调 研 报 告
题目：人寿保险业务的调研报告
学生姓名：
学 号：
专业班级: 2019级金融学2班
指导教师：
学 院: 应用经济学院
2022年10月
人寿保险业务的调研报告
一、介绍
平安人寿湛江分公司人寿保险业务调研报告
2022年10月10日9点-11点在平安人寿湛江分公司保险部办公室了解人寿保险业务的基本情况
2022年10月12日9点-11点在平安人寿徐闻分公司保险部办公室了解人寿保险业务的市场情况
通过初步的调研，帮助我更好理解人寿业务在如今该行的地位及作用，以及发展现状，并且更好的了解未来保险业务的该公司战略
二、平安人寿的基本信息
中国平安人寿保险股份有限公司成立于2002年，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下的重要成员。截至2020年末，平安人寿注册资本为338亿元，在全国拥有42家分公司（含7家电话销售中心）及超过3,300个营业网点，寿险代理人超100万名，从规模保费来衡量，是国内第二大寿险公司。中国平安人寿的服务内容，具体包括各种保险合同内容变更、收取续期保费服务、保单借款、保险理赔、理赔申请免填单服务、寿险全国异地理赔等方面。保险合同是投保人与保险公司双方订定的合同，具有履行权利和承担义务的法律关系。保险合同内容或有关事项，如有不符、错误或变动，投保人应办理变更或更正，并经平安人寿公司同意，且批注于保险单上后，始生效力。
收取续期保费服务
平安人寿公司会于保单续期保险费应交日前，寄发收费通知单，说明应交付保险费金额，或提醒投保人准备款项，以便客户按照约定的交费方法及日期，交纳续期保险费（第二期及以后各期的保险费）以维护保单继续有效。
保单借款
购买终身寿险、储蓄险等主险的客户可按照规定的条款，若已连续交费一年以上并累积有保单现金价值时，可在当时保单现金价值的百分之八十范围内或依约向平安人寿公司申请贷款，以用于满足个人或家庭理财一时急需，手续简便、免抵押、免担保。
保险理赔
投保人、受益人或被保险人于知悉保险事故发生后进行理赔报案，平安人寿公司审核相关资料后按保险合同所承担的保险责任给付保险。
理赔申请免填单服务
客户到柜台办理理赔申请，无需填写理赔申请书，只需向柜面工作人员说明事故相关信息，由柜面工作人员录入打印出理赔申请书，客户签字即可。
寿险全国异地理赔
理赔跟着客户走，为平安客户提供“本地保单、异地理赔、全国通赔”的便利服务。
理赔受益客户电话回访
确认赔款准确到达客户，及时了解理赔受益客户服务满意度、理赔结果满意度以及理赔客户的建议和意见。
住院客户探视
对及时报案的病情较重住院客户拜访、慰问、附送理赔申请书、说明理赔注意事项；指导客户就诊、用药、延长住院申请、转诊等。
赔款支付方式选择
以客户方便的赔款支付方式支付赔款，客户可选择转帐、亲自上门领取现金、委托代理人领取等方式。
理赔事项咨询受理
回答客户寿险理赔方面的专业问题以及理赔申请处理进程。
三、人寿业务存在的问题
1.产品同质化严重，创新动力不足
2. 需求缺口大，供需求关系不平衡
3. 全民风险保障意识弱
4.寿险产品性价比低
四、解决企业零售方面存在问题的对策
1. 加大创新力度，挖掘更具个性化的理财需求
2.缩小寿险需求缺口，调整寿险业的供需关系，宏观上需要强化寿险需求的合理化引导，建立寿险需求服务保障机制，增强全民的风险保障意识
3. 加快三大经营模式转型。加快数字化转型，全面升级App的产品体系、服务模式和智能化能力
4. 持续提升风险管理能力。构建适应大财富管理的风险管理体系，将风险控制的策略贯穿到资产组 织、产品创设、资产配置、投资者适当性、投后管理的全过程
五、结论
缩小寿险需求缺口，调整寿险业的供需关系，宏观上需要强化寿险需求的合理化引导，建立寿险需求服务保障机制，增强全民的风险保障意识；微观上需要改进寿险业的产品研发投入、投资结构调整、要素投入调整，不断增加寿险高端产品、创新性产品，不断优化寿险产品的性价比，提升消费者对产品的满意度。
