（3）组织和参与调查研究，抓好信息工作，向领导传递综合信息和反馈各方面的动态，为领导决策和指导工作提供依据；；
协助领导协调机关各部门工作；
承上启下、沟通各个方面的联系，安排好公务接待等各项活动；
负责为行领导办公提供服务；
负责组织机关日常办公，协调各部室工作及行领导交办事项的督办、查办工作；
认真组织处理好群众来信来访工作；
负责组织；
按月或周征求领导意见，安排机关工作日程； 认真做好机关和全辖的保密工作；
努力促进机关办公手段现代化；
负责抓好全行的宣传工作；
负责抓好党委办公室党务方面的工作，协同有关部门做好思想政治工作；
负责抓好信息和调研工作，负责全行重大活动的照相及录像工作和资料保存工作；
第4篇：农行办公室文秘岗位职责
位职责
2020年4月19日
农行办公室文秘岗
工 作 总 结
吴 松
一年来，我在领导和同志们的支持和帮助下，按照年度工作计划安排，以积极的工作态度投入以综合文秘工作去，较好地完成了年度工作任务和领导交办的临时任务。
注重学习，提高素质。利用业余时间学习理论知识和各项规章制度，不断提高自己的综合素质，在实际工作中锻炼和提高自己，把所学的知识应用到工作实践中去，促进了综合文秘工作的开展。
团结同志，精诚合作。综合办公室是全行的综合部门，很多工作需要互相支持配合才能更好地完成。我能够团结办公室的其它同志，按照分工不同认真开展工作，需要支持配合的，毫无保留，全力支持，体现出整体，努力让办公室工作做到高效、有效。
在本职工作上，做到了及时、准确地处理收发文，按要求搞好签收、登记、分办、送批和催办。认真开展印信、文书档案的管理工作。及时把支行机关文件及重要材料的立卷、归档工作，对机关各部室形成的各种文件及重要材料的收集、整理、立卷和归档工作进行监督和指导。及时进行了电子公文的传输，做好了机关交换和保密工作，承担了公文的打字、复印工作。另外，还
文档仅供参考，不当之处，请联系改正。
做了各种会议的组织准备和催办落实工作，和组织签报管理工作。
德惠支行机关部门职能及岗位职责
综合办公室
（一）部门职能 1、综合文秘工作职能
（1）负责制定本行的办公和会议制度；
（2）负责全行性文字综合工作，把好文字关和政策关；（3）组织和参与调查研究，抓好信息工作，向领导传递综合信息和反馈各方面的动态，为领导决策和指导工作提供依据；
2020年4月19日
文档仅供参考，不当之处，请联系改正。；
协助领导协调机关各部门工作；
承上启下、沟通各个方面的联系，安排好公务接待等各项活动；
负责为行领导办公提供服务；
负责组织机关日常办公，协调各部室工作及行领导交办事项的督办、查办工作；
认真组织处理好群众来信来访工作； 负责组织；
按月或周征求领导意见，安排机关工作日程； 认真做好机关和全辖的保密工作； 努力促进机关办公手段现代化； 负责抓好全行的宣传工作；
负责抓好党委办公室党务方面的工作，协同有关部门做好思想政治工作；
负责抓好信息和调研工作，负责全行重大活动的照相及录像工作和资料保存工作；
2020年4月19日
第5篇：经理岗位职责
经 理 岗 位 职 责
主要职责：
1、协助总经理制定公司发展战略规划、经营计划、业务发展计划；
2、组织、监督公司各项规划和计划的实施；
3、负责将公司内部管理制度化、规范化；
4、组织编制年度营销计划及营销费用、内部利润指标等计划；
5、有权向总经理提出营业部的店经理、业务经理、副经理人选；
6、负责协调营业部门、财会、行政及客户、供应商等工作的协作关系；
7、对各营业部的工作负领导责任，协调各营业部的内部业务；
8、负责对企业文化的建设工作
9、在总经理缺席时，受托代行总经理职务。
10、总经理临时授权的其他工作
11、负责各营业部特定范围的管理职能，参加公司管理与营销会议，发表工作意见和行使表决权
第6篇：经理岗位职责
经理岗位职责（一）总经理职责 职位名称：总经理 主管上级：执行董事 岗位职责：
1.拟定公司中长期发展战略规划，组织制定公司企业文化建设的总体规划。审批公司每笔业务，对公司的每笔业务负总责；
2.按照公司章程的规定组织建立健全公司管理体系；
3.建立和完善公司管理制度并组织实施，制定公司高级管理人员职责和部门职能；
4.负责综合管理部的行政管理工作，贯彻公司工作方针和目标，落实本部门的工作目标；
5.负责组织起草本公司年度工作计划、总结等重要材料；
6.负责组织筹备工作会议、股东会等会务工作；
7.负责工作计划和会议决议执行情况的检查落实；
8.拟定完善薪酬管理制度并组织实施、监督、考核；
9.组织建立健全公司考核激励体系，并组织实施；
10.负责对公司所有正式发文的审核，以提高公文质量；
11.完成股东会交办的其他工作。（二）副总经理职责 职位名称：副总经理 主管上级：总经理 岗位职责：
1.积极协助总经理开拓市场并参与审查每笔担保业务。
2.根据采集的风险信息或排查出的特殊情况，进行风险预警；
3.对列入风险监察名单的客户风险状况和逐步退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析；
4.收集整理并上报在担保业务风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；
5.向业务部、风控部、仝代会提示所拟保或在保客户所处行业和市场变化、法律法规变化、国家政策调整和客户经营箠理等变化形成的风险信息。
第7篇：经理岗位职责
经理岗位职责
一、负责公司日常事务和管理工作，对公司领导负责。
二、按照公司运输管理的要求协调相关部门的工作。
三、负责公司业务管理工作，负责组织公司人员业务学习和安全教育工作。
四、负责组织公司人员会议，传达公司总部的有关文件及规定，并组织实施。
五、负责公司人员的调配、考勤、考核和请销假工作。
六、负责公司行政工作计划的制定和工作总结。
七、负责审核公司经费的支出和差费报销工作。
八、负责组织车辆及驾驶员的审验工作。
九、负责安排挂靠车辆的购置税、车辆保险、落户等工作。
十、负责组织、监督车辆安全检查。
十一、负责组织、监督公司的资料、档案管理工作
十二、负责落实贷款车辆的缴费工作，提前告知车主的打款时间，采用电话与短信相结合的方式告知车主。
十三、负责挂靠车辆的GPS监控管理工作，对运行不良的车辆进行分析，并书面报告。
十四、负责挂靠车辆的结算、完整交车工作。 十
五、与销售公司、修理公司配合搞好相关工作 十
六、协助公司总部完成有关工作。
河南富邦达物流服务有限公司
第8篇：经理岗位职责
经理岗位职责
一、负责按照国家有关的法律、法规，对企业实行全面管理，负责公司日常经营管理工作；
二、确定企业中、长期战略发展规划、目标，设定企业运行框架；
三、审定企业各项工作目标、经济指标，根据企业发展的需要，及时决定调整各项指标和工作任务；
四、加强对全体员工对有关政策、法律、法规的学习和业务技能的培训；
五、组织、带领全体员工为业主和使用人提供全方位的服务，把公司的任务和目标层层分解落实到每个部门、岗位，做到分工明确、任务明确、目标明确；
六、定期监督、检查各部门的工作落实、任务完成情况；
七、加强上、下级之间的纵向协作，改善各部门及岗位之间的横向协作关系，建立科学合理的内部协作沟通方式；
八、选拔各部门责任人，并按规定程序领导他们的工作；
九、负责对外有关部门的沟通、协调、配合工作；
十、完成领导交办的其他工作。 2 副经理岗位职责
一、在经理领导下主持公司各项经营性业务工作；
二、编制公司各项工作年度计划、指标，经经理批准后组织实施；
三、针对公司的业务发展需要，对公司的管理模式、运行机制、规章制度、人员安排、奖惩等方面的工作提出建议，报经理批准后执行；
四、负责公司对外工作中的法律、法规的事务；
五、审核各项经济指标及工作任务，并向经理报告运行情况；
六、负责公司物业管理服务工作的组织和协调；
七、负责领导和组织制定公司物业招、投标工作；
八、负责公司对外联络工作，组织领导公司公关工作；
九、完成经理授权或下达的其他工作任务。 ********物业管理有限公司 3
物管员岗位职责
一、熟悉掌握所管辖区域房屋、公共设施的基本状况；
二、负责(协助)房屋的接管验收和交房工作，负责房屋装修申请办理、初审工作；
三、负责房屋、公共设施设备维修保养协调和跟进工作；
四、负责接听客户服务热线和接待客户，作好值班记录，为客户提供信息咨询，并及时联系相关人员，及时反馈和处理客户提出的服务要求、投诉。
五、定期对房屋和公共区域进行巡查，确保楼道、路面等符合清洁标准要求。
六、负责空置房屋的管理和钥匙管理工作。
七、负责业主/住户资料的收集、设置、管理、完善业主/住户档案。
八、负责与住户的日常沟通，包括定期走访、季度问卷调查、社区活动等，了解住户意见、建议并及时反馈。
九、负责住户的邮件收发管理工作。
十、负责起草对住户的通知等文件。 十
一、完成上级交办的其他工作。 前台收费员岗位职责
一、按国家及公司规定的收费标准收取管理处各项费用；
二、熟悉电脑并能熟练操作收费软件系统，负责小区水、电、及其他代收费的收取工作；
三、热情接待业主、认真听取业主对管理服务的意见，并做好耐心细致的解释工作；
四、负责小区物业管理费的收取，及时向领导反映住户的缴费情况。 对拖欠、拒交物业管理费的住户，摸清原因，做好正面宣传工作，加强催收、追收，直至达到正常收取；
五、负责小区各类统计报表的填报、归档；
六、负责管理处资产清点及登记；
七、完成领导布置的其他工作。
工程维修人员岗位职责
1、工作认真负责、态度和蔼，统一着装，佩戴工作牌。
2、负责小区公共设备设施的维修、保养工作，公共水电使用的控制工作；参与房屋的装修监管及验收工作。
3、熟悉小区供水、供电、消防、电梯、水泵等机电设备的性能和所在位置。
4、对所管片区业主的水电气、路灯进行经常性检查，并对装修户进行巡查，对私增容量和更换各种计量表、破坏房屋结构等违章事件进行处理。确保空调机安装统
一、规范、美观。
5、维修人员接到维修通知后，必须立即到达现场，不得借故拖延时间；原则上不把当日的事情推到次日解决。
6、严禁吃、拿、要，和对业主反映的问题采用置之不理，工作不答复和拖延时间，给业主造成损失的，由维修人员负责赔偿。
7、公司安排维修时，不得故意推委拖延，应及时进行维修，处理完毕请业主在派工单上签字认可，并及时向管理人员汇报处理维修结果。
8、服从管理人员安排，如因特殊原因需夜间对业主的水电气进行检查和维修时，应主动配合，做到随叫随到。
9、负责维修工具、用具的清洁、保养、清点，备用材料进出做好登记，注意节约开支。
10、作好值班记录，严格执行交接班制度，严禁酒后上班。
11、服从分配、团结协作，完成领导交办的其他工作。 6
保洁班长岗位职责
一、服从领导安排，模范带头，以身作则，积极带领保洁班完成领导安排的 各项临时性和突击性任务；
二、全面负责小区的清洁卫生工作安排，发现问题及时向管理处汇报；
三、合理配置住宅区内垃圾桶数量、分布地点，垃圾转运车，清扫工具数量
及保管场所，合理安排保洁人员，住宅区内不留卫生死角。
四、严格本部门考勤制度，确保住宅区内保洁工作有条不紊。
五、熟悉小区内的整体环境和楼宇结构，制定小区保洁实施方案；
六、负责保洁班员工每月的考勤、考核，并于月底报管理处；
七、负责保洁工具、材料的领用及监督使用，教育员工增收节支，并负责保 洁班的日常管理。7
保洁员岗位制度
一、遵守公司规章制度，上岗时着装整齐、统
一、规范；
二、熟悉各种分工负责范围内的清洁卫生情况，对所负责范围内卫生全面负责；
三、负责各责任区内的垃圾收集、清理和集中运输工作，每天两次按时清收各户垃圾，并将收回的垃圾集中装入垃圾集装箱内，不得乱堆乱放；
四、对各责任区内的楼层，公共场地每天必须清扫一次，保洁两次；楼梯栏杆、扶手每天擦拭一次，信报箱、消防箱、楼道玻璃窗、单元门等每半月擦拭一次，保持公共区域面积无纸屑、烟头、污垢等，保持清洁卫生；
五、每日巡视各责任区范围内的清洁卫生状况，发现问题及时解决，严禁乱张贴、牛皮癣等现象，保持墙面整洁；
六、清扫工具个人保管，清扫工具不丢失、不送人、定量发放；
七、对公共设施跑、冒、滴、漏现象及楼梯间灯不亮，一经发现及时向客服中心报告，否则视为失职。
八、对绿化区的枯叶及白色垃圾每天清理，保证公共环境卫生整洁；
九、完成上级交付的临时或突击清洁任务。 8
绿化人员岗位制度
一、认真学习绿化技术知识，不断提高自己的管理和操作技能。 不但使小区达到绿化的效果，而且要使小区的绿化尽快达到美化要求，使之成为业主清闲、娱乐的场所，起到丰富生活、陶冶情操、消除疲劳的效果；
二、要求花草树木等植物生长良好，无病虫害、无杂草杂物； 修剪整齐美观；
三、根据各种植物的生长特性及季节的变化，要及时修枝整形，松 土除草，施肥打药，及时抗旱排涝；
四、当植物自然死亡时，要及时补栽补种；
五、随时清除绿地内的纸屑、烟头白色垃圾等杂物；
六、向小区内的所有业主、小孩宣传教育，人人关心、爱护绿化，人人都有权利和义务保护绿化，不断提高业主的环境绿化意识。9 保安班长岗位职责
一、在部门主管的领导下进行工作，完成上级领导交办的任务；
二、以身作则，大胆管理，善于管理，团结同事，虚心接受不同意见；
三、主持班务会，制订本班工作计划，贯彻落实部门下达的工作任务；
四、合理安排工作岗位及班员具体工作任务，上班前检查员工仪容、仪
表，监督检查各岗值班情况，及时发现和纠正违纪、违章现象；
五、组织班员晨练，及时指出并纠正班员的不规范动作，保质保量完成 训练内容；
六、处理一般的治安事件和各类投诉；
七、对本班员工进行日常的业务指导和各种业务技能培训；
八、做好工作日记，讲评当班工作情况，对违规、违纪班员要严格考核，并及时通知受考核班员，带领班员爱护公用物品和通讯器材；
九、严格对班员进行考评，月底按时上交考评表，并将考评结果在班组 公布，做到考评公正、无私；
十、认真做好本班人员的考勤统计，并及时报送主管部门； 十
一、及时向主管领导报告当班工作中发现、发生的各种问题以及处 理情况；
十二、认真做好交接班记录，向接班人员交待应注意的事项，公用物 品是否齐全等，保证工作环境整洁；
十三、合理安排工作时间，既要认真巡楼，又要检查各班员的值班情 况，发现问题，及时处理。
10 治安、消防管理规定
为了保证小区的安全，请全体业主严格遵守以下规定，配合小区物管部做好治安、保卫、消防工作。
一、业主或使用人要树立牢固的安全意识，积极协同保安人员搞好小区治安工作。物管部工作人员在小区内工作巡查、访问、维修时均佩带员工证，对无证人员赴访，应谢绝进入。
二、业务或使用人应安装防盗门，外出时，要妥善收藏贵重物品，关好门窗及水、电、气总开关，避免发生意外情况。
三、大宗物品带出小区时，请业主或使用人自觉到物管部办公室登记，门卫须见客服中心出具的出门条后方可放行。晚上24：00时以后门卫可禁止小区内的任何人往外搬运物件。
四、业主或使用人将房屋转租他人使用时，请到物管部办理有关手续，以利于加强小区的治安管理，如需改变房屋用途，须报物管部批准后方能实施。
五、遇到各类治安案件时，业主或使用人应立即报告物管部或拨打电话110，并保护现场，协同公安机关破案。
六、严禁在小区内利用房屋从事危害公共利益的聚众赌博、打架斗殴等活动。
七、严禁在小区内存放易燃、易爆、剧毒物品。
八、不得损坏、挪用、移动小区内的消防设备、器材。
九、遵守安全用电、用气规则，严禁超负荷用电，定期检查电、燃气装置的完好状况，避免发生意外情况。
十、小区内公共通道严禁堆放物品，保持消防通道的畅通。 十
一、发生火灾时，应立即采取有效措施（如切断事故电源），保持镇静，迅速拨打火警“119”及客服中心电话。
车管员岗位职责
一、车管人员必须认真执行停车场管理规定，以礼待人、热情服务，保持车辆安全，维护停车场良好的停车秩序；
二、车辆进场后，合理指挥车辆停放，对车辆车型、车牌号、停放时间进行登记，并对外观及车辆标志进行检查，若有损坏应告知车主并签字确认，避免发生差错；
三、了解和掌握车主的车型、车牌号、姓名、居住楼层、车位号等，以便于认识；
四、收取停车费必须手续清楚，日清月结，款票相符，按时上缴财务部门；
五、严禁载有易燃、易爆和有害物品的车辆进场停放，以免发生意外，如发现车辆违反规定进场时，应令其立即开出停车场，移交公司或公安机关进行处理；
六、车管员必须认真交接班，双方认真交接场内停放车辆，做好交接班记录并签字；
七、车管员值班时间发现可疑情况，应立即报告护卫队和公司，并注意观察事态反展，并做好事后记录；
八、车管员必须认真执行收费制度，坚持原则，不徇私舞弊，对乱收费或不收费等违规行为，一经发现严肃处理；
九、停车场应保持清洁、明亮，如发现库内不卫生和照明出现故障，车管员应立即通知清洁工和维修工及时处理；
十、车场内消防器材及设施保证完好及能够有效使用。 12
小区门岗岗位职责
一、在岗位上思想必须高度集中，不做与工作无关的事，禁止闲杂人员 进入值班室。
二、维持岗位周围的正常秩序，保证出入口畅通。禁止在岗位前的空地、广场、车道内摆摊设点，阻止未经批准的集会或其他商业活动。
三、劝阻闲杂人员在岗位周围乘凉休息、席地而坐、打闹。礼貌地将在岗
位附近花台、柱台蹲坐的休息人员劝离。
四、监护岗位周围的各种设施、设备及花草。
五、严禁张贴（散发）广告，化缘、推销、衣冠不整、精神不正常、收 购废品等人员进入辖区。
六、负责本辖区进出物品管理，对持有有效批条的物品核实放行，并作 好登记，保留批条，下班交班长存放。禁止易燃易爆等危险品进入管辖区。
七、监督垃圾的运输，确保建筑垃圾的及时清运。辖区外的垃圾、杂物
严禁运进辖区内，安排进出材料的堆放，并监督及时转运。
八、保持值班岗位及值班区域内的整洁，物品摆放有序。
九、保持车道、电梯间通道畅通，指导客人正确使用电梯，不准小孩在 电梯、车道内玩耍。
十、做好车辆月租卡的查验、临时车辆收费工作，详细记录车辆进出、收费情况，及时将停车费上交。
十一、严格执行交接班制度，对各种物品、票据、现金的交接要严肃认真，做到上不清，下不接。
十二、下班后向班长汇报当天值班情况。
小区巡逻岗岗位职责
一、执行巡逻任务时，白天要挺胸阔步，自然大方，威武雄壮；夜
间要保持肃静，做到眼明、耳灵、脚轻、仔细判明各种声响、气味、光亮和可疑征候。
二、巡逻采取走、停结合，耳、目、鼻并用，时快、时慢和突然改 变行进方向的办法。
三、负责辖区内的消防、防盗等的检查，并作详细记录及时报告情 况。
四、检查装修现场，对施工现场的动火作业、建筑垃圾的堆放和清 运进行监管，发现未办理装修审批手续时，立即停止其施工；发现现场动明火等行为应予以制止；并通知办公室。
五、夜间巡逻最好两人以上，检查办公室大门、门面及住户门是否
锁好，发现门未锁时，应在门外招呼，如果无人应答且无其它异常情况时将门加锁，并留条说明情况。严禁单独一人进入室内查看。
六、检查机房、井道、厕所、楼梯间及楼顶，发现可疑物品及人员
及时报告班长。注意关闭相关的门、窗、阀等。晚间、节假日巡逻应关闭公共场所的电源。
七、对装修现场内留宿人员进行严格清查并做好登记。无有效证件 的不准留宿，必要时配合公安机关作相应处理。
八、发现张贴（散发）广告、化缘、推销、衣冠不整、精神不正常、收购废品、揽活等人员立即扣留并报告班长进行处理。
九、认真履行巡逻签到制度。
十、认真填写《巡查记录》。晚间巡逻时应及时向班长报告巡查位置 和情况。
